全國性股份行也不乏“聯保貸”亂象。近期裁判文書網披露的裁定書顯示，民生銀行大連分行4名責任人在未對貸款材料真實性進行審查情況下違法發放聯保貸款3.56億元，在部分貸款逾期后仍然為借款人辦理倒貸，造成大量本息無法收回，4人均被判刑。

　　根據法院查明的事實，2013年春節過后，王某（另案處理）經他人介紹，找到時任民生銀行大連分行越秀支行行長田宇，稱自己的海域養殖親友想申請該行海洋漁業聯保貸款，田宇遂將此業務交由越秀支行銷售總監趙鎮宇帶領團隊辦理。

　　所謂聯保貸款，是由民生銀行開發的標準化融資產品，為3戶（含）以上相互熟悉、自愿組成聯保體的企業提供的短期融資業務，授信擔保方式為聯保體成員為其他成員授信提供連帶責任保證。

　　但在2013年3月27日至12月11日間，王某通過他人先后組織98名沒有海域養殖實體的借款人，編成23組聯保組，偽造承包合同、村委會證明、銀行流水、電費單據等貸款材料，虛構貸款用途，向越秀支行申請聯保貸款，最終獲批貸款2.673億元，均被王某等人使用。

　　法院認為，在上述貸款的審查、審批過程中，趙鎮宇、田宇，以及民生銀行大連分行評審人員張澤杰、小微及小區風險管理部原總經理王廣軍（最終審批人）均未盡崗位職責，違反國家規定，在沒有對貸款用途、貸款材料的真實性進行嚴格審查、審核情況下導致銀行放款。經大連永通司法鑒定中心司法鑒定檢驗，截至2015年5月，已有約1.707億元貸款資金逾期無法收回。

　　此外，在2013年3月至6月間， 還有多人分組組成了共計8組聯保體，以經營海參育苗需要資金為由向民生銀行申請貸款。趙鎮宇等四人均違反國家規定，未對上述聯保體貸款材料的真實性進行審查，最終導致虛假材料通過審批，合計違法發放貸款8820萬元。值得注意的是，上述8組聯保體貸款逾期后，其中7組又通過趙鎮宇、田宇辦理了倒貸。截至2019年6月，已有3576.84萬元人民幣貸款資金逾期無法收回，其中本金、利息分別為2051.41萬元、55.58萬元，罰息合計1469.85萬元。

　　在普惠金融的火爆概念下，農戶/小微企業聯保貸因為通過互助增信可以降低借款人的抵押擔保要求，一度風靡各大村鎮，但原本旨在幫助農牧戶解決貧困問題的貸款，因為聯保組建設過程隨意、缺乏成員信用篩選等風險事件頻出，不僅擔保人經常“莫名”卷入官司，內外勾結的“假聯保”騙貸事件也時有發生，成為地方銀行壞賬風險發生的重災區。

　　記者以“聯保貸款+違法發放貸款”為條件搜索刑事案件，顯示結果有195條，涉案人所在單位既包括中國郵儲銀行大連莊河市支行、中國農業銀行周口市淮陽區支行等大行分支機構，也有河北保定滿城區農村信用聯社、湖北云夢農商行等地方金融機構，違法事實多發生在2016年之前。

　　有業內人士指出，隨著監管力度不斷加大，金融機構一方面加強了此類業務貸前審查不嚴、貸后管理放松的整治，另一方面也在縮減業務規模，案發頻率明顯降低。但也有分析人士認為，地方金融機構內部治理補漏洞仍是任重道遠，全國性股份行對分支機構的管理也有待加強，在新時代更要加大力度防范新的信貸亂象。

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責任編輯：張文