每經評論員 張壽林

　　身份證究竟有多重要，事實上，可能超乎你我想象。近日頗受大家關注的1200萬元存款被轉走案中，當事人將身份證交給他人，結果存單資金被轉走，并且至今難以追回。

　　根據公開信息，當事人的大額存單轉存，需要本人身份證和存單，加上簽字才能完成。目前這一事件尚未審結，更多細節還有待司法部門的結論。但事件本身再次提示大家，身份證交給他人風險大，會產生怎樣的后果，難以預料。

　　事實上，不管是將身份證交給他人保存，還是出借或出售身份證給自身造成麻煩，這類事件在社會中并不少見。

　　近年來，“高價收購身份證或銀行卡”的廣告不時出現，部分警惕性不高的人受眼前快錢誘惑，主動出借或者出售身份證，幫別人注冊公司，或者辦手機卡、開銀行賬戶，等等，結果對方欠下巨額債務，甚至身份證流入網絡詐騙分子手中，最終，身份證主人輕者出現財產損失，或者征信存在問題，成為失信主體，重者卷入刑事犯罪案件，對自身及子女工作、入學、升遷等造成一系列重大影響，甚至人生前途難以挽回。

　　同樣需要提及的是，除了身份證原件以外，日常生活中辦理業務也常用到身份證復印件，而這也完全可能將自己引入契約糾紛，極有可能被不法分子利用來違法犯罪，而自己卻有口難辯。筆者建議，在需要留存身份證復印件時，可在復印件上注明僅供某次具體業務使用。

　　但這樣就沒事了嗎，越來越多的事實證明，手持身份證的人像照片，同樣可能帶來很大麻煩。近年來，警方破獲的電信詐騙案件中，不少作案人擁有數萬張公民手持身份證的照片。這些照片是大量年輕人自拍后，以50塊錢的價格出售給中介，最終賣給作案人的，他們用來制造假的工商營業執照，注冊境外購物平臺賬號，再出售這些賬號來牟利。還有大量個人照片流入詐騙團伙手中，后者將這些照片結合個人其他信息，就能針對單個目標受害者量身打造詐騙方案，特別是冒充公檢法或者支付寶、騰訊等獲取受害者的信任，從而詐騙錢財。因此，個人身份證照片特別是手持身份證的人像照片也需要謹慎使用，特別不要在手機長期保存，以免手機丟失帶來更多麻煩。

　　從大額存單被轉走事件的另一方，銀行的業務角度出發，可以總結的是，銀行業務應嚴格堅守審慎原則，恪守核實義務。銀行業務牽涉百姓核心利益，一旦出錯關系重大，在安全防范上應盡量確保萬無一失。

　　具體到轉賬交易，特別是大額資金轉存，有了身份證和存單，再加上簽字，并不能有效保證屬于存款人本人操作或者其本人真實意思表示。資金安全是銀行的生命線，守住資金安全是銀行立足之根本。銀行一方面需要持續審視自身風險防范制度，另一方面，更需要嚴格執行業務流程而非形式而已。對應到大額資金轉存，除身份證、存單、簽字之外，再加上電話核實，或現場、人臉視頻確認，也并不算過分，甚至可能因此避免一些重大麻煩。

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責任編輯：張玫