謝永林

　　本報記者專訪平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長

　　◎記者 魏倩 ○編輯 黃蕾

　　在上周五中國平安業績發布會間隙，上海證券報記者在“云端”專訪中國平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林。

　　謝永林自2016年執掌平安銀行后，短短5年時間，帶領平安銀行轉型為一家零售銀行。不僅如此，平安銀行在集團的分量也越來越重——2021年，該行對平安集團營運利潤的貢獻比重，僅次于集團旗下的壽險及健康險業務。

　　優等生往往承載著來自市場“更進一步”的期待。即便銀行業績還在上升期，市場關注的焦點仍然是“零售業績還能不能增長”“對公業務有沒有新亮點”“新銀保改革具體怎么改”等問題。謝永林坦言，銀行零售業務已經找到了第二增長曲線；全面重啟后的對公業務，也在“雙輕”理念下，找到了兩大新賽道。

　　第二增長曲線打法明晰

　　2021年，平安銀行的零售業務表現依然充滿動力，雖然對該行凈利潤貢獻比重略有降低，但仍有近六成，與對公業務形成六四開的“動態均衡”格局。

　　零售業務顯然已是該行營收第一驅動力，但市場的期待更高——能不能再上個臺階？

　　對此，謝永林回應道，“我們找到了零售第二增長曲線，打法也已明確，肯定沒有問題。無論是消費金融還是私人財富業務，都會保持快速發展?！?/p>

　　去年，平安銀行首次提出零售“五位一體”新模式，意在通過科技手段及數據驅動，將優質的產品和服務高效率、低成本地提供給長尾客戶，實現客戶經營及業務發展的降本增效。

　　從衡量零售業務多項指標來看，該模式對業務增長的帶動作用初步顯現——平安銀行2021年年報顯示，無論是管理零售客戶資產（AUM）、個人存款還是貸款，同比增速都為兩位數，特別是AUM突破3萬億元，同比增速達21.3%。同時，私行業務指標表現也頗為強勁，2021年末，私行達標客戶達6.97萬戶，較上年末增長21.6%。

　　這意味著，平安銀行零售客群在持續夯實，逐步具備向財富管理“要收入”的動能。

　　財富管理市場是目前各家銀行爭奪的熱門陣地，謝永林對此非常期待。他表示，首先要進一步強化綜合金融平臺優勢，升級產品供應，積極加強人才儲備，打造一支高度專業的資產配置專家隊伍，提升財富管理業務的經營服務能力；同時，把握壽險市場升級變革機遇，快速推進懂保險的財富管理隊伍建設，為私行及財富管理業務的可持續增長開拓新動能。

　　對公業務錨定兩大新賽道

　　曾為零售轉型讓路的對公業務，在經歷陣痛后，于前年全面重啟。

　　“前幾年對公業務的日子的確不好過。過去對公業務中有不少‘不良’，加上那時候零售業務又要突破轉型。因此，對公業務是受了一些委屈的?！敝x永林表示，但是對公業務全面重啟后，增長是明顯的，客戶基礎顯著改善，存款規模和質量明顯提升，也扛起了整個銀行的負債業務大旗，不良率只有0.71%。

　　數據顯示，在獲客及客群經營方面，2021年末，平安銀行對公客戶數達51.04 萬戶，增量為上年的1.48倍。存款質量提升亦明顯，2021年，企業存款日均余額突破2萬億元，較上年增長10.1%，企業存款平均成本率較上年下降21個基點至1.96%。

　　謝永林表示，如此表現背后，最重要的是路徑策略找對了。

　　對公收入結構方面，“雙輕”路線越來越來清晰，目前對公條線貸存比應該是行業里最低，對公營收中超過七成都來自于不占資本的業務。

　　即便如此，市場依然關心的是：對公還有沒有增長新動能？據了解，在過去“AUM（管理對公客戶資產）+LUM（對公客戶融資總額）+平臺”經營模式基礎上，2022年，平安銀行在“雙輕”理念下，對公業務將布局兩個新賽道再發力。

　　“面向資本市場和直接融資賽道，將發揮平安集團綜合金融差異化優勢，做強復雜的投融業務，給客戶提供一攬子綜合金融解決方案；面向產業數字化賽道，發揮科技賦能，做大做強交易銀行業務?！敝x永林表示。

　　平安集團綜合金融的優勢也的確讓平安銀行對公業務分享到了紅利。2021年，平安集團投融規模累計超1.1萬億元，給平安銀行持續經營形成了1707億元日均存款、同比增長18.5%，活期占比超過50%。

　　新銀保改革強勢推進

　　從平安集團層面來講，目前第一大支柱保險板塊正面臨承壓，新銀保改革又是集團壽險改革、新業務價值的發力點，作為集團第二大業務支柱的銀行自然就成了其中最為關鍵的角色。

　　“新銀?！笔瞧桨布瘓F針對銀保渠道再次升級而提出的新概念。簡單來講，新銀保的特點是，賣出的保單不只是低價值率的躉交產品，而是要高價值率的保障型產品，以及各種綜合性理財產品，充分挖掘集團銀保渠道的價值。為了實現這一目標，平安銀行在原有財富客戶經理、私行客戶經理之外，組建了一支“平安銀行家”精兵隊伍，這支隊伍發揮了“職業+創業”兩大優勢，既有穩定的底薪和福利，又有高業績基礎上更能激發潛力的激勵機制，為行業財富管理升級探索了一條新路。

　　新銀保改革的進展備受各方關注。謝永林直言，之所以大刀闊斧地搞新銀保改革，一是觀察到居民財富需要更好的配置，而不是僅僅賣出去一張保單；二是國內銀行財富管理的中收，與歐美相比還有很大的增長空間。

　　數據顯示，在國際市場上，通過綁定一家保險公司合作以實現閉環服務的模式，就成功幫助不少銀行的銀保中收占比達到30%至50%。

　　“這并非心血來潮，而是早有想法，我們做這個事情也是水到渠成?！敝x永林說，現在壽險行業都面臨留存慢、拓客慢等挑戰，銀行財富管理也面臨挑戰，需要改革升級。從財富管理的配置工具角度來說，銀行本身就有動力配置保險，平安天然有很多優勢，比如賬戶優勢、客戶資源優勢，還有科技優勢。

　　去年，作為平安集團壽險改革的重要部分，新銀保改革得到強勢推進，并單設隊伍，在架構上歸入私人銀行。謝永林對記者說，今年銀保業務一定會發展得很好，集團的NBEV（新保單內含價值）也會進一步提升。

　　據悉，目前，平安銀行的新銀保新模式已從7家試點分行擴展至19家，首批精英隊伍入職成功，業績產能的提升也已初顯。新銀保團隊的業務產能超過傳統隊伍的兩倍，今年“開門紅”期間，銀保業務給該行帶來的中收同比增長30%。

　　在謝永林的設想下，銀保產品體系未來還要全面升級，要把集團兩輪驅動中的醫療健康協同到綜合金融和財富管理中來，以構建“產品+生態”體系。

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責任編輯：張文