原標題：銀行涉房貸款2020年度仍較快增長 建行、興業、招商、郵儲均表態將合理控制增速

　　2020年最后一天，央行、銀保監會下發《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），以2020年12月末為界，對銀行房地產貸款、個人住房貸款占比提出上限要求，并對全部銀行分為五檔進行管理。

　　21世紀經濟報道記者梳理已發布2020年年報的第一檔、第二檔銀行數據發現，包括建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行等5家銀行的部分指標超標。其中，招商銀行、中信銀行、興業銀行兩項占比上限均超標。

　　“下一階段，要保持貸款平穩增長、合理適度。堅持‘房子是用來住的、不是用來炒的’定位，保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性，實施好房地產金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。”日前，24家主要銀行參會的信貸結構優化調整座談會提出該要求。

　　最近幾天，多家銀行在業績發布會或在財報中紛紛表態，今年將繼續落實監管政策要求，合理控制房地產領域貸款增長，保障房地產信貸業務資產質量穩定和量價平衡。

　　21世紀經濟報道記者梳理發現，2020年第一檔、第二檔中的絕大部分銀行房地產貸款、個人住房貸款仍繼續保持較快增長，且個別銀行的貸款增速高于整體貸款增速。

　　以六大行、股份行中房地產貸款占比上限超標較多的建設銀行、興業銀行、招商銀行為例，截至2020年末，建設銀行對公貸款中的房地產業貸款余額為6875.04億元，占全部貸款比例為4.11%，而截至2019年末占比為3.74%；個人貸款中的個人住房貸款余額為58308.59億元，較2019年末增加5257.64億元，增速9.91%，占全部貸款比例略降至34.73%，但仍高于監管上限2.23個百分點。

　　“落實國家房地產宏觀調控政策和房地產長效機制要求，嚴格執行差別化住房信貸政策，支持居民家庭合理住房消費需求。”建設銀行在年報中稱。

　　興業銀行方面，截至2020年末，該行對公貸款中的房地產業貸款余額為3175.22億元，占全部貸款比例為8.01%，高于2019年末的7.32%；個人貸款中的個人住房及商用房貸款余額為10530.59億元，增速為15.61%，略高于全行15.23%的貸款增速，占全部貸款比例為26.55%，高于監管上限6.55個百分點。

　　“本行降低個人房產按揭貸款的集中度，加大對普惠型個人經營貸款的投放，個人住房及商用房貸款占比較上年末下降1.42個百分點。”興業銀行在年報中表示。

　　招商銀行方面，截至2020年末，該行對公貸款中的房地產業貸款余額為3907.92億元，占全部貸款比例為7.77%，低于2019年末的8.20%；個人貸款中的個人住房貸款余額為12748.15億元，較2019年末增長15.04%，高于全行貸款增速3.05個百分點，占全部貸款比例為25.35%，高于監管上限5.35個百分點。該行在年報中稱，嚴格落實各級政府房地產調控政策，支持居民合理的自住購房需求。

　　去年底以來，部分地區的房地產價格上漲也吸引了經營性貸款、消費貸款違規進入樓市。日前，銀保監會、住建部、央行三部委聯合下發《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，從貸前調查、貸中審查、貸后管理等多方面對銀行業發放經營貸提出要求，防止經營用途貸款違規流入房地產領域，促進房地產與實體經濟均衡發展。

　　個人住房貸款作為銀行貸款中的一類資產質量相對優異、資本消耗較少的業務，備受各家銀行重視。21世紀經濟報道記者梳理發現，截至2020年末，上述各家銀行個人住房貸款不良率均遠低于個人貸款不良率。

　　不過，郵儲銀行、招商銀行、浦發銀行等個人住房不良貸款余額較2019年末有所提升，潛在風險也不容忽視。

　　“我們會按照監管的要求，加快調整力度。”招商銀行首席風險官朱江濤日前在業績發布會上表示，具體而言，會沿著兩個方向的策略進行調整：一方面，在大類資產組合配置上，適當加大投資類資產與經營性資產等非信貸類資產配置力度，提升非信貸類資產占比；另一方面，持續優化信貸類資產內部結構，在風險可控前提下積極推動普惠小微、優質制造業，以及消費金融、新動能與新經濟、供應鏈金融等業務發展。

　　作為房地產領域貸款規模最大的銀行，建設銀行副行長呂家進日前在該行業績發布會上表示，建行正在采取多種措施，穩妥促進對公房地產業務平穩發展，保持個人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產相關貸款在各項貸款中的占比。“總體來說，房貸集中度新規的過渡期相對充裕，預計該新規對貸款規模增長的影響較小，超標部分會逐年消化。”

　　郵儲銀行在年報中表示，該行持續調整優化房地產行業客戶和區域授信結構，落實房地產貸款集中度管理制度、重點房地產企業資金監測和融資管理規則等監管要求，合理控制房地產貸款投放。

　　興業銀行也在年報中表示，今年該行將主動適應更加嚴格和精細的房地產調控政策，按照監管部門房地產貸款集中度管理方案穩健投放房地產信貸業務，保障房地產信貸業務資產質量穩定和量價平衡。

　　雖然大部分銀行房地產貸款上限仍存在一定空間，相關銀行仍表示會落實監管部門要求，保持房地產貸款占比穩定。

　　交通銀行行長劉珺日前在業績發布會上表示，從房地產上限管理的政策來看，對交行的影響相對較小，今年將嚴格按照房住不炒的政策導向，堅決落實監管部門房地產調控的政策，房地產貸款占比將保持基本穩定。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：范迪