來源：中國基金報

　　中國基金報 顏穎

　　又有一大批國有大行及股份行遭遇監管罰單！

　　11月4日，銀保監會公布2022年41號-48號罰單。因個人經營貸款“三查不到位”、總行對分支機構管控不力、債券承銷業務違反審慎經營規則等不同理由，交通銀行、招商銀行、建設銀行、興業銀行4家分別被罰500萬元、460萬元、260萬元、150萬元，總計達到1370萬元。

　　與此同時，各地分行對違規事項負有責任的行長、副行長，也均被處以警告的行政處罰決定。

　　來看詳情——

　　個貸違規流入房市

　　經營貸“三查不到位”

　　“房住不炒”的主基調下，針對信貸資金違規流入房市，監管再次出手，國有大行也未能幸免。

　　首先來看此次處罰金額最高的交通銀行，此次遭遇罰單共涉“三宗罪”：一是個人經營貸款挪用至房地產市場，二是個人消費貸款違規流入房地產市場，三是總行對分支機構管控不力承擔管理責任。

　　基于此，銀保監會對交通銀行處罰500萬元。另外，時任交通銀行湖北省分行副行長龔青對該行個人消費貸款違規流入房地產市場負有責任，被銀保監會予以警告。

　　招商銀行的處罰事由與交通銀行類似，也存在個人經營貸款挪用至房地產市場、總行對分支機構管控不力的問題。另外，招商銀行還存在個人經營貸款“三查”不到位的情況。對于上述三項問題，招商銀行合計被處罰460萬元。

　　據了解，個人經營貸款“三查”即貸前、貸時、貸后三查，銀行機構需要對貸款申請人基本情況、是否符合貸款條件、貸款資料審核、貸款發放后執行情況、借款人經營情況等進行綜合全面調查。

　　《2022年二季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，2022年二季度末，本外幣住戶貸款余額73.29萬億元，同比增長8.2%，本外幣住戶經營性貸款余額17.75萬億元，同比增長15.1%，個人住房貸款余額38.86萬億元，同比增長6.2%。

　　不難發現，住戶經營性貸款增速明顯高于住戶貸款增速和個人住房貸款增速。這一定程度上也意味著，經營性貸款流入房地產市場存在一定可能。

　　另外，建設銀行同樣存在個人經營貸款“三查”不到位、個人經營貸款制度不審慎、總行對分支機構管控不力等問題，被合計處罰260萬元。

　　上述違規事項主要發生在建設銀行深圳分行，副行長劉江也被銀保監會處以警告。

　　值得關注的是，近年來建行深圳分行曾多次因貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用，以及貸款調查、審查不盡職等問題，收到監管罰單。

　　例如，今年2月，建行深分即被深圳銀保監局處以兩筆罰款，分別為170萬元、90萬元。2020年10月，銀保監會更是對建行深分重罰852.70萬元，涉及住房租賃貸款資金用于房地產開發等10項違法違規行為。

　　債券承銷被罰150萬元

　　與上述三家銀行的處罰事由不同，興業證券此次招致銀保監會出手，是因其債券承銷業務違規所致。

　　由于債券承銷業務嚴重違反審慎經營規則，興業銀行被銀保監會處以150萬元的罰款。時任興業銀行合肥分行行長榮益民、興業銀行合肥分行副行長許捷對該違規事項負有責任，雙雙被處警告。

　　債券承銷歷來是興業銀行的優勢業務，在業內素有“債券銀行”之名。Wind數據顯示，2022年以來興業銀行完成債券承銷金額8176.25億元，銀行業內排名第六位，在股份行中排在首位。

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責任編輯：宋源珺