近期，國家金融監督管理總局上海監管局披露行政處罰信息顯示，上海銀行（601229.SH）收到兩張罰單，存在32項違法違規事實，合計罰款金額達1380萬元。

滬金罰決字〔2023〕52號顯示，上海銀行存在封閉式產品投資非標準化資產終止日晚于產品到期日、理財產品老產品投資新資產的到期日晚于2020年、將無法持有至到期的資產以攤余成本計量、委托貸款違規用于購買理財等13項違法違規事實，被處以責令整改，并合計罰款690萬元。

對此，上海銀行公開回應稱，上述處罰的問題發生在2017至2021年期間。上海銀行高度重視，及時推進落實各項整改措施，并依規對相關責任人開展責任追究。

值得注意的是，此前，上海銀行托管的鉅福上海前灘并購私募基金一期亦在2020年出現延期兌付。裁判文書網顯示，鉅福上海前灘并購私募基金一期成立時間為2018年5月31日，基金運作方式為封閉運作，計劃募集總額為7.5億元，基金到期日為成立之日起兩年內，基金管理人為上海易鉅資產管理有限公司（以下簡稱“易鉅公司”），托管人為上海銀行浦西分行。

2020年，基金到期后，基金投資人并未能如期兌付，而是等來了易鉅公司一紙公告。2021年，被告易鉅公司發布延期公告，宣布存續期限延長至2022年4月1日。至今，裁判文書網上披露了多起案件，涉及投資者購買上述基金后未能成功兌付而進行起訴追討。

提前收回億城公司18.8億貸款? 托管基金延期兌付?

資料顯示，上海福晟置業有限公司、上海福晟企業管理（集團）有限公司、寧波保稅區鉅吉投資管理合伙企業（有限合伙）（以下簡稱“鉅吉投資”）分別持有福建錢隆海晟投資有限公司20%、40%、40%的股權。三家公司均間接對億城集團上海投資有限公司（以下簡稱“億城公司”）進行投資，并以億城上海的名義對福晟前灘項目進行開發建設。其中，鉅吉投資為易鉅公司旗下企業。

時間回到2018年7月31日，上海銀行浦西支行與億城公司簽訂了《固定資產借款合同》（以下簡稱“《借款合同》”）。《借款合同》約定，上海銀行浦西支行向億城公司發放貸款18.8億元，用于億城公司于上海市浦東新區三林鎮的項目開發建設。《借款合同》的借款期限為2018年7月31日至2021年7月30日止，貸款支付方式為受托支付。

然而，2020年12月3日，上海銀行向億城公司寄送了《貸款提前到期通知書》，原因是億城公司等四家被告均已涉及多起重大訴訟案件，已經構成違約。億城公司認為，其所涉訴訟多數標的額不高，其中部分已撤訴或被判決駁回原告訴訟請求，故不屬于重大案件。

裁判文書網顯示，易鉅公司持續催促福晟方盡快完成基金兌付，至今未能按基金合同約定履行其兌付義務。而福晟方再次向易鉅公司申請延長兌付期限，同時已積極協調并配合億城公司處理上述司法糾紛，盡快恢復億城公司賬戶正常使用以盡快實現本基金的兌付。

2020年，鉅福上海前灘并購私募基金一期到期后并未能如期兌付。

上海銀行提前收回億城公司的貸款是否影響上述基金兌付？上海銀行凍結億城公司賬戶是否會導致無法兌付基金？是否與基金托管人的職責存在利益沖突？對此，記者致電上海銀行詢問相關情況，其工作人員稱已向公關部門反饋，但截止發稿未獲回復。

除此之外，2022年，上海銀行的資產托管業務規模增速出現大幅放緩。年報顯示，2019-2022年，上海銀行的資產托管業務規模分別為1.79萬億元、2.13萬億元、2.48萬億元、2.50萬億元，其中2020-2022年分別同比增長19.30%、16.15%、0.83%。

