來源：財聯(lián)社

　　籌劃IPO上市多年未果，漢口銀行又被監(jiān)管部門開出大額罰單，且有時任員工被終身禁業(yè)。日前，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，漢口銀行及一支行被開出兩張罰單，金額共計365萬元。

　　其中一張罰單指向漢口銀行水果湖支行及多名時任員工。時任行長助理兼水果湖支行行長徐欣被終身禁業(yè)，時任水果湖支行營業(yè)室客戶經(jīng)理劉志堅、時任支行客戶經(jīng)理康爭、王龍、時任支行副行長葉豫飛、時任支行行長助理陳華、時任支行綜合管理部經(jīng)理助理孫亮也被處以警告、禁業(yè)2年到10年不等的處罰。

　　10月7日，財聯(lián)社記者查詢發(fā)現(xiàn)，漢口銀行水果湖支行的這份群體罰單，牽涉多年前的一起騙貸1.5億、造成損失1.33億元的大案，多名時任員工已被定罪判刑。

　　湖南某律師事務(wù)所律師向財聯(lián)社記者表示，從漢口銀行的案例來看，數(shù)額巨大的信貸發(fā)放，從基層信貸員到分行乃至總行審批人員都需要慎之又慎，確保盡調(diào)到位、合規(guī)放貸，否則造成壞賬則難逃處罰。另外，此類處罰是否影響后續(xù)上市，要看涉案情節(jié)是否嚴(yán)重、負(fù)面影響如何等諸多因素。

　　漢口銀行2022年年報顯示，該行前十大股東中持股超過5%的包括聯(lián)想控股（持股13.11%）、武鋼集團（持股11.4%）、武漢金控集團（持股9.78%）、武漢開發(fā)投資集團（持股6.99%）。

　　涉及多年前1.5億騙貸案，信貸人員未按程序核查被騙

　　漢口銀行水果湖支行的7人罰單到底牽扯何事？10月7日上午，依據(jù)中國裁判文書網(wǎng)等公開渠道，財聯(lián)社記者找到了相關(guān)信息。

　　據(jù)相關(guān)文書披露，2012年7月，河南迪匯達(dá)實業(yè)有限公司（下稱迪匯達(dá)公司）向漢口銀行水果湖支行申請貸款，劉志堅以主辦客戶經(jīng)理、康爭以協(xié)辦客戶經(jīng)理參與辦理迪匯達(dá)公司的貸款業(yè)務(wù)。

　　按照銀行規(guī)定，劉志堅、康爭、王龍三人小組需要與借款人下游購銷商河南氯堿化工、氯堿發(fā)展當(dāng)面會簽三方協(xié)議，前往迪匯達(dá)公司及下游企業(yè)進(jìn)行實地調(diào)查、搜集相關(guān)資料。但是，三人小組未按規(guī)定親訪、親核有無真實的應(yīng)收款項等，僅限于對資料形式上的審查。

　　據(jù)劉志堅自稱，按照銀行規(guī)定，詢證函要求銀行相關(guān)員工跟借款人一起去下游企業(yè)找財務(wù)核實并蓋章確認(rèn)，目的是為了核實借款人還有多少應(yīng)收賬款未收回，業(yè)務(wù)開展是否正常，使得開出匯票有一個基本依據(jù)。但在實際操作中，自己是安排組員康爭、后期由王龍操辦這個事情。

　　劉志堅還稱，“我們在找氯堿發(fā)展人員蓋章時，在氯堿發(fā)展辦公樓一樓大廳遇到一位自稱是該公司員工，表示領(lǐng)導(dǎo)在開會，其代勞蓋章就可以。過了20分鐘左右，這個人就把蓋好章的三方協(xié)議交還給我。事后我才知道這個印章是假的。”

　　此后，劉志堅、康爭、王龍在對《關(guān)于迪匯達(dá)實業(yè)有限公司1.5億元凈敞口授信調(diào)查報告》中未如實報告未按照要求面簽三方協(xié)議，而是出具“擬同意該公司融資申請”的結(jié)論，報漢口銀行水果湖支行審批，之后由該支行報漢口銀行總行審批，最終以貿(mào)易鏈融資形式為迪匯達(dá)公司發(fā)放1.5億元授信額度。

