21世紀經濟報道記者 胡天姣 邊萬莉 北京報道 今年年初，數字人民幣App試點版上線之時，因僅支持“10+1”試點地區的用戶下載，讓不少網友羨慕不已。4月2日，央行公布在現有試點地區基礎上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結束后轉為試點地區。此前，第一批試點主要是深圳、蘇州、成都、雄安以及北京冬奧會場景，第二批試點城市增加了上海、長沙、海南、青島、大連、西安。

　　2022年3月31日，人民銀行召開數字人民幣研發試點工作座談會，總結前期研發試點工作情況，安排部署下階段工作。會議認為，2017年以來，人民銀行會同各參研機構，在試點地區黨委政府大力支持下，統籌把握、周密組織，穩妥開展試點，動態完善業務技術設計，持續創新應用場景，著力解決金融服務難點痛點問題，初步驗證了數字人民幣相關理論、政策、業務和技術的可行性和可靠性。

　　研發試點要堅持體現“人民性”

　　會議表示，目前，數字人民幣已在批發零售、餐飲文旅、政務繳費等領域形成一批涵蓋線上線下、可復制可推廣的應用模式，2022北京冬奧會、冬殘奧會場景等重大試點項目圓滿成功，參與試點的用戶、商戶、交易規模穩步增長，市場反響良好。隨著試點測試深入推進，數字人民幣研發在彰顯便捷性、優化普惠性、突出創新性、保障安全性、體現合規性、加強可持續性等方面面臨新情況新問題，有待進一步深化研究和探索。

　　會議強調，數字人民幣研發試點要堅持體現“人民性”，在拓展金融服務覆蓋面，提升普惠金融服務水平，助力地方經濟發展，支持數字政務建設，提升金融服務實體經濟質效，改善營商環境等方面發揮更大作用。

　　上海浦東改革與發展研究院金融研究室主任劉斌在此前接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，數字人民幣目前已經在多地，多個場景試點，有很好地適用性。劉斌稱，目前來看，數字人民幣在消費端比如購物，餐飲，娛樂，住宿等領域有很好的適用性。而近期各地政府加快推廣數字人民幣，在政務領域比如公共事業繳費、民生、社保、納稅等領域，數字人民幣也都會有很好的適用性。“未來，數字人民幣還需要在生產端比如企業經營生產各個環節的應用，以及跨境端比如貿易，匯款，跨境支付等領域的應用方面探索廣泛的應用場景。”

　　劉斌說，在普惠金融方面，數字人民幣可以成為有效的推動因素。從國際清算銀行對全球主要央行的調查來看，在研究或試點央行數字貨幣的央行中，基本上都將推動普惠金融作為研發央行數字貨幣的主要驅動因素之一。而且從實際情況來看，數字人民幣的推出可以讓更多傳統金融機構無法服務到或服務不足的群體和機構獲得金融服務，從而促進普惠金融。劉斌補充稱，“更為重要的一點是，數字人民幣有望成為數字經濟背景下的新一代數字金融基礎設施。從這一點看，不同于傳統金融基礎設施，數字人民幣能夠將普惠金融推動到一個新的層次和階段。”

　　廣東外語外貿大學金融學院教授、副院長楊菁菁此前對21世紀經濟報道記者表示，數字人民幣將助力普惠金融的發展。首先，數字人民幣可以進一步降低普通老百姓獲得金融服務的門檻，使其在沒有銀行賬戶的情況下也能夠通過數字人民幣錢包獲得支付和轉賬等基礎金融服務。另外，楊菁菁稱，數字人民幣與其他移動支付相比，具備和現金交易相同的“支付即結算”特點，從這方面看也有利于企業提高資金周轉效率和降低支付成本。

　　保障好數字人民幣體系的安全性

　　與此同時，會議表示，數字人民幣研發試點要堅持市場化，在數字人民幣發展、推廣、普及過程中，政策設計要充分激發金融機構、科技企業、地方政府等各方積極性和創造性，在推動運行中要鼓勵競爭。同時也要保障好數字人民幣體系的安全性，把握好隱私保護和預防犯罪之間的關系，深入研究對金融體系等多方面的潛在影響。

　　自數字人民幣研發開始，人民銀行就數次強調對隱私的重視。

　　人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在一次公開講話中表示，目前，數研所進行了很多技術和制度設計來保證用戶隱私安全。如，數字人民幣錢包之間用ID匿名化的技術處理，所有錢包之間有關個人信息的數據對交易對手方、運營機構和其他商業機構匿名。

　　穆長春稱，數字人民幣嚴格按照《網絡安全法》、《民法典》《信息安全技術個人信息安全規范》等相關法律法規、技術標準規定的要求，建立個人信息保護制度和內部控制管理機制，對于所有客戶信息進行去標識化處理，履行客戶信息保護的管理流程，確保個人信息安全。

　　數據顯示，截至2021年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。此外，會議指出，要堅持“雙層運營”架構，充分發揮指定運營機構的優勢作用，加大試點應用和生態體系建設力度。加強安全和風險防控體系建設，完善相關法規制度和標準體系，深化理論問題研究，不斷夯實數字人民幣研發試點基礎。

　　根據人民銀行4月2日發布的《2021年支付體系運行總體情況》顯示，國內移動支付業務量保持增長 。2021 年，銀行共處理電子支付業務 2749.69 億筆，金額 2976.22 萬億元 ，同比分別增 長 16.90%和 9.75%。其中，網上支付業務 1022.78 億筆，金 額 2353.96 萬億元，同比分別增長 16.32%和 8.25%；移動支 付業務 1512.28 億筆，金額 526.98 萬億元，同比分別增 長 22.73%和 21.94%；電話支付業務 2.73 億筆，同比增 長 16.68%，金額 11.65 萬億元，同比下降 8.48%。2021 年，非銀行支付機構處理網絡支付業務1310283.22億筆，金額 355.46 萬億元，同比分別增長 24.30%和20.67%。

　　（作者：胡天姣，邊萬莉 ）

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責任編輯：王婉瑩