不僅如此，上海銀行的資產托管業務收入近年出現增長緩慢甚至下滑。年報顯示，2019-2022年，上海銀行的資產托管業務收入分別為5.9億元、4.87億元、4.65億元、4.69億元，其中2020-2022年分別同比增長-17.46%、-4.52%、0.86%。

此外，滬金罰決字〔2023〕33號顯示，時任上海銀行資產管理部高級經理徐紅娟對上海銀行存在封閉式產品投資非標準化資產終止日晚于產品到期日、理財產品老產品投資新資產的到期日晚于2020年、將無法持有至到期的資產以攤余成本計量等違法違規事實違規負有直接管理責任，被警告并處罰金6萬元。

舉報風波后兩位高管離職 踩雷寶能集團借款恐難收回

事實上，罰單還顯示上海銀行存在委托貸款資金來源審核嚴重不審慎的違法違規事實。

貸款問題被罰背后，上海銀行亦卷入深圳市寶能投資集團有限公司（以下簡稱“寶能集團”）的債務訴訟糾紛。近日，與上海銀行有借款糾紛的寶能集團再添被執行人信息，執行標的合計15億元。此前2023年10月，上海銀行一紙狀書將寶能系公司及姚振華等六名被告告上法庭，追討25億元。

寶能集團數百億債務纏身，已陷入流動性危機。企查查顯示，寶能集團有40條失信被執行人信息，涉案金額1.72億元；有74條被執行人信息，涉案金額309.03億元；有157條限制高消費信息，涉案金額89.59億元；有127條終本案件信息，未履行金額100.82億元。

目前，上海銀行能否從訴訟中收回25億元貸款存在很大不確定性。

需要注意的是，此前就有舉報稱，上海銀行對寶能集團的放貸存在違規行為。

2020年1月10日，上海申鑫足球俱樂部老板、上海衡源企業發展有限公司法人徐國良通過“上海衡源企業”微信公眾號的《關于敦促上海銀行副行長黃濤立即向上海紀監委投案自首、歸還我百億資產的公開信》的一篇長文直接舉報黃濤勾結深圳寶能集團，步步設局侵吞衡源企業所有的百聯中環、徐匯濱江項目近200多億優良資產，違法套取國有銀行265億元貸款。

對此，上海銀行發布澄清公告稱該舉報文章不實，并表示上海銀行向寶能集團的授信屬于正常商業行為，寶能集團有真實合理資金需求，并提供有效擔保。上海銀行給予寶能集團的所有授信業務均按銀行審批授權規定全流程審批，不存在違法違規放貸行為。

值得一提的是，這篇舉報文章里提及，在行長胡友聯拒絕簽字的情況下，副行長黃濤仍能完成對寶能集團的放貸。還未等任期結束，2020年8月胡友聯辭職而去，2021年10月黃濤亦離職而去。

公開資料顯示，黃濤曾任上海銀行黨委委員、上海銀行（香港）有限公司（以下簡稱“上銀香港”）董事長、上銀國際有限公司（以下簡稱“上銀國際”）董事長、申聯國際投資公司董事，現任國民養老保險股份有限公司總經理。

黃濤從上海銀行離開的那年開始，黃濤曾任職的上銀香港、上銀國際因資產減值損失和處置部分房地產債券亦出現虧損，2022年虧損幅度進一步擴大。年報顯示，上銀香港是上海銀行的子公司，上銀國際是上海銀行的孫公司。

2022年，隨著中資房地產企業信用風險的問題頻發，由于資產減值損失和處置部分房地產債券，上銀香港合并報表凈虧損6.01億港元，上銀國際凈虧損3.78億港元。2021年下半年，中資海外房地產債券市場波動加劇，上銀國際由于資產減值損失增加和處置部分房地產債券，凈虧損1.36億港元，上銀香港合并報表凈虧損0.89億港元。

記者就罰單、基金延期兌付等相關問題致函上海銀行，截止發稿未獲回復。

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