來源：中國銀行保險報
記者 杜肖錦
7月15日起，民生銀行直銷銀行APP、PC版與民生銀行手機銀行APP進行整合。
繼此前將直銷銀行全部功能和服務整合至手機銀行APP后，7月11日，哈密市商業銀行直銷銀行微信公眾號也正式停止運營。7月9日，漢口銀行直銷銀行APP下線。
6月28日，東莞銀行直銷銀行APP從各大應用商店下線。
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日前，直銷銀行APP又迎來下架潮，多家直銷銀行APP官宣退場，其功能業務將整合至手機銀行APP中。
“直銷銀行APP的關停反映了銀行業在數字化轉型過程中的策略調整。相較于傳統手機銀行APP，直銷銀行APP存在獲客優勢不足、客戶黏性低、風控能力不足、部分功能重復、產品同質化嚴重等問題。”融360數字科技研究院分析師艾亞文對《中國銀行保險報》記者表示。
根據中國互聯網金融協會發布的移動金融客戶端應用軟件注銷備案公告，2023年至今，已有21家銀行宣布下架直銷銀行APP，包括上海農商銀行、紫金銀行、煙臺銀行、甘肅銀行等。其中，上海農商銀行、紫金銀行、成都農商行在2024年2月進行注銷備案。
記者瀏覽主流應用商店后發現，截至目前，可正常使用的直銷銀行APP數量還有10余款，包括重慶農商行直銷銀行、晉商直銷銀行、湖南銀行直銷銀行等，以城商行、農商行旗下直銷銀行為主。
記者下載并使用部分APP后發現，直銷銀行APP的界面設置、功能與其母行手機APP大同小異，只是直銷銀行APP更側重于理財投資領域。
艾亞文表示，直銷銀行APP是優勝劣汰的結果，對于城商行和農商行，尤其是偏遠或農村地區的銀行來說，直銷銀行打破了傳統銀行的時間、空間和網點限制，業務可能會被保留。
此外，一些直銷銀行專注細分市場，提供定制化服務，成本又較低，競爭優勢明顯，也可能被繼續保留。
不設線下網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過網絡獲取銀行產品和服務——從概念上看，直銷銀行與手機銀行極為相似。
事實上，在采訪中，多名消費者對記者表達了對直銷銀行的疑惑，均認為“直銷銀行與手機銀行APP沒什么區別”。
“當前，直銷銀行APP大多數依附于母行、通過APP向用戶提供直銷產品和服務。而直銷銀行APP應該像獨立法人直銷銀行一樣，充分利用母行的優勢，在經營和風控上與母行之間保持相對獨立。?”艾亞文表示。
目前，國內有兩家獨立法人直銷銀行，分別是由中信銀行聯合百度共同發起設立的百信銀行、郵儲銀行出資50億元發起設立的直銷銀行子公司郵惠萬家銀行。
年報數據顯示，2023年，百信銀行總資產1125.11億元，較上年年末增長16.08%，實現營業凈收入45.34億元，同比增長14.27%，上年同期為39.68億元，實現凈利潤8.55億元，同比增長30.25%；郵惠萬家銀行總資產149.86億元、總負債104.12億元，存款余額97.28億元、貸款余額43.64億元，全行AUM（資產管理規模）289.83億元，累計注冊用戶數2055.82萬人。
責任編輯：劉天行
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