證券時報記者 孫璐璐

　　5月26日，據(jù)人民銀行官網(wǎng)消息，針對當(dāng)前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多，以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問題，近日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的通知》，從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，按照市場化原則，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機(jī)制，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

　　《通知》從健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機(jī)制、強(qiáng)化正向激勵和評估考核、做好資金保障和渠道建設(shè)、推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面部署共計20項舉措。

　　《通知》指出，要健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸的信心。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，推動盡職免責(zé)制度落地。加快構(gòu)建全流程風(fēng)控管理體系，提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險識別、預(yù)警、處置能力。落實(shí)好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求，優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷。積極開展政銀保擔(dān)業(yè)務(wù)合作，合理提高擔(dān)保放大倍數(shù)，簡化擔(dān)保流程，提高擔(dān)保效率。

　　在強(qiáng)化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸動力方面，《通知》要求，要進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，逐步轉(zhuǎn)變對地方政府融資平臺、國有企業(yè)等的傳統(tǒng)偏好，扭轉(zhuǎn)“壘大戶”傾向，減少超過合理融資需求的多頭授信、過度授信，騰挪更多信貸資源支持小微企業(yè)發(fā)展。

　　為持續(xù)增加小微企業(yè)信貸供給，拓寬多元化信貸資金來源渠道，《通知》結(jié)合以往的支持政策再次總結(jié)強(qiáng)調(diào)。例如，《通知》要求，要科學(xué)制定年度普惠小微專項信貸計劃，確保普惠小微貸款增速不低于各項貸款增速，全國性銀行要向中西部地區(qū)、信貸增長緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)傾斜。加大小微企業(yè)金融債券、資本補(bǔ)充債發(fā)行力度，積極開展信貸資產(chǎn)證券化，拓寬多元化信貸資金來源渠道。

　　在拓展信貸資金來源渠道方面，《通知》繼續(xù)鼓勵金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，通過信貸資產(chǎn)證券化等方式，盤活存量信貸資源。繼續(xù)支持中小銀行發(fā)行永續(xù)債、二級資本債，配合有關(guān)部門指導(dǎo)地方政府用好新增專項債額度合理補(bǔ)充中小銀行資本，鼓勵資質(zhì)相對較好的銀行通過權(quán)益市場融資，加大外源資本補(bǔ)充力度。金融債券余額管理試點(diǎn)銀行要在年度批復(fù)額度內(nèi)，合理安排小微企業(yè)金融債券發(fā)行規(guī)模，嚴(yán)格規(guī)范募集資金使用管理。

　　針對當(dāng)前疫情導(dǎo)致多領(lǐng)域的中小微企業(yè)經(jīng)營困難進(jìn)一步加劇，《通知》提出，對受新冠肺炎疫情影響嚴(yán)重行業(yè)和地區(qū)的小微企業(yè)，鼓勵階段性實(shí)行更優(yōu)惠的利率和服務(wù)收費(fèi)，減免罰息，減輕困難企業(yè)負(fù)擔(dān)。

　　同時，人民銀行分支機(jī)構(gòu)、各金融機(jī)構(gòu)要做好疫情防控下的金融服務(wù)和困難行業(yè)支持工作，加強(qiáng)與商務(wù)、文旅、交通等行業(yè)主管部門的溝通協(xié)作，發(fā)揮普惠性支持措施和針對性支持措施合力，幫助企業(yè)紓困，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。

　　在強(qiáng)化信貸風(fēng)險防控方面，《通知》明確，要加快構(gòu)建全流程風(fēng)控管理體系。各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化貸前客戶準(zhǔn)入和信用評價、貸中授信評級和放款支用、貸后現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場抽查，提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險識別、預(yù)警、處置能力。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對小微企業(yè)貸款資金用途管理和異常情況的監(jiān)測，嚴(yán)禁虛構(gòu)貸款用途套利等。

　　央行表示，全國性銀行于2022年6月底前將實(shí)施細(xì)則、牽頭部門及其負(fù)責(zé)人、聯(lián)系人、聯(lián)系方式報送人民銀行。下一步，人民銀行將加強(qiáng)組織實(shí)施和政策宣傳解讀，加快落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施，督促和指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真抓好《通知》落實(shí)落細(xì)，努力打通長效機(jī)制落地的“最后一公里”，切實(shí)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，助力通過穩(wěn)市場主體來穩(wěn)增長保就業(yè)保基本民生。

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責(zé)任編輯：張文