華夏時報記者 馮櫻子 北京攝影報道

　　“全北京到處都是辦信用卡免費送山地車的活動。”10月7日，一名家住北京大興區的陳女士對《華夏時報》記者介紹，國慶期間，她在大興區大悅春風里購物中心附近辦理兩張信用卡，免費領取了一輛飛鴿品牌自行車。

　　國慶期間，銀行信用卡線下獲客大戰再次升級，從“辦卡送大鵝”到“辦卡領山地車”。此外，記者實地走訪發現，除了山地車，還有露營車、空氣炸鍋、拉桿箱以及多款兒童玩具等。

　　陳女士介紹，自行車組裝費50元，辦理當天有6、7個人排隊。

　　“原來是辦卡送禮品，現在是看禮品辦卡。”資深信用卡專家董錚對《華夏時報》記者表示，當下信用卡展業普遍遭遇獲客難等痛點，用更豐厚禮品獲客的行為無可厚非，但需要提醒用戶，“理性辦卡、合理消費，不要為了禮品而辦卡。”

　　線下獲客禮包再升級

　　“來薅羊毛啦，辦信用卡送自行車！”

　　面對獲客壓力，各銀行信用卡中心從競爭對手變成了伙伴。近期，多家股份制銀行銷售團隊聯合舉行辦信用卡送禮活動，《華夏時報》記者調查了解到，北京城北到昌平區、東到通州區，西至門頭溝區、南至大興區，多處設置有信用卡辦理攤位，選擇性辦理兩家或三家，活動主辦方送自行車等禮品。

　　大興大悅春風里攤位銷售人員對《華夏時報》記者介紹，此處可選銀行包括中信、興業、平安、光大、廣發，申請人需要在北京有工作，年齡不超60周歲，符合條件的用戶帶上身份證就可以辦理。

　　“20寸、26寸兩個型號可以選擇。”上述銷售表示，辦理兩張、三張信用卡都可以領自行車，但對應的品牌不一樣，辦一張可以領其它禮品。同時他也提到，辦理的信用卡需要當場激活。

　　豐臺區曉月廣場的銷售介紹，帶身份證通過兩張信用卡的審核，就可以領取一輛山地車，品牌為飛鴿和鳳凰，活動持續到10月22日，辦理的信用卡免年費。

　　另外，北京一城商行客戶經理也對《華夏時報》記者介紹，在該行辦理一張信用卡就可以免費贈送露營車，不過需要開卡消費滿99元。

　　一名銀行業內人士對《華夏時報》記者透露，此前信用卡銷售人員會自掏腰包購買禮品，目前信用卡獲客越來越難，不排除團隊之間使用銷售經費聯合舉辦活動。

　　目前，信用卡業務仍是銀行零售業務的戰略重心，不過，當前國內商業銀行信用卡發卡量已從5年前高峰期的兩位數增速，逐漸下降至當前的個位數。今年以來，“累計發卡量普降、交易額縮水”成為多家銀行信用卡業務面臨的共同問題。

　　從上市銀行半年業績報告來看，截至2023年6月底，招商銀行、平安銀行、建設銀行、中信銀行，報告期內信用卡交易額分別為2.37萬億元、1.54萬億元、1.43萬億元、1.36萬億元，分別同比下降0.67%、13.7%、0.69%、2.03%。

　　除交易額下滑，部分銀行信用卡流通卡的增速也出現放緩。其中，招商銀行在半年報中提到，截至報告期末，該行信用卡流通卡約1億張，較上年末下降2.29%；流通戶6985.77萬戶，較上年末下降0.21%。

　　平安銀行在半年報中稱，截至上半年末，該行信用卡流通卡量6863.44萬張，較上年末下降0.5%；交通銀行境內行信用卡在冊卡量 7455.98 萬張，較上年末增加5.15萬張。

　　“信用卡上半年數據反映出信用卡用戶獲客遭遇瓶頸，規模指標承壓的現實。”此前，易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，后續，銀行機構一方面需要進一步挖掘信用卡場景營銷的潛力，針對具體客群開展精細化運營。另一方面也可以考慮利用科技手段來提升卡片使用體驗，此外也可以考慮信用卡的其他權益及附加功能。