　　當(dāng)年11月份，迪匯達(dá)公司一筆2000萬元的貸款要到期還款，劉志堅隨即和迪匯達(dá)公司進(jìn)行聯(lián)系，試圖要求對方及時還貸，但此時迪匯達(dá)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人已經(jīng)無法聯(lián)系，只得和漢口銀行水果湖支行進(jìn)行匯報。

　　漢口銀行水果湖支行相關(guān)高管表示，發(fā)放貸款還不上后之后，銀行人員到平頂山找到了迪匯達(dá)公司負(fù)責(zé)人付建甫，這才了解到廠里之前就背負(fù)了民間債務(wù)，早已經(jīng)營不下去。

　　造成漢口銀行實際損失1.33億元，多人被判刑

　　那么，這筆1.5億元貸款最終有沒有追回？據(jù)相關(guān)文書披露，2013年11月，漢口銀行將迪匯達(dá)公司1.5億元債權(quán)以1500萬元的價格轉(zhuǎn)讓給長城資產(chǎn)管理公司。經(jīng)統(tǒng)計，造成漢口銀行的實際損失為1.33億元。

　　在警方的調(diào)查下，相關(guān)真相相繼浮出水面。 據(jù)了解，朱存、朱大彬伙同付建甫（在逃），在經(jīng)營河南迪匯達(dá)實業(yè)有限公司的過程中，于2011年至2012年間，為從武漢市武昌區(qū)漢口銀行水果湖支行獲取貸款，使用偽造的迪匯達(dá)公司業(yè)務(wù)下游企業(yè)河南神馬氯堿化工股份有限公司、河南神馬氯堿發(fā)展責(zé)任有限公司印章，與漢口銀行簽訂《貨款支付三方合作協(xié)議》，并冒用氯堿化工、氯堿發(fā)展的名義在漢口銀行下發(fā)的核實迪匯達(dá)公司有無應(yīng)收賬款的《詢證函》上進(jìn)行虛假確認(rèn)。

　　檢方認(rèn)定，朱存、朱大彬騙取漢口銀行開具的銀行承兌匯票172張，票面金額共計人民幣3億元，造成漢口銀行損失人民幣147875000元。

　　2013年11月，漢口銀行將迪匯達(dá)公司的10筆債權(quán)共計1.5億元以1500萬元的價格轉(zhuǎn)讓給中國長城資產(chǎn)管理公司（含相應(yīng)擔(dān)保合同項下的所有主債權(quán)、從權(quán)利全部轉(zhuǎn)讓）。據(jù)此漢口銀行的實際損失為132875000元。

　　2017年7月5日，朱存被公安機關(guān)抓獲歸案。朱大彬因犯非法吸收公眾存款罪被鄭州市某法院判處有期徒刑，其在服刑期間被押解回漢。一年之后（2018年6月13日），劉志堅到公安機關(guān)投案，康爭、王龍兩人陸續(xù)到案。

　　在法院審理環(huán)節(jié)，王龍表示，簽訂三方協(xié)議沒有和下游公司當(dāng)面接觸，后來發(fā)現(xiàn)協(xié)議上面的印章是偽造的，確實存在失職。

　　2018年下半年，當(dāng)?shù)胤ㄔ阂粚彶枚ǎ齑妗⒅齑蟊蚱茐慕鹑诠芾碇刃颍现\以欺騙手段取得承兌票據(jù)，給銀行造成特別重大損失，其行為均已構(gòu)成騙取票據(jù)承兌罪。最終，朱存犯騙取票據(jù)承兌罪，判處有期徒刑六年六個月，并處罰金人民幣200000元；朱大彬犯騙取票據(jù)承兌罪，判處有期徒刑六年六個月，并處罰金人民幣200000元；連同犯非法吸收公眾存款罪被判處的有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣130000元；決定執(zhí)行有期徒刑九年六個月，并處罰金人民幣330000元。

　　2019年7月，當(dāng)?shù)胤ㄔ阂粚彶枚ǎ瑒⒅緢浴⒖禒帯⑼觚埳頌殂y行工作人員，違反國家規(guī)定，不按要求嚴(yán)格審查借款人的貸款資料及償還能力而發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大、并造成特別重大損失，三人的行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。最終，法院以違法發(fā)放貸款罪，判處劉志堅有期徒刑5年；判處康爭有期徒刑3年，緩刑4年；判處王龍犯違法發(fā)放貸款罪，免予刑事處罰。

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責(zé)任編輯：曹睿潼