原標題：大灣區(qū)“跨境理財通”實施細則正式落地 ！中外資銀行蓄勢待發(fā)，投資者將嘗到哪些甜頭？

　　記者丨劉晨光 曾令俊

　　大灣區(qū)“跨境理財通”試點實施細則重磅落地！

　　9月10日，由人民銀行廣州分行、深圳市中心支行牽頭，廣東、深圳銀保監(jiān)局、證監(jiān)局共同參與起草的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》正式發(fā)布。

　　業(yè)內人士指出，該業(yè)務落地不僅有利于大灣區(qū)居民更加靈活地配置家庭資產，也有利于三地金融機構擴容業(yè)務、深化合作，推動大灣區(qū)金融基礎設施“硬聯(lián)通”和規(guī)則機制“軟聯(lián)通”走深一步。

　　試點額度1500億個人投資額度100萬

　　跨境理財通發(fā)展布局實際上早有謀劃。 2019年2月，《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》正式印發(fā)，人民銀行等四部委也于去年5月份出臺《關于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的意見》。

　　今年5月6日，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則（征求意見稿）》（以下簡稱《細則》）公開征求意見，該文件對于銀行展業(yè)條件、投資者門檻要求、可投資產范圍、交易額度等問題逐一作出規(guī)定。

　　“跨境理財通”業(yè)務是指粵港澳大灣區(qū)內地和港澳投資者通過區(qū)內銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品或理財產品（以下統(tǒng)稱“投資產品”）。“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。

　　林鄭月娥在當日的發(fā)布會上表示，跨境理財通是大灣區(qū)金融發(fā)展的一項里程碑，也為香港今年積極發(fā)展的財富管理業(yè)務帶來巨大的機遇。不少本港的金融機構已經為此摩拳擦掌，外資企業(yè)也希望可以分一杯羹。因此，跨境理財通的啟動將鞏固和提升香港國際金融中心的地位。

　　她表示，跨境理財通讓包括香港、澳門和廣東省內地9個市的居民可以直接跨境投資粵港澳大灣區(qū)內銀行銷售的理財產品，因此也是一個重要的民生項目，是首個專為個人投資者而設的互聯(lián)互通機制，有利于促進大灣區(qū)居民個人跨境投資便利化。

　　央行副行長潘功勝也在發(fā)布會上指出，“跨境理財通”就是國家支持粵港澳大灣區(qū)建設、深化粵港澳金融合作、促進內地與港澳社會經濟融合發(fā)展的又一重要舉措，體現了中央政府支持港澳地區(qū)長期繁榮、穩(wěn)定、發(fā)展的信心和決心。

　　潘功勝進一步表示，“跨境理財通”試點為大灣區(qū)內地及港澳居民個人跨境投資開辟了新的通道，將進一步便利大灣區(qū)居民享受優(yōu)質金融服務，推進粵港澳三地居民生活深度融合；將進一步推動內地與港澳金融市場的互聯(lián)互通，提升我國金融市場雙向開放水平；將進一步為港澳金融業(yè)發(fā)展注入新的活力，助推香港國際金融中心的建設和發(fā)展。

　　界面新聞記者注意到，在具體的額度分配上，和征求意見稿的數值一樣，“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過“跨境理財通”業(yè)務試點總額度。目前，“跨境理財通”業(yè)務試點總額度暫定為1500億元人民幣。

　　具體到個人方面，“跨境理財通”業(yè)務試點對單個投資者實行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。

　　開展“南向通”業(yè)務的內地投資者需滿足以下條件。具有完全民事行為能力；具有粵港澳大灣區(qū)內地9市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內地9市連續(xù)繳納社保或個人所得稅滿5年；具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末余額不低于200萬元人民幣。

　　內地合作銀行可按現行制度規(guī)定為內地投資者新開立個人人民幣I類銀行賬戶，或使用其指定的已有個人人民幣I類銀行賬戶作為“南向通”匯款戶，用于“南向通”資金匯劃。內地投資者只能選擇1家內地合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的港澳銷售銀行辦理“南向通”業(yè)務。

　　北向通的投資產品主要包含內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業(yè)務相關管理辦法發(fā)行，并經發(fā)行人和內地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風險等級的固定收益類、權益類公募理財產品（現金管理類理財產品除外）；經內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為“R1”至“R3”風險等級的公開募集證券投資基金。

　　人民銀行廣州分行指出，“跨境理財通”是南北向同時開放，試點一經推行，港澳投資者和內地投資者均可享受跨境投資理財產品和公募基金產品的便利。其次，“跨境理財通”作為資本項下人民幣跨境使用的又一探索實踐，實現了個人投資業(yè)務的創(chuàng)新。第三，在資金跨境匯劃環(huán)節(jié)，涉及的資金均使用人民幣跨境結算，資金兌換在離岸市場完成，進一步豐富了人民幣境外使用場景，推動人民幣國際化縱深發(fā)展。

　　恒生中國首席經濟學家王丹告訴界面新聞，目前處于中國金融開放的關鍵窗口期，資本流入中國動能很強，外資金融機構都增大了資產配置中投資中國內地市場的權重。同時，內地居民需要有更豐富、成熟的投資渠道和產品，跨境理財通將是促進資本雙向流動的關鍵一步。

　　王丹指出，對內地商業(yè)銀行來說，這是業(yè)務發(fā)展的新機遇。理財產品客源擴大，產品銷售渠道增加，這將提升銀行的財富管理水平和中間業(yè)務收入。對港澳銀行來說，本次細則的出臺，機遇和挑戰(zhàn)并存。

