記者 | 安震

　　又有銀行下架長期大額存單！

　　5月7日，界面新聞從民生銀行北京分行的網點獲悉，該行將在當天起停售半年及以上期限產品。“目前只有短期的1個月和3個月期限有額度，其他產品可能要等之后幾期產品才能知道有沒有額度。”一位民生銀行網點客戶經理表示。

　　5月8日，界面新聞查詢民生銀行APP發現，該行2024年第三期和第四期大額存單僅有兩款產品，1個月和3個月期限利率均為1.7%，額度較為充足。

　　這已經不是今年第一家下架長期大額存單的銀行。4月初，有媒體報道，以零售業務見長的招商銀行已不再新發3年期、5年期大額存單產品額度。

　　界面新聞通過致電銀行網點、查詢手機銀行等多種方式發現，目前國有大行和股份制銀行大額存單產品都比較緊俏，且五年期大額存單已經基本絕跡，其他期限產品也面臨期限和額度難兩全的情況。

　　以工商銀行為例，該行3年期20萬元起存的大額存單顯示“售罄”，100萬元起存的仍然還有額度，利率為2.35%。不過，2年期20萬元起存的大額存單額度仍較為充足，利率為1.9%，其他期限大額存單也有不少已經售罄。

　　“今年基本都是這樣，一年期以下的大額存單額度比較充裕，利率高一些的三年期產品額度很少，我們目前也不主推大額存單產品。客戶一般會有兩種選擇，保守的選擇普通整存整取的產品，另外我們也主推一些低風險和較低風險的理財產品，根據期限長短不同，成立以來的折合年化收益率在3.22%到3.61%之間，底層資產主要是債券，屬于比較穩健的投資。”一位股份制銀行理財經理對界面新聞表示。

　　不過相比整存整取的定期存款利率，額度較為充足的短期大額存單的利率也已沒有優勢。以建設銀行為例，該行App顯示大額存單20萬元起存，最長期限3年，最高年利率2.35%，與該行整存整取定存最高年利率一致。

　　光大銀行手機銀行顯示，該行目前各期限大額存單較為充足，根據期限長短，利率從1.7%到2.55%不等，其中3年期20萬起存的大額存單利率為2.55%。“現在購買要等到5月14日才能起息，不過我建議如果想買的話就趕快下手，額度可能很快就沒有了。”該行客戶經理表示。

　　對于下架長期大額存單產品的原因業內已早有共識，最核心的因素就是在息差收窄的背景下壓降存款利率以達到降低負債成本的目的。

　　在此前的民生銀行業績發布會上，董事長高迎欣表示，“三年來，民生銀行堅決壓降高成本結構性存款和高風險授信業務，清理不規范代銷業務，優化資產負債布局。”

　　對于息差管理的具體措施，該行副行長兼董秘李彬介紹道，未來一年民生銀行的息差管理應首要在負債端下足功夫，目前整體的存款成本相對較高，要努力拓寬低成本穩定資金來源。例如通過綜合化的服務、增強客戶粘性、聚焦工資代發、平臺建設、場景化產品服務，推動低成本結算存款增長。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，銀行通過合理壓降大額存單等定期存款產品，優化存款負債結構，降低綜合負債成本。只要目前銀行負債成本及凈息差壓力不減，銀行仍有動力主動優化負債結構，部分高息存款產品發行將控制在較低水平。

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責任編輯：劉天行