據銀保監會官網11月26日消息，中國銀保監會上海銀保監局公布的行政處罰信息公開表（滬銀保監罰決字〔2021〕171號）顯示，招商銀行信用卡中心因未按照保險公司提供的銷售合同條款全面、客觀揭示所代銷保險產品風險，上海銀保監局依據《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》（銀監發〔2016〕24號）第二十四條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條及第四十六條，對其罰款人民幣20萬元并責令改正，處罰日期2021年11月18日。

　　招商銀行的經營業績在業內可謂有目共睹。不過，《投資快報》記者觀察到，招商銀行信用卡中心近年來屢屢因為違規展業被監管處罰。比如2019年6月，招商銀行信用卡中心因為對某客戶個人信息未盡安全保護義務被處罰。2019年5月、7月，該中心對部分信用卡催收外包管理嚴重不審慎而被處罰。2020年8月，因對某客戶個人信息未盡安全保護義務，對某信用卡申請人資信水平調查嚴重不審慎，被上海銀保監局頂格處罰100萬元。

　　 招行前三季凈利936億

　　財報顯示，2021年招商銀行前三季度實現營業收入2514.10億元，同比增長13.54%，實現凈利潤936.2億元，同比增長22.21%；其中第三季度實現營業收入826.61億元，同比增長13.11%，凈利潤324.7億元，同比增長21.07%。

　　涉房貸款方面，截至2021年9月30日，招商銀行對公房地產貸款余額3，588.74億元，較上年末增加165.54億元，占公司貸款和墊款總額的6.93%，較上年末下降0.31個百分點。對公房地產不良貸款率1.29%，較上年末上升1.06個百分點，低于公司貸款不良率0.18個百分點，對公房地產貸款資產質量在可控范圍內。個人住房貸款13353.82億元，占貸款和墊款總額的25.79%，該比例二季度末為24.71%，占比上升1.08個百分點。

　　資產質量方面，招商銀行集團不良貸款余額513.02億元，較上年末減少23.13億元；不良貸款率0.93%，較上年末下降0.14個百分點；受信用卡貸款逾期認定時點調整影響，關注貸款余額450.32億元，較上年末增加43.16億元，關注貸款率0.82%，較上年末上升0.01個百分點；逾期貸款余額562.95億元，較上年末減少2.73億元，逾期貸款率1.02%，較上年末下降0.10個百分點。截至報告期末，集團不良貸款與逾期90天以上貸款的比值為1.42。

　　 信用卡去年利息收入563億

　　《投資快報》記者觀察到，2020年招商銀行信用卡實現業務收入825.13億元，其中利息收入563.38億元，同比增長4.33%，非利息收入261.75億元，同比增長0.72%，其中貸款不良率1.66%，較上年末上升0.31個百分點。

　　截至今年9月，招商銀行的銀行卡手續費收入149.46億元，同比增長5.71%，主要原因是借記卡和信用卡交易手續費收入增長。同時由于電子支付收入增長，結算與清算手續費收入105.63億元，同比增長9.92%。

　　而今年前三季度，招商銀行信用卡不良貸款額為129.3億元，信用卡貸款不良率為1.54%，較上季度1.58%再次下降0.04個百分點。2019年招行不良貸款余額為522.75億，不良貸款率為1.16%。

　　對此，招商銀行表示，根據監管要求，對信用卡貸款逾期認定時點做出調整。“受此影響，公司信用卡關注貸款額和關注貸款率、逾期貸款額和逾期貸款率均較上年末有所增加。公司將審慎推進信用卡業務發展，持續聚焦價值客戶經營，積極著力于自身客群和資產結構的不斷優化，進一步完善風險管理，夯實撥備抵補能力，預計信用卡資產質量將保持相對穩定。”

　　雖然三季報并未透露信用卡發卡量，但據其半年報顯示，招商銀行信用卡流通卡數為10180.19萬張，較上年末增長2.28%；流通戶數為6771.52萬戶，較上年末增長1.51%。

　　違規展業屢屢被罰 因信息安全問題被頂格處罰100萬

　　2019年7月17日，銀保監會網站公布的上海銀保監局行政處罰信息公開表（滬銀保監銀罰決字〔2019〕51號）顯示，2016年9月至2018年6月，招商銀行股份有限公司信用卡中心在為部分客戶辦理信用卡業務時，未遵守總授信額度管理制度。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項，中國銀行保險監督管理委員會上海監管局對其責令改正，并處罰款20萬元。

　　2020年8月5日，上海銀保監局公布了對于招商銀行股份有限公司信用卡中心的行政處罰，該中心的法定代表人是劉加隆。處罰信息顯示，招商銀行信用卡中心因2019年7月，該中心對某客戶個人信息未盡安全保護義務；2014年12月至2019年5月，該中心對某信用卡申請人資信水平調查嚴重不審慎，上海銀保監局根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項，責令改正，并處罰款共計100萬元。值得注意的是，上海銀保監局對這次招商銀行信用卡中心的兩項違法事由分別累加作了頂格罰款。

　　市場觀察人士認為，金融領域個人信息具有特殊性，與其他個人信息相比，其與個人的資產、信用狀況等高度相關，一旦泄露不僅會侵害個人隱私，還可能對信息主體的財產安全造成很大威脅。因此，加強個人金融信息保護具有重要意義，需要得到社會各界共同關注。

　　（投資快報社）

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責任編輯：李琳琳