近日，瀘州銀行因票據糾紛將三家公司訴至法庭，申請執行標的合計約2202萬。據了解，其中兩家公司隸屬于“融創系”。

　　瀘州銀行的第一大股東是瀘州老窖，在酒飲行業內名列前茅，該行作為“白酒系”銀行受到市場關注。

　　近來瀘州銀行高管頻頻變動，前任行長請辭后，不到四個月內該行又有3位原副行長接連辭任。今年11月，瀘州銀行委任了新一屆行長、副行長及其他高管層。

　　作為港股最小上市銀行，瀘州銀行業績喜憂參半。2022年前三季度，該行營收、凈利雙增，不過，預期信用損失大幅增加98.15%。同時，資產質量有所下行，不良貸款率升至1.85%，撥備覆蓋率下降。

　　此外，瀘州銀行貸款行業集中度和大額貸款占比均較高。截至今年6月末，該行前十大不良貸款規模與關注貸款余額，占相應指標總額的比重分別達68.75%、85.83%，面臨一定信用風險。

　　狀告“融創系”等三家公司

　　瀘州銀行成立于1997年9月，為瀘州市屬國有企業，主要股東有瀘州老窖集團、四川省佳樂企業集團、瀘州市財政局等，2018年12月在香港聯交所主板上市，是西部地區地級市中首家上市銀行。

　　據瀘州銀行披露，瀘州老窖集團有限責任公司系該行內資股第一大股東，持股占比14.37%。瀘州老窖集團的上市公司——瀘州老窖股份有限公司位列該行第十大內資股股東，持股占比1.60%。可以說，瀘州銀行是名副其實的“白酒系”銀行。

　　背靠頭部白酒企業的瀘州銀行，卻頻頻與房地產企業發生糾紛。

　　企查查顯示，瀘州銀行與成都融創文旅城投資有限公司、融創房地產集團有限公司及中國建筑一局（集團）有限公司，存在兩宗票據糾紛案件，立案日期為今年12月9日，最新案件進程為首次執行。

　　瀘州銀行申請對三家公司分別執行標的7340850元，合計約2202.26萬元。其中，成都融創文旅城投資有限公司與融創房地產集團有限公司隸屬于融創系，此前均已被納入失信被執行人。

　　鑒于兩家“融創系”公司已淪為“老賴”，瀘州銀行相應款項能否順利執行還需打個問號。此外，該行較為頻繁的高管變動值得關注。

　　瀘州銀行11月10日公告，該行于當日委任劉仕榮為行長，任期自董事會審議通過之日起至第八屆董事會任期屆滿之日止。

　　同時，該行委任袁世泓、薛曉芹、吳極、胡嘉及楊冰為副行長；韓剛為副行長及首席信息官；明洋為副行長及董事會秘書（聯席公司秘書）；艾勇為行長助理；李燕為內部審計部總經理；王蘭為會計財務部總經理。

　　至此，瀘州銀行形成了“一正七副”的架構。據了解，該行新任行長系在前任行長請辭后通過內部公開選任。2021年6月，瀘州銀行發布公告稱，該行董事會接獲行長徐先忠書面辭呈，徐先忠因個人原因辭去行長等職務。資料顯示，徐先忠在瀘州銀行擔任行長一職接近10年。

　　前任行長請辭后不久，瀘州銀行又有三位原副行長接連辭任，時間跨度不足四個月。

　　2021年11月，瀘州銀行發布的公告顯示，副行長夏義倫因個人年齡、身體及內部崗位變動原因辭任；童強因個人職業發展原因辭去副行長職務；2022年2月，該行再發公告表示，副行長兼首席信息官成安華因個人身體健康原因辭去相關職務。

　　預期信用損失增幅98.15%

　　或受管理層動蕩等因素影響，瀘州銀行近年來經營業績表現不太穩定。

　　2022年前三季度，瀘州銀行營收、凈利實現同比雙增，營業收入由2021年同期的27.11億元增至34.80億元，增幅28.35%；凈利潤為8.91億元，較上年同期的8.56億元增長4.14%。

　　據梳理，瀘州銀行近幾年相應指標有所波動。2019年至2020年，該行均呈現增收不增利的狀況，直至2021年凈利潤才止跌回升。

　　此外，雖然瀘州銀行今年前三季度營收、凈利齊增，但該行預期信用損失大幅增加，由6.64億元擴大至13.15億元，同比增加98.15%。而預期信用損失作為營業支出的主要部分之一，若高增長態勢延續，該行凈利潤可能因此承壓。

　　東方金誠對瀘州銀行出具的“2022年二級資本債券（第一期）信用評級報告”顯示：瀘州銀行營業支出以業務管理費和預期信用減值損失為主。近年來，該行處于擴張階段，人工成本和業務費用均快速增長。另外，受信貸資產快速擴張帶來的不良貸款規模增加，該行增加預期信用減值損失計提規模。營業費用大幅增長和預期信用損失計提規模的增加使該行盈利水平表現一般。

　　與經營效益回升不同，瀘州銀行的資產質量存在下行壓力。

　　截至今年三季度末，瀘州銀行不良貸款率較年初的1.42%上升0.43個百分點至1.85%，高于商業銀行1.66%的平均不良率。同時，撥備覆蓋率為222.83%，較年初的262.49%下降39.66個百分點。

　　此外，瀘州銀行貸款行業集中度和大額貸款占比均較高，面臨一定信用風險。

　　瀘州銀行貸款主要投放于租賃和商業服務業、建筑業、房地產業、批發零售業和制造業。 截至 2022年6月末，該行租賃和商業服務業、建筑業以及房地產業貸款占貸款總額合計占比63.09%。此外，該行重要客戶事業部和成都分行大額貸款投放力度較大，導致其大額貸款占比較高，前十大貸款余額合計81.66億元。

　　截至同報告期末，瀘州銀行前十大不良貸款規模為8.17億元，占不良貸款余額的比重為68.75%，涉及制造業、房地產、建筑業、住宿餐飲業、交通運輸及倉儲等行業企業。上述貸款客戶大部分由于行業不景氣或者自身經營不善導致生產停滯或處于資金鏈斷裂狀態。

　　此外，受疫情影響短期經營承壓，資金鏈緊張或是貸款展期、有負面輿情等，瀘州銀行今年上半年末前十大關注貸款余額合計為12.24億元，占關注類貸款總額比重達85.83%，部分關注類貸款存在一定下遷風險。

　　瀘州銀行與“融創系”等三家公司的票據糾紛案件后續走向如何？作者將進一步保持關注。

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責任編輯：李琳琳