原標(biāo)題：數(shù)字人民幣將用于跨境支付？ 易綱：鑒于其復(fù)雜性，當(dāng)前以滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)零售需求為主

　　跨境支付會(huì)成為數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景的重點(diǎn)探索方向嗎？

　　11月9日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在芬蘭央行新興經(jīng)濟(jì)體研究院成立30周年紀(jì)念活動(dòng)上的視頻演講中指出：“數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)和用途主要是滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)零售支付需求。跨境及國(guó)際使用相對(duì)復(fù)雜，涉及反洗錢(qián)、客戶(hù)盡職調(diào)查等法律問(wèn)題，國(guó)際上也正在深入探討。鑒于跨境使用的復(fù)雜性，數(shù)字人民幣當(dāng)前以滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)零售需求為主。”

　　有效應(yīng)對(duì)CBDC對(duì)金融穩(wěn)定的影響

　　據(jù)了解，2014年至2016年，人民銀行成立法定數(shù)字貨幣研究小組，啟動(dòng)法定數(shù)字貨幣相關(guān)研究工作。2016年，人民銀行搭建中國(guó)第一代法定數(shù)字貨幣概念原型，成立數(shù)字貨幣研究所，并于當(dāng)年提出雙層運(yùn)營(yíng)體系、M0定位、銀行賬戶(hù)松耦合、可控匿名等數(shù)字人民幣頂層設(shè)計(jì)和基本特征。2017年起，人民銀行與商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作，共同進(jìn)行數(shù)字人民幣研發(fā)。

　　2019年，數(shù)字人民幣確定了深圳、蘇州、成都、雄安及北京冬奧會(huì)場(chǎng)景的試點(diǎn)，隨后又增加了上海、長(zhǎng)沙、海南、青島、大連、西安。截至今年10月8日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)350萬(wàn)個(gè)，累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包1.23億個(gè)，交易金額約560億元。

　　易綱表示：“目前，110多個(gè)國(guó)家不同程度上開(kāi)展了央行數(shù)字貨幣（CBDC）相關(guān)工作。對(duì)中國(guó)而言，研發(fā)數(shù)字人民幣主要是為了滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)零售支付需要，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣和支付體系運(yùn)行效率。”

　　易綱指出，下一步，我們將根據(jù)試點(diǎn)情況，有針對(duì)性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶(hù)管理思路，建立適合數(shù)字人民幣的管理模式；二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護(hù)、防偽等功能；三是推動(dòng)數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一；四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

　　此外，易綱還提到有效應(yīng)對(duì)CBDC對(duì)金融穩(wěn)定的影響。CBDC對(duì)于貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響主要取決于CBDC的設(shè)計(jì)。如果CBDC更類(lèi)似現(xiàn)金，則影響相對(duì)有限。但若具有存款等金融資產(chǎn)的屬性，則可能引發(fā)存款替代，導(dǎo)致金融中介規(guī)模收縮并降低貨幣政策傳導(dǎo)效率。

　　鑒此，人民銀行妥善研發(fā)設(shè)計(jì)方案，有效降低負(fù)面影響。首先，我們堅(jiān)持?jǐn)?shù)字人民幣的M0定位，不計(jì)付利息，降低與銀行存款的競(jìng)爭(zhēng)。其次，采取雙層運(yùn)營(yíng)體系，即央行實(shí)施中心化管理，保證對(duì)貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力；商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)作為中介，為公眾進(jìn)行數(shù)字人民幣兌換并提供支付服務(wù)。再次，設(shè)置了錢(qián)包余額上限、交易金額上限等制度摩擦，盡可能降低擠兌風(fēng)險(xiǎn)。易綱說(shuō)，“在試點(diǎn)過(guò)程中，對(duì)貨幣政策、金融市場(chǎng)和金融穩(wěn)定等方面的影響也是重要測(cè)試內(nèi)容。”

　　央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的技術(shù)可行性

　　值得一提的是，人民銀行已與國(guó)際清算銀行、泰國(guó)央行、阿聯(lián)酋央行及香港金管局聯(lián)合發(fā)起了多邊央行數(shù)字貨幣橋（mCBDC bridge）項(xiàng)目，共同研究央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的作用和技術(shù)可行性。

　　記者了解到，多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目由國(guó)際清算銀行（香港）創(chuàng)新中心、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所、香港金融管理局、泰國(guó)央行和阿聯(lián)酋央行聯(lián)合開(kāi)展，旨在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目將通過(guò)開(kāi)發(fā)試驗(yàn)原型，進(jìn)一步研究分布式賬本技術(shù)（DLT），實(shí)現(xiàn)央行數(shù)字貨幣對(duì)的跨境交易全天候同步交收（PvP）結(jié)算，便利跨境貿(mào)易場(chǎng)景下的本外幣兌換。

　　據(jù)多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目第一階段報(bào)告，應(yīng)用央行數(shù)字貨幣和分布式賬本技術(shù)的多邊央行數(shù)字貨幣模式有助于實(shí)現(xiàn)更快速、更便宜和更安全的跨境支付和結(jié)算。在多邊央行數(shù)字貨幣的公共平臺(tái)中，多種官方數(shù)字貨幣結(jié)算的通用原型平臺(tái)能夠在幾秒鐘內(nèi)完成國(guó)際轉(zhuǎn)賬和外匯操作，而不是使用現(xiàn)有的商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)，由此將節(jié)約近一半成本，與傳統(tǒng)代理行模式相比實(shí)現(xiàn)了跨越式改進(jìn)。

　　11月3日，多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目發(fā)布的用例手冊(cè)，共展示了國(guó)際貿(mào)易結(jié)算、跨境電商、供應(yīng)鏈金融等15個(gè)貨幣橋潛在應(yīng)用場(chǎng)景。本期測(cè)試驗(yàn)證了貨幣橋測(cè)試平臺(tái)在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算場(chǎng)景下提升跨境支付效率的可行性，同時(shí)還實(shí)現(xiàn)了貨幣橋與人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)、香港貿(mào)易聯(lián)動(dòng)平臺(tái)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，完成了訂單融資業(yè)務(wù)和貨幣橋跨境支付能力的共同驗(yàn)證。

　　其中，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所擔(dān)任貨幣橋項(xiàng)目技術(shù)委員會(huì)主席，搭建了貨幣橋測(cè)試平臺(tái)。中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)外匯交易中心以及匯豐銀行、渣打銀行、香港交易所、泰國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等共22家境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)及組織參與項(xiàng)目本期測(cè)試，交易涵蓋四個(gè)司法管轄域及11個(gè)行業(yè)場(chǎng)景，交易總額超過(guò)20億元人民幣。

　　此外，據(jù)易綱介紹，“我們與歐央行也就CBDC的設(shè)計(jì)開(kāi)展了技術(shù)層面的交流。未來(lái)，我們將繼續(xù)以開(kāi)放包容的方式，與在座央行和國(guó)際組織探討CBDC的標(biāo)準(zhǔn)和原則，在推動(dòng)國(guó)際貨幣體系向前發(fā)展的過(guò)程中，妥善應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。”

　　（作者：邊萬(wàn)莉 編輯：馬春園）

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責(zé)任編輯：李桐