　　在王丹看來，細則的一大亮點是允許采用遠程方式為港澳居民開立內地銀行結算賬戶，這大大簡化了跨境理財通的開戶流程，便利了港澳銀行開展跨境理財通業(yè)務。但細則同時提出諸多與港澳銀行相關的監(jiān)管要求，港澳銀行在內地開展跨境理財通業(yè)務時，應當嚴格遵守內地的法律法規(guī)。

　　“外資銀行可以利用在粵港澳的網點、業(yè)務優(yōu)勢及其豐富的經驗和客戶資源，拓展大灣區(qū)內的財富管理服務能力，為投資者進一步配置海外資產提供更多選擇。相應的，區(qū)域金融市場也會擴容，從而形成財富管理的集群效應。”王丹補充道

　　多家銀行摩拳擦掌、積極布局

　　對于跨境理財通的整體準備情況，界面新聞采訪了多家銀行。

　　工商銀行相關人士向界面新聞記者表示，工行跨境理財通業(yè)務將嚴格遵循政策要求，按照“專戶管理、資金閉環(huán)、用途可控、手續(xù)便捷”思路，整合集團經營優(yōu)勢，創(chuàng)新建立跨境理財服務機制。在個人金融服務方面，工商銀行積極促進粵港澳大灣區(qū)民生便利化，推出“灣區(qū)服務通”“灣區(qū)賬戶通”等業(yè)務；推廣境外二維碼跨境支付產品“ICBC Pay”，拓展線上和移動支付新型收單市場，進一步實現粵港澳大灣區(qū)內跨境支付的互聯(lián)互通。截至目前，工商銀行在大灣區(qū)擁有1200多家服務網點，配備超3萬名專業(yè)服務人員。

　　恒生銀行表示，針對“跨境理財通”，恒生已經準備就緒，包括建立和優(yōu)化線上線下服務渠道、強化產品選擇和市場分析，預計在“跨境理財通”開通初期可為南向通客戶提供超過140種涵蓋不同資產及市場的基金、債券、人民幣、港幣及外幣存款產品以供選擇。

　　中國銀行廣東省分行行長李瑞強表示，粵港澳大灣區(qū)是中銀集團戰(zhàn)略發(fā)展的重點區(qū)域，“跨境理財通”又是粵港澳大灣區(qū)最具創(chuàng)新性的開放試點領域，與中銀集團“一體兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略高度契合。

　　他指出，廣東中行聯(lián)合中銀香港和澳門分行共同推進跨境理財通業(yè)務試點各項準備工作，目前在系統(tǒng)搭建、產品銷售、人員培訓、跨境服務對接和投資者保護等方面已全面準備就緒，大灣區(qū)各市機構已做好跨境金融中心和跨境特色網點布局，配置專業(yè)的跨境經理隊伍，全力支持跨境理財通業(yè)務落地實施。

　　匯豐亞太區(qū)聯(lián)席行政總裁廖宜建向界面新聞坦言，匯豐在人手、設施、系統(tǒng)、產品及服務等各方面已準備就緒，積極爭取成為首批提供‘跨境理財通’服務的銀行。匯豐在大灣區(qū)有超過5，000名零售銀行員工，隨時準備為客戶提供無縫跨境理財服務體驗，并計劃在理財通啟動初期提供超過100個中、低風險的精選理財產品，涵蓋細則中規(guī)定的所有產品種類。此外，匯豐預計市場對人民幣資產的需求將隨著大灣區(qū)城市經濟融合的深化而不斷提升。‘跨境理財通’將為香港投資者提供更豐富的人民幣產品和便捷投資渠道。

　　渣打銀行（中國）總裁、行長兼副董事長，區(qū)域行政總裁（中國及日本）張曉蕾告訴界面新聞，渣打在大灣區(qū)的運營已經超過160年，對客戶的理財需求和風險偏好有深入的了解，渣打在“跨境理財通”的服務流程、系統(tǒng)研發(fā)、投資者權益保護、內部制度等方面的籌備工作已接近完成。

　　張曉蕾指出，期待監(jiān)管機構批準后，能夠成為第一批參與”理財通”業(yè)務的銀行。從保護投資者的角度出發(fā)，我們計劃先推出中低風險產品。以北向通為例，初期該行會有超過20只基金進入“跨境理財通”渠道銷售，涵蓋股、債等多種資產類別，包括中國新經濟主題相關的基金，以及固收+策略基金，其中不少是渣打銀行獨家代銷的基金。

　　深圳中行相關人士告訴界面新聞，該行積極布局“跨境理財通”業(yè)務開辦，做好開辦前的各項籌備工作，目前已蓄勢待發(fā)。深圳中行指出，在服務體驗上，該行支持通過線上、線下多渠道開通跨境理財通簽約、跨境匯款、投資產品申贖等多項功能；在產品供給上，將為“北向通”投資者提供豐富、完整的產品體系，甄選差異化的理財產品；在風險管控上，將嚴格執(zhí)行監(jiān)管投資額度、資金閉環(huán)管理的要求；在投資者權益保護上，將與港澳合作銀行加強信息互通和聯(lián)動協(xié)作，嚴格按照境內外監(jiān)管要求共同做好投資者權益保護。

　　人民銀行廣州分行表示，考慮到三地法律制度不同，投資者消費習慣有差異，在業(yè)務試點中粵港澳三地金融管理部門加強協(xié)調合作，強化信息共享，建立糾紛解決機制，共同夯實投資者權益保護基礎，確保大灣區(qū)居民跨境投資理財產品時能獲得最大程度的權益保護。

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責任編輯：陳嘉輝