111張罰單6000萬元！前5月這些銀行因違規“涉房”被重罰丨焦點

　　在“涉房”業務缺少替代品的當下，即便是監管進行頂格處罰，迫于生存壓力一些分行和中小銀行也容易鋌而走險，使得銀行違規“涉房”難以根治。

　　高拯坤/發自北京

　　資金依然在隱秘地流向房地產領域。

　　據中國房地產報記者不完全統計，今年1月-5月各級銀保監部門通過監管，已向各金融機構開出近千張罰單，罰金合計約8.2億元，主要原因是違規發放貸款；其中111張罰單“涉房”，保守計算總罰金已過6000萬元，超過去年同期。不過，對于具體有多少資金流向了房地產領域目前沒有相關披露。

　　“涉房”罰單中，中國建設銀行罰單數量最多，為12張；區域上，長三角地區、珠三角地區和中西部樓市熱點城市是重點區域；案由上，違規資金主要用于購房和房企經營，包括用于房企融資拿地。

　　“涉房’罰金提升和監管細化并不意味著亂象抬頭?！币晃徊辉妇呙膰猩虡I銀行分析人士表示。

　　但強監管重整治將是基本態勢。6月1日，銀保監會召開新聞發布會，銀保監會統信部副主任劉忠瑞表示，銀保監會會同住建部、人民銀行已成立專門工作組，赴熱點城市進行現場指導，督促各地深挖違規線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經營貸違規流入房地產苗頭。

　　對于今后監管態勢，外交學院國際經濟學院國際金融系副主任、副教授郭宏宇也表示，未來對資金違規流動的監管重點會逐步轉向各個監管機構，包括金融監管機構與其他行業監管機構的聯合監管，之前未納入金融監管范圍的“涉房”互聯網業務或許也會逐步納入監管范圍。

　　“涉房”罰金超6000萬元，誰家罰單最多？

　　縱觀今年前5月，銀保監部門針對銀行機構違法違規“涉房”呈現出“罰得多、罰得重、罰得勤”特點。

　　除6張超千萬元罰單以外，前5月各級銀保監部門共開出32張百萬元罰單，其中400萬元以上2張，200萬-300萬元15張，100萬-200萬元15張。剩余罰單中，50萬元（包含50萬元）以上100萬元以下罰單35張，低于50萬元的38張，單張罰單最低罰金為10萬元。

　　此外，“罰得細、追得久”也是今年上半年銀保監部門監管工作重點。

　　從前5月罰單中來看，銀行違規“涉房”為樓市暗中“輸血”現象屢禁不止。

　　據中國房地產報記者不完全統計，2021年1月-5月31日（以作出行政處罰決定的日期為準）各級銀保監部門處罰違法違規銀行保險機構（不含個人）1000余家次；除警告罰單外，有922張罰單涉及繳納罰金，罰金合計約8.2億元。其中，有542張罰單當事人是銀行機構或信托投資公司，罰金合計約7.5億元。

　　上述542張罰單中，有111張罰單案由包含“涉房”因素。其中，案由全部“涉房”或涉房為主要案由的有79張，總罰金接近6000萬元；還有32張罰單案由包含“涉房”，但“涉房”非主要原因。上述兩項總罰金約5億元。

　　111張“涉房”罰單，被罰主體主要涉及數十個股份制銀行、城商行、農商行，以及多個國有商業大行；就“涉房”罰單數量而言，中國建設銀行最多，為12張；之后是中國農業銀行8張、中國銀行8張、中國工商銀行5張、交通銀行4張。

　　6張超千萬元罰單均“涉房”

　　上述32張“涉房”非主要原因罰單中，有6張是超千萬元罰單，包括5月17日中國銀保監會開出的5張巨額罰單，涉及華夏銀行、渤海銀行、中國銀行、招商銀行和東亞銀行，總罰金約3.66億元。

　　這5家銀行被處罰案由，少則十幾條，多則三十余條，其中有數條案由“涉房”。銀保監會副主席梁濤也表示，銀保監會對這5家銀行罰款3.66億元很重要的原因就是違規開展房地產融資業務。

