原標(biāo)題：監(jiān)管強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)建設(shè) 多家銀行違規(guī)代銷(xiāo)基金受罰

　　近日，包括興業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行因代理銷(xiāo)售產(chǎn)品違規(guī)受到監(jiān)管問(wèn)責(zé)。

　　今年年初以來(lái)，公募基金發(fā)行火熱，上半年新基金成立規(guī)模逼近1.6萬(wàn)億元，各大基金銷(xiāo)售渠道表現(xiàn)不俗。基金銷(xiāo)售可謂一片火爆，隨之而來(lái)的，是銀行等基金代銷(xiāo)渠道亂象不斷涌現(xiàn)。

　　與此同時(shí)，監(jiān)管正加大檢查和執(zhí)法力度，在今年重點(diǎn)推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)。研究人士對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，監(jiān)管在提升發(fā)現(xiàn)違規(guī)能力的同時(shí)，需要對(duì)違規(guī)實(shí)施持續(xù)性高壓，加大處罰力度，保持一定的震懾效果。

　　多家銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品違規(guī)

　　7月7日，因存在6項(xiàng)侵害消費(fèi)者權(quán)益的違法違規(guī)問(wèn)題，興業(yè)銀行被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名通報(bào)。在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程，興業(yè)銀行存在的問(wèn)題主要包括，對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)控存在缺陷，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果失真，適當(dāng)性管理落實(shí)不到位；代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等違法違規(guī)問(wèn)題；辦理住房按揭貸款時(shí)，向客戶(hù)搭售人身意外險(xiǎn)，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。

　　7月6日，位于吉林省的長(zhǎng)春農(nóng)商行、九臺(tái)農(nóng)商行也因基金代銷(xiāo)存在不規(guī)范情形被吉林證監(jiān)局采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。

　　監(jiān)管決定書(shū)顯示，長(zhǎng)春農(nóng)商行存在的主要問(wèn)題包括，未按《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》及配套規(guī)則修訂該行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理辦法和宣傳推介材料管理制度、監(jiān)察稽核等基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)制度；未建立基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)考核、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、離任審計(jì)或者離任審查等內(nèi)控機(jī)制；未成立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)或者專(zhuān)門(mén)小組對(duì)銷(xiāo)售產(chǎn)品準(zhǔn)入實(shí)行集中統(tǒng)一管理；未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成上年度監(jiān)察稽核報(bào)告，并存檔備查。

　　九臺(tái)農(nóng)商行存在的主要問(wèn)題包括，未按規(guī)定修訂該行銷(xiāo)售管理辦法、宣傳推介材料管理制度等基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)制度；負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的個(gè)別管理人員未取得基金從業(yè)資格；基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果未通過(guò)適當(dāng)途徑向投資人公開(kāi)。

　　對(duì)此，吉林證監(jiān)局對(duì)上述兩家銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，同時(shí)要求涉事銀行高度重視問(wèn)題，認(rèn)真進(jìn)行整改，30日內(nèi)向證監(jiān)局提交書(shū)面整改報(bào)告，證監(jiān)局將視情況組織檢查驗(yàn)收。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已有多家銀行因基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管處罰，包括內(nèi)蒙古銀行、烏魯木齊銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、廣發(fā)銀行武漢分行、郵儲(chǔ)銀行湖北分行等。多數(shù)銀行的違規(guī)都存在銷(xiāo)售基金人員無(wú)從業(yè)資格、宣傳推介材料不符合規(guī)定以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有一定問(wèn)題等情形。

　　銀行仍是代銷(xiāo)主渠道

　　一直以來(lái)，銀行是基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品代銷(xiāo)的重要渠道。一方面，銀行遍布全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)令其他金融機(jī)構(gòu)望塵莫及；另一方面，憑借渠道和客戶(hù)優(yōu)勢(shì)，銀行開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)邊際成本較低且利潤(rùn)高。

　　近年來(lái)，各大銀行不斷發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)，代銷(xiāo)業(yè)務(wù)作為中間收入的重要來(lái)源和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，成為各大商業(yè)銀行布局的重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　以公募基金為例，今年5月，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)首次披露公募基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的保有量數(shù)據(jù)，并公布了2021年一季度末公募基金銷(xiāo)售保有規(guī)模100強(qiáng)名單。其中，銀行系銷(xiāo)售保有規(guī)模牢牢占據(jù)半壁江山，公募基金銷(xiāo)售保有規(guī)模排名前十的機(jī)構(gòu)中，銀行多達(dá)8家。從股票和混合公募基金保有規(guī)模來(lái)看，招商銀行以6711億元的規(guī)模居首，螞蟻基金5719億元次之，工商銀行則以4992億元排名第三。

　　證券時(shí)報(bào)記者根據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年7月8日，共有156家銀行開(kāi)展了代銷(xiāo)基金業(yè)務(wù)；從銀行代銷(xiāo)基金數(shù)量來(lái)看，排名前三的銀行分別是交通銀行、招商銀行和平安銀行，代銷(xiāo)基金數(shù)分別為3832只、3603只和3377只。

　　不過(guò)，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)第三方機(jī)構(gòu)、券商等代銷(xiāo)渠道不斷崛起，這一市場(chǎng)也被“分了一杯羹”，基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。與此同時(shí)，各類(lèi)銀行在擴(kuò)大基金代銷(xiāo)規(guī)模的過(guò)程中，也頻頻出現(xiàn)違規(guī)亂象。

　　“基金代銷(xiāo)、保險(xiǎn)等不規(guī)范行為由來(lái)已久，歸根究底就是造就信息不對(duì)稱(chēng)來(lái)誤導(dǎo)消費(fèi)者。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林指出，需要加強(qiáng)信息透明度，對(duì)銷(xiāo)售不透明、故意隱瞞的行為要加大處罰力度，對(duì)基金代銷(xiāo)人員和保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員要把好關(guān)，要求他們了解必要的代銷(xiāo)常識(shí)，并監(jiān)督他們實(shí)施。

　　內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年

　　今年6月8日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》。通知提出，要大力整治人民群眾反映強(qiáng)烈的行業(yè)陋習(xí)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升。

　　在強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，銀保監(jiān)會(huì)指出，要防止誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品，嚴(yán)禁以多人集合等方式變相降低投資門(mén)檻；要加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)銷(xiāo)售從業(yè)人員管理，切實(shí)規(guī)范從業(yè)人員的銷(xiāo)售行為；要持續(xù)整治不合理和違規(guī)收費(fèi)，對(duì)人民群眾反映強(qiáng)烈的誤導(dǎo)銷(xiāo)售、捆綁搭售、霸王條款等違規(guī)問(wèn)題加大治理和問(wèn)責(zé)力度。

　　針對(duì)基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)亂象，盤(pán)和林表示：“合規(guī)經(jīng)營(yíng)是各大銀行需要嚴(yán)格遵守、付諸實(shí)施的，未來(lái)銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，不合規(guī)就難談效益，所以首先自身要有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是根本。其次，要對(duì)基層代銷(xiāo)人員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，并不斷在內(nèi)部進(jìn)行合規(guī)自查，為銀行經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。”

　　盤(pán)和林還進(jìn)一步指出，商業(yè)銀行要利用數(shù)字技術(shù)、人工智能技術(shù)，更加精準(zhǔn)地實(shí)施合規(guī)風(fēng)控，以技術(shù)來(lái)彌補(bǔ)現(xiàn)實(shí)中人的疏漏；同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)代銷(xiāo)人員合規(guī)風(fēng)控的知識(shí)考核，要求其具備相關(guān)資質(zhì)。

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責(zé)任編輯：王進(jìn)和