　　此外，有銀行從業人員對《華夏時報》記者表示，近幾年，宏觀經濟波動沖擊信用小貸的市場需求，同時受到國內加強信用卡市場規范發展的影響，國內信用卡業務增速放緩，甚至出現一定幅度萎縮。上述信用卡聯合銷售活動有點“抱團取暖”的意味，共同推動信用卡業務擴張。但信用卡銷售還需要重視違約風險把控等。

　　另外記者注意到，網上不少用戶反映，免費領取的自行車不好騎，也有網友認為，性能完好就行。

　　從“跑馬圈地”到“精耕細作”

　　今年以來，各家銀行在深化信用卡客戶經營，豐富信用卡產品體系，積極推進信用卡用卡生態圈建設，引入科技、萌寵、茶咖等概念或權益。

　　近期，霸屏話題榜單的“醬香拿鐵”，銀行信用卡也作為金融推手深度參與其中，例如招商銀行推出“999積分兌換醬香拿鐵”活動、寧波銀行推出“一分錢來一杯醬香拿鐵”活動，多家銀行以信用卡積分兌換、支付立減等方式搭上這一波熱度。

　　除了關注爆款飲品，信用卡和華為Mate60 Pro聯動，部分銀行信用卡推廣信息顯示，客戶在9月30日前持有指定系列信用卡，滿足一定條件，可在指定渠道辦理12期免息分期。

　　在國慶假期中，多家銀行信用卡加大與熱門景點、酒店、高鐵等合作力度，聯動營銷吸引年輕客群。

　　以光大銀行為例，該行9月20日持續至10月20日舉辦“十一去嗨節”活動，聯合全國的餐飲、影院、商場、酒店等品牌商戶，提供持續一個月的滿額減免、購券減免等優惠權益。

　　而這些活動的背后的動因都是“發卡量的放緩”。總體而言，銀行信用卡通過“高流量”話題短時間內獲取市場關注，再用高頻場景吸引細分客戶群體、增加信用卡使用黏性，這已經成為存量競爭時代，銀行信用卡采取的重要競爭策略。

　　招商證券研報顯示，中國信用卡業務已經告別黃金時代，隨著滲透率的提升，跑馬圈地的時代已經一去不復返。在白銀時代，信用卡業務的競爭更加激烈，注重精耕細作。中國信用卡業務已經進入平穩發展的成熟階段，預計中長期的信用卡貸款增速為5%左右。可以說，信用卡業務已經進入紅海時代。

　　從從“跑馬圈地”到“精耕細作”，多家銀行正加大力度完善銷售服務體系，不斷豐富信用卡產品體系。

　　工商銀行方面提出，構建信用卡全連接營銷服務體系，實現信用卡產品的數字化營銷和智能化服務，并面向Z世代年輕客群發行“工銀i未來信用卡”，通過專屬客群產品提升客戶金融服務體驗。

　　建設銀行研發龍卡歡享卡、龍卡正青春卡、冬奧冰墩墩卡、卡塔爾世界杯卡等產品，推出數字卡隨心定制功能，穩步推進信用卡產品數字化遷移。創新應用方面，農業銀行推廣信用卡話務智能語音導航服務，增強智能機器人“一站式”解決問題能力。

　　“堅持全流程精細化管理，保持風險穩定性。”中國農業銀行信用卡中心風險管理部總經理黃海濤撰文指出，前端堅持高質量獲客，建立健全基于客戶、渠道、區域、產品、營銷人員等各維度的差異化賦能體系，不斷提升客戶風險和客戶價值的區分度，精細化識別頭部優質客戶、中部普惠客戶和底部風險客戶，提供高匹配度的金融服務。

　　此外，盤古智庫高級研究員江瀚對《華夏時報》記者表示，各家銀行需要深入了解客戶需求，以客戶為中心精細化管理客戶，為客戶提供個性化的服務。同時，銀行需要不斷創新以適應市場變化和客戶需求，提升信用卡業務的價值和吸引力。

　　江瀚還提出，銀行需要具備精細化的風險管理體系，有效識別和監控信用卡業務風險，保障業務安全運行。第四，銀行需要不斷提升客戶滿意度和忠誠度，以實現客戶的長期留存和業務增長。最后，銀行需要與其他金融機構、電商平臺、第三方支付等機構合作，共同開展業務，提升自身競爭力。

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責任編輯：李琳琳