　　與這5家銀行被罰案由類似，前5月收到千萬元罰單的還有四川信托。2月7日，四川監管局對四川信托進行了3490萬元處罰，案由包括“變相為房地產企業繳納土地出讓金融資”等。該罰單也是前3月地方監管局開出的最高金額罰單。

　　需要說明的是，由于“涉房”非主要原因，且罰單并未單獨列出“涉房”罰金數額，包括這6家收到巨額罰單的銀行在內，上述32張罰單僅僅能計算出總罰金，無法明確具體的“涉房”罰金。但這也意味著，即便是保守計算，前5月銀行業“涉房”罰金已超過6000萬元，已超過去年同期一兩千萬元水平。

　　另外，在歷年銀保監部門做出的處罰中，超千萬元罰單并不多見。例如在去年上半年，僅有中信銀行因違規“涉房”等原因被罰2020萬元。

　　違規資金主要流向購房和土拍

　　就案由及資金流向而言，111張“涉房”罰單主要涉及兩方面：一是針對個人，如銀行貸前調查和貸后管理不盡職，消費信貸資金流向房地產領域后主要是購房；如向未竣工驗收的商業房地產項目發放個人商用房貸款等。

　　另一個是房企，如房地產項目融資業務不審慎、利用非房地產開發貸款科目向房地產開發企業發放貸款等。這使得有不少房企利用銀行違規資金購地或用于經營；其中還有不少房企是作為銀行股東出現，挪用資金用于支付土地出讓保證金。

　　例如，5月18日浙江監管局針對杭州銀行開出的罰單就明確指出：該行房地產項目融資業務不審慎；流動資金貸款管理不審慎，資金被挪用于支付土地出讓金；個人經營貸款管理不審慎，資金挪用于購房等。

　　類似的還有，3月5日金華監管分局分別對中國光大銀行、交通銀行、中國銀行、中國工商4家銀行在烏分支機構開出罰單，案由均是：違反審慎經營規則，貸款資金被挪用于置換股東土地出讓金支出。

　　此外，還有多家銀行因前些年業務違規被處罰。如5月10日中國民生銀行上海分行收到的罰單，案由包含2018-2019年，資金變向用于繳納土地出讓金和個人消費貸款資金被用于購房等。

　　相比之下，銀行未嚴格落實房地產調控政策的案由，屈指可數。

　　熱點區域亂象多，聯合監管是趨勢

　　在區域分化上，前5月樓市熱點區域罰單最多。

　　例如長三角地區，上海監管局開出了9張“涉房”罰單；浙江監管局開出6張“涉房”罰單，同在浙江的臺州監管分局和溫州監管分局則分別開出了8張和6張“涉房”罰單。

　　再如珠三角地區（粵港澳大灣區），深圳監管局共開出4張“涉房”罰單。需要強調的是，在“涉房”罰單以外，深圳監管局還開出了十余張與信貸違規有關的罰單，只不過案由并未指明流向房地產。

　　中部地區熱點城市同樣是監管重點，如陜西銀保監局共開出6張“涉房”是唯一案由的罰單，涉及銀行所在地均為西安。

　　監管趨嚴下，為何銀行業亂象屢禁不止？

　　一位不愿具名的國有商業銀行人士告訴中國房地產報記者，盡管房貸總量受到限制，但商業銀行依然認為房貸是優質資產。在“涉房”業務缺少替代品的當下，即便是監管進行頂格處罰，迫于生存壓力一些分行和中小銀行也容易鋌而走險，使得銀行違規“涉房”難以根治。

　　與此同時，市場上不乏資金緊缺的購房人、投資客或房企，這也是諸多銀行“涉房”案由包含“資金違規流入樓市用于購房”“資金違規流入企業用于購地”原因。

　　“如果銀行違法違規意愿與過去幾年變化不大，那么監管越嚴格，違規亂象就會越少。這是‘定量’與‘變量’此消彼長關系?！鄙鲜鰢猩虡I銀行分析人士分析稱。

　　“全面排查，高壓處罰之下，行業亂象會減少，對銀行業和房地產行業持續健康發展有益?！鼻笆鰢猩虡I銀行人士坦言：“監管的頂格處罰短期有震懾作用，作為從業者更希望主管部門和銀行自身盡快推動整個銀行業轉型發展?！?/p>

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責任編輯：張玫