記者 王建薔

　　2022年首張千萬級別的巨額銀行罰單出爐。

　　最新信息顯示，東亞銀行因違反信用信息采集規(guī)定被罰1674萬。事實(shí)上，這并非東亞銀行近年首次領(lǐng)千萬級罰單。

　　而違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定的違法違規(guī)行為，正成為監(jiān)管重點(diǎn)，多家銀行因此受罰。

　　東亞銀行被重罰1674萬元

　　1月10日，中國人民銀行上海分行公布了一張巨額罰單，劍指東亞銀行（中國）有限公司（以下簡稱“東亞銀行”）。

　　罰單顯示，東亞銀行主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）為違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。對于上述違法違規(guī)行為，中國人民銀行上海分行對東亞銀行處以罰款人民幣1674萬元，責(zé)令限期改正。

　　值得一提的是，這是2022開年以來央行系統(tǒng)開出的第一張千萬級別銀行罰單，作出行政處罰決定的日期2022年1月6日。

　　作為香港最早期的華資銀行之一，東亞銀行有限公司（東亞銀行）于1918年在香港成立，并提供企業(yè)銀行、個(gè)人銀行、財(cái)富管理和投資服務(wù)。

　　東亞銀行于1920年將首家分行設(shè)立在上海，緊隨內(nèi)地開放步伐，東亞銀行率先將按揭貸款、信用卡業(yè)務(wù)等引入內(nèi)地。

　　2007年初，東亞銀行首批獲準(zhǔn)在內(nèi)地成立外資法人銀行，注冊成立全資附屬銀行——東亞銀行（中國）有限公司（東亞中國）。目前，東亞銀行及東亞中國在大灣區(qū)內(nèi)共擁有逾80個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

　　于2021年6月30日，東亞銀行的綜合資產(chǎn)總額達(dá)港幣9，005億元（1，160億美元 ）。

　　去年剛領(lǐng)過千萬罰單

　　此次并非東亞銀行第一次領(lǐng)導(dǎo)千萬級別的罰單。

　　去年5月21日，銀保監(jiān)會一下子公布11份行政罰單，涉及5家銀行，處罰金額合計(jì)約3.66億元，并對多名相關(guān)責(zé)任人予以警告并處罰款。東亞中國是彼時(shí)受罰銀行中唯一一家外資行，受罰金額1120萬元。

　　從違規(guī)案由看，銀保監(jiān)會共提出18項(xiàng)違法違規(guī)行為，其中以貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違規(guī)行為占比較高，具體包括以下違規(guī)行為：

　　1、向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款未記入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目

　　2、貸款支付及貸后管理不到位，導(dǎo)致房地產(chǎn)開發(fā)貸款部分資金被挪用

　　3、信貸資金回流購買本行理財(cái)并質(zhì)押開立銀行承兌匯票

　　4、授信審查及授信后管理不到位，并造成內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)履約及墊款

　　5、違規(guī)辦理資金用途超出境外借款人正常經(jīng)營范圍的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)

　　6、違規(guī)發(fā)放個(gè)人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房按揭貸款

　　7、利用票據(jù)“賣斷+買入返售+到期買斷”交易模式轉(zhuǎn)移規(guī)模等。

　　近年來盈利能力波動劇烈

　　近年來，東亞銀行的盈利能力波動劇烈。2019年度，東亞銀行錄得凈利潤-17.06億元，這是東亞中國自2007年成立以來首次出現(xiàn)虧損，并且數(shù)額巨大，超過此前四年凈利潤總和。

　　2020年，東亞銀行不良率仍高居不下。2021年上半年，東亞銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤26.97億港元，前年同期為15.58億港元，同比增長73.11%。實(shí)現(xiàn)歸屬于集團(tuán)股東的凈利潤15.32億港元，較前年同期增長5.32億港元，漲幅達(dá)53.2%，漲勢喜人。

　　但營收卻又同比負(fù)增長，上半年東亞銀行錄得經(jīng)營收入84.74億港元，同比下降16.93%；其中凈利息收入為61.14億港元，同比下降17.63%。

　　消費(fèi)投訴方面，東亞銀行在外資法人銀行中也比較多。自銀保監(jiān)會關(guān)于2021年第三季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)顯示，2021年前3季度，東亞銀行投訴量均位列外資法人銀行第一，其中，絕大多數(shù)投訴為涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴。

　　此外，2021年12月，香港金管局完成對具本地系統(tǒng)重要性認(rèn)可機(jī)構(gòu)（D-SIB）名單的年度評估，決定將東亞銀行剔出、不再被識別為具本地系統(tǒng)重要性認(rèn)可機(jī)構(gòu)。

　　今次評估后，名單上的認(rèn)可機(jī)構(gòu)總數(shù)由6間減少至5間，最新名單將于2022年1月1日生效。東亞銀行表示，尊重金管局作出的2022年度檢討結(jié)果。

　　個(gè)人信息保護(hù)趨嚴(yán)

　　為加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，央行在信用信息采集、查詢等方面的監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)。除此次被罰的東亞銀行外，不少銀行因觸犯同樣的監(jiān)管紅線受到處罰。

　　前8月20日，央行公布5則行政處罰信息顯示，交通銀行、華夏銀行和興業(yè)銀行等5家銀行因違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定等，合計(jì)被罰1541萬元。其中3家銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被處罰。

　　具體而言，興業(yè)銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被罰款5萬元；華夏銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被罰款486萬元；交通銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被罰款62萬元，時(shí)任交通銀行太平洋信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理和控制部操作風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)理、資深綜合管理顧問沈奕棟被給予警告，并處罰款7萬元。

　　而為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于征信業(yè)規(guī)范發(fā)展的決策部署，推進(jìn)征信法治建設(shè)，踐行“征信為民”理念，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，中國人民銀行日前發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，自2022年1月1日起施行。

　　據(jù)了解，《征信業(yè)務(wù)管理辦法》是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的配套制度，與《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》共同構(gòu)成征信法治體系的重要組成部分，對依法從嚴(yán)加強(qiáng)征信監(jiān)管，保障信息主體合法權(quán)益和信息安全，促進(jìn)征信業(yè)市場化、法治化和科技化發(fā)展具有積極意義。

　　對此，中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人日前答記者問時(shí)表示，《征信業(yè)務(wù)管理辦法》以信用信息的采集、整理、保存、加工、提供、信息安全等全流程合規(guī)管理為主線，以明確征信業(yè)務(wù)邊界、加強(qiáng)信息主體權(quán)益保護(hù)為重點(diǎn)。

　　《征信業(yè)務(wù)管理辦法》對信用信息采集、整理、保存、加工、提供和使用等征信業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了明確規(guī)定。

　　主要包括：信用信息采集應(yīng)遵循“最小、必要”原則，不得過度采集；采集個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的；征信機(jī)構(gòu)要對信息來源、信息質(zhì)量、信息安全、信息主體授權(quán)等進(jìn)行必要的審查；信息使用者使用信用信息要基于合法、正當(dāng)?shù)哪康模⑷〉眯畔⒅黧w的明確同意授權(quán)，不得濫用，等等。

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責(zé)任編輯：李琳琳