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　　原標題：開年大罰單！違規采集信用信息，這家銀行被罰超1600萬！個人信息為何屢被侵犯？

　　個人信息采用強化嚴監管態勢！這家金融機構遭罰！

　　央行上海分行日前公開信息顯示，東亞銀行（中國）有限公司因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，被中國人民銀行上海分行罰款1674萬元。

　　東亞中國方面向券商中國記者表示，該行一貫重視合規經營，對于上海人行在相關檢查中所指出的問題高度重視，積極跟進，已根據監管要求悉數進行整改。東亞中國將不時審視營運，通過不斷強化征信管理，進一步防范風險，保持穩健經營。

　　進入2022年，《征信業務管理辦法》（下稱《辦法》）正式進入實施階段。有業內人士向券商中國記者指出，隨著征信領域的合規要求逐漸規范與嚴格化，金融機構也在逐步開始自查自糾，短期內或許有不少相關的監管罰單公開。

　　“從根本上來說，中小銀行還是要提高自主意識，在個人信息保護方面加強技術與合規團隊的建設。”有業內人士向記者指出，中小銀行要積極學習大銀行在數據信息采用方面的案例，增強信息數據合規風險意識。

　　開年千萬元罰單首現

　　1月10日，人民銀行上海分行公開了兩批罰單。行政處罰信息公示表顯示，東亞銀行（中國）有限公司因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，被人民銀行上海分行處以罰款人民幣1674萬元，責令限期改正。作出行政處罰決定日期為2022年1月6日。

　　東亞銀行（中國）方面向券商中國記者表示，該行一貫重視合規經營，對于上海人行在相關檢查中所指出的問題高度重視，積極跟進，已根據監管要求悉數進行整改。東亞中國將不時審視營運，通過不斷強化征信管理，進一步防范風險，保持穩健經營。

　　當日，在監管層一同披露的行政處罰的信息中，北京銀行上海分行也因同樣的原因被監管處罰。罰單信息顯示，北京銀行上海分行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，遭人民銀行上海分行處以罰款人民幣255萬元，并責令其限期改正，同時，一名相關責任人被罰10萬元。作出上述處罰決定的日期為2022年1月5日。

　　值得注意的是，上述大額罰單的處罰案由都是與信息采集有關聯。而進入2022年，《征信業務管理辦法》正式進入實施階段。有業內人士向券商中國記者指出，隨著征信領域的合規要求逐漸規范與嚴格化，金融機構也在逐步開始自查自糾，短期內或許有不少相關的監管罰單公開。

　　據了解，《征信業務管理辦法》已經2021年9月17日中國人民銀行2021年第9次行務會議審議通過，自2022年1月1日起施行。

　　央行方面介紹稱，自2016年，央行便開始了《辦法》的調研起草工作，成立專門起草工作組，先后到多家征信機構、金融機構進行現場調研。《辦法》強調，征信機構采集信用信息，應當遵循“最少、必要”的原則，不得過度采集。

　　同時，《辦法》要求，征信機構經營個人征信業務，應當制定采集個人信用信息方案，并就采集的數據項、與信用的相關度、信息主體權益保護等事項向央行報備。

　　銀行業屢踩個人信息紅線

　　“有了個人信息數據之后，就可以精細用戶畫像，業務更能夠實現精準營銷，也就是獲客。”有銀行從業人員向記者表示，現在最重要的就是獲取數據，然后通過數據找到客戶、識別客戶。

　　相較于傳統網點獲客的業務模式，銀行們在數字經濟浪潮中多圍繞數據來展業。與之伴隨而來的，是數據安全與個人信息保護逐漸成為世人眼中的焦點。無論是從合作平臺方還是用戶方，金融機構們的數據獲取也在被監管高度關注著，合規要求也更上一層臺階。

　　從用戶角度來看，隨著數據價值的不斷被挖掘，想方設法獲取信息數據的銀行也會被指責“過度收集個人信息”，在這種情況下，涉及侵犯個人信息的合規性風險也在增長中。

　　早前就有不完全統計，截至2020年末，央行所開出的行政處罰罰單中，處罰案由與“個人金融信息”相關的就有181張，涉罰金額合計超過1.8億元，其中，被處罰的對象包括銀行、證券公司、支付機構、消費金融公司等。從當年的監管處罰情況來看，無論是處罰金額還是頻次上，銀行都是涉罰“大戶”，各個類型的銀行都有“犯規”情況，在這類違規問題上具有普遍性。

　　“我國民眾之所以能夠享受高度便利的金融支付服務，很大程度上都是用自身信息安全換來的。”有行業研究人士直言，國人也習慣了用一定隱私的暴露來換取生活上的方便。

　　中小行數據治理尚待進步

　　華東區某大行人士告訴記者，銀行內部對個人信息的保管制度已經較為完善。“在客戶資料的保管層面管理很嚴，也會定時檢查與抽查，甚至搞突襲檢查。”其進一步向記者透露，此外，銀行內部也規定了員工不能在內部單獨查詢客戶信息，如果需要查詢必須在說明理由后由主管授權。同時，主管不能操作柜員的系統。

　　“相對大行來說，中小銀行數據治理能力相對較差，在合規使用外部數據方面問題較多，加上在合作關系中不如大行強勢，可能存在更多的風險。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛指出，很多國有銀行、股份制銀行的數據治理很多年前就已經開始，大型銀行梳理和構建數據基礎的行動比中小銀行早得多，也走得相對更遠。

　　亦有城商行人士表示，很多中小銀行的數字化做不起來，人才團隊、業務意識和技術因素都不夠強，在數據治理方面，不僅需要漫長的工作積累，還需要內部協同。