繼去年底暫停智能投顧產品申購后，日前，工行、招行正式宣布將停止智能投顧服務。據工行方面透露，停止上述服務是為了落實監管要求。

　　落實監管要求

　　工行發布的《關于終止AI投協議的通告》顯示，該行將于2022年6月30日起終止AI投協議并停止申購、調倉服務。自2022年6月30日起，停止包括AI指數、AI智投和AI策略在內的產品申購，客戶將不能新增購買AI投產品，若已購買產品，可正常進行產品贖回。

工行app截圖

　　而根據招行發布的《關于摩羯智投業務調整的公告》，自今年7月1日起，該行將不再提供摩羯智投業務的購買、調倉、業績展示、投資陪伴等服務，同時APP將不再提供摩羯智投搜索等功能。持倉客戶的贖回交易不受影響。

招行網站截圖

　　所謂“智能投顧”，指的是利用以大數據、人工智能為核心的技術，基于投資者的個人財務狀況、風險偏好、理財目標及所處生命周期，搭建數據模型和后臺算法，為投資者動態迭代地提供包括財富保值增值、稅務與財務管理、傳承規劃等有具體目標的財富管理服務，并對資產配置組合進行自動跟蹤和調整。

　　工行與招行是我國傳統商業銀行中最早上線智能投顧業務的，至今已有5年左右的時間。

　　除這兩家銀行外，中行、浦發、中信、興業、廣發、平安等也陸續開展了智能投顧業務，主要以公募基金作為底層資產，根據客戶選擇的投資期限和風險偏好進行組合配置，實現一鍵購買、調倉和贖回。

　　《中國銀行保險報》記者注意到，目前，絕大多數提供智能投顧業務的銀行已相繼宣布暫停申購服務，后續將配合監管要求作出進一步規范。

　　按照2021年11月下發的《關于規范基金投資建議活動的通知》要求，各機構不得新增開展不符合《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》（以下簡稱《試點通知》）的提供基金投資組合策略建議活動，同時還應當以顯著的方式提示存量客戶正在對提供基金投資建議活動進行規范整改，后續存在不能持續提供服務的風險?；鹜顿Y顧問機構于2021年12月31日前將存量提供基金投資組合策略活動規范為符合《試點通知》要求的基金投資顧問業務；不具有基金投資顧問業務資格的基金銷售機構則須于2022年6月30日前將存量提供基金投資組合策略建議整改為符合要求的基金銷售業務。

　　存量客戶不受影響

　　從公告來看，工行和招行都針對存量客戶作出了明確的安排。

　　工行表示，若持倉客戶選擇繼續持有AI投產品，該行將通過手機銀行AI投版塊提供資產查詢、產品贖回服務。客戶持有的AI投產品將于7月末自動轉換為成分基金，該行將原AI投產品一攬子贖回服務升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務。

　　招行提出，摩羯智投服務調整后，APP將針對摩羯智投原持倉相關界面進行相應改造，原組合名稱將發生變更，持倉客戶可通過APP賬戶總覽進入，查看基金持倉明細；客戶可選擇繼續持有，也可選擇通過APP一鍵贖回原摩羯智投項下基金產品，或選擇贖回持倉中的單只基金。

　　隨著整改的推進，我國的智能投顧業務將朝著更規范的方向發展，避免“野蠻生長”所引發的相關風險和投資者權益損失。

　　（來源：中國銀行保險報）

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責任編輯：余坤航