華夏時報  記者劉佳 北京報道

　　股份行三季報披露伊始，平安銀行率先交卷。

　　10月24日晚間，平安銀行發布第三季度報告。數據顯示，截至9月末，該行實現營業收入1382.65億元，同比增長8.7%；實現凈利潤366.59億元，同比增長25.8%。

　　其中，今年7-9月，平安銀行實現營業收入462.43億元，同比增長8.8%；實現歸屬于銀行股東的凈利潤145.71億元，同比增長26.1%。

　　資產質量方面，截至9月末，平安銀行不良貸款率為1.03%，較年初增長0.01個百分點；撥備覆蓋率290.27%，較年初增長1.85個百分點。

　　此外，在三季報中，平安銀行依舊披露了涉房風險情況。截至9月末，平安銀行實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計3353.24 億元，較上年末減少57.65億元。

　　“后續將持續加強房地產貸款的風險管控，堅持貸管并重，在堅持‘選好項目’基礎上，進一步突出‘管好項目’，升級資金封閉管理要求，升級線上化貸后管理工具，實現對客戶經營、項目進度、資產狀態、資金流的全方位監控。”平安銀行表示。

　　凈息差企穩

　　凈息差是衡量銀行盈利能力的重要指標。

　　縱覽平安銀行三季報，今年1-9月，平安銀行凈息差為2.77%，較去年同期下降4個基點；負債平均成本率2.15%，較去年同期下降7個基點，其中吸收存款平均成本率2.07%，較去年同期上升2個基點。

　　上市銀行研究員楊芮對《華夏時報》記者分析稱，從凈息差角度看，今年以來在降息背景下，凈息差同比下降，主要是負債成本率下降幅度小于資產收益率下降幅度所導致。

　　天風證券研報則指出，盡管前三季度凈息差較二季度末提升1bp達2.77%。但從單季度看，三季度凈息差較二季度提升6bp，扭轉了前兩季度凈息差環比下行的趨勢，凈息差企穩

　　回升。

　　平安銀行表示，已積極推動重塑資產負債經營，負債端主動優化負債結構，積極壓降負債成本；資產端受市場利率下行、持續讓利實體經濟等因素影響，資產收益率下降，凈息差有所收窄。

　　在非息收入方面，1-9月，平安銀行實現非利息凈收入409.16億元，同比增長8.7%，其中，手續費及傭金凈收入同比減少30.43億元，同比下降12%。對此，平安銀行稱，這是受市場等因素影響，導致代理基金等收入下降。

　　而其他非利息凈收入方面同比增加63.30億元。楊芮分析稱，一方面，由于平安銀行三季度交易性金融資產占比較上半年小幅有所提升，導致更多資產收入從利息凈收入中轉移到投資收益當中。而另外一方面，由于降息導致已經發行的債券公允價值提升，從而提高了投資收益。

　　“我行積極布局新業務賽道，帶來代理保險等收入增加；其他非息凈收入增加主要是由于債券及貨幣市場基金投資、票據貼現、外匯等業務帶來的非利息凈收入增加。” 平安銀行在三季報中表示。

　　資產質量可控

　　資產質量是關系一家銀行生存與發展的核心問題。

　　數據顯示，截至9月末，平安銀行不良貸款率為1.03%，較上年末增長0.01個百分點；撥備覆蓋率290.27%，較上年末增長1.85個百分點。

　　具體來看，截至9月末，平安銀行企業貸款不良率0.71%，與上年末持平；個人貸款不良率1.23%，較上年末上升0.02個百分點。

　　由此可知，不良貸款率的增長主要源于個人貸款不良率上升。

　　從細分領域看，新一貸、汽車金融貸款和信用卡應收賬款不良率分別為1.17%、1.35%和2.27%，較上年末分別上升0.16個百分點、0.09個百分點和0.16個百分點。對比看，信用卡業務拖累零售貸款增長的后腿，其次是“新一貸”業務。

　　平安銀行也在三季報中直言不諱，稱三季度起，本行疫情延期紓困客戶陸續到期，加速進入化解階段，疊加國內局部地區疫情及宏觀經濟增長承壓因素影響，“新一貸”和信用卡等業務不良率有所上升。

　　但同時也提到，平安銀行對受疫情影響出現臨時性經營困難或收入下降的客戶實施關懷催收、延期還本付息政策，與客戶共渡難關；同時，為減輕延期貸款到期后對未來資產質量的影響，本行已采取前置提醒、專屬催清收資源傾斜、提供綜合紓困工具包等方式予以積極應對。

　　就房地產風險管理而言，平安銀行在三季報中披露，截至9月末，承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地產貸款余額2，939.59億元，較上年末增加50.36億元；不承擔信用風險的涉房業務主要是合作機構管理代銷信托及基金452.22億元，較上年末減少236.83億元。

　　東興證券分析師林瑾璐指出，三季度托底房地產的各項政策持續加碼，房地產信用風險壓力有所緩解。考慮到平安銀行對公房地產貸款占比不高，預計對總體資產質量影響可控。“總體看，資產質量保持穩健，風險抵補能力較好。”

　　平安銀行亦稱，未來將持續強化管控措施，保持較好的風險抵補水平，牢牢守住風險底線，確保資產質量可控。

　　在資本充足率方面，截至9月末，平安銀行的資本充足率為13.33%，一級資本充足率為10.65%，核心一級資本充足率為8.81%，均滿足監管達標要求。

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