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　　銀保監(jiān)會(huì)：我國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)公司治理建設(shè)和改革取得積極成效

　　原標(biāo)題：1家優(yōu)秀、374家較好……182家差！銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果首次發(fā)布

　　來源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)

　　記者：李林鸞

　　有效的外部監(jiān)管對(duì)改善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理具有重要作用。

　　為進(jìn)一步加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升公司治理有效性，按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），銀保監(jiān)會(huì)組織對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展了2020年公司治理監(jiān)管評(píng)估工作。

　　2021年1月22日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《2020年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果總體情況》，總體上看，評(píng)級(jí)結(jié)果主要集中在B級(jí)（較好）和C級(jí)（合格）。在1792家參評(píng)機(jī)構(gòu)中，1家A級(jí)（優(yōu)秀）、374家B級(jí)（較好）、1026家C級(jí)（合格）、209家D級(jí)（較弱）、182家E級(jí)（差）。

　　評(píng)級(jí)結(jié)果主要集中在B級(jí)和C級(jí)

　　銀保監(jiān)會(huì)介紹，本次參評(píng)機(jī)構(gòu)共計(jì)1792家，其中商業(yè)銀行1605家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)187家。評(píng)估主要從黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東治理、董事會(huì)治理、監(jiān)事會(huì)和高管層治理、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易治理、市場(chǎng)約束、其他利益相關(guān)者治理8個(gè)維度，合規(guī)性和有效性2個(gè)角度對(duì)參評(píng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)估。

　　總體上看，評(píng)級(jí)結(jié)果主要集中在B級(jí)（較好）和C級(jí)（合格）。其中，被評(píng)為C級(jí)（合格）的機(jī)構(gòu)最多，共1026家，數(shù)量占比57.25%；其次是B級(jí)（較好），共374家，占比20.87%；兩者合計(jì)占比78.12%。被評(píng)為D級(jí)（較弱）的機(jī)構(gòu)共209家，占比11.66%；被評(píng)為E級(jí)（差）的機(jī)構(gòu)共182家，占比10.16%；被評(píng)為A級(jí)（優(yōu)秀）的機(jī)構(gòu)1家。

　　評(píng)估結(jié)果顯示，近年來經(jīng)過監(jiān)管和行業(yè)的持續(xù)努力，我國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)公司治理建設(shè)和改革取得積極成效。國(guó)有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合持續(xù)深化，黨組織把方向、管大局、保落實(shí)的作用得以發(fā)揮。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東行為的合規(guī)性有所提升，通過關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行不當(dāng)利益輸送的行為在一定程度上得到遏制，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層等治理主體的運(yùn)作效率有所提升，公司治理運(yùn)作機(jī)制趨向規(guī)范。

　　8方面典型問題不容忽視

　　但仍然存在一些問題不容忽視，有8個(gè)方面需要引起高度關(guān)注。

　　具體而言，根據(jù)評(píng)估結(jié)果，在黨的領(lǐng)導(dǎo)方面，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)虛化弱化的情況，尤其是重大問題黨委前置研究落實(shí)不到位。有的機(jī)構(gòu)黨組織對(duì)重大經(jīng)營(yíng)管理問題參與不足，重大問題未經(jīng)黨委會(huì)研究，直接提交董事會(huì)或高管層決策。

　　“三會(huì)一層”治理中，在股東治理方面，股權(quán)管理問題尤為突出，包括主要股東故意隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系，部分機(jī)構(gòu)入股資金不實(shí)，大量機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押比例超過監(jiān)管要求甚至有超過90%，突破“兩參一控”要求，股東行為缺位與越位現(xiàn)象并存。

　　在董事會(huì)治理方面，董事會(huì)運(yùn)作問題尤為突出，包括董事獨(dú)立性不足，部分董事履職能力不夠、履職意愿不足，發(fā)展戰(zhàn)略粗放激進(jìn)，偏離主業(yè)。

　　在監(jiān)事會(huì)和高管層治理方面，薪酬考核問題尤為突出，包括機(jī)構(gòu)主要管理崗位長(zhǎng)期空缺，延期支付落實(shí)不到位，績(jī)效考評(píng)指標(biāo)結(jié)構(gòu)設(shè)置不合理，薪酬結(jié)構(gòu)不符合監(jiān)管要求。

　　在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方面，部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理方面存在不足，其中內(nèi)審問題尤為突出：一是風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理機(jī)制不健全；二是內(nèi)審機(jī)制不健全；三是合規(guī)管控不到位，越權(quán)、超授權(quán)或違規(guī)開展業(yè)務(wù)造成較大案件損失。

　　在關(guān)聯(lián)交易治理方面，部分機(jī)構(gòu)在關(guān)聯(lián)交易治理方面存在嚴(yán)重薄弱環(huán)節(jié)，其中監(jiān)督機(jī)制不健全問題尤為突出：一是關(guān)聯(lián)方識(shí)別穿透不嚴(yán)；二是部分機(jī)構(gòu)放松關(guān)聯(lián)授信審查或刻意規(guī)避監(jiān)管，利用復(fù)雜業(yè)務(wù)模式，變相向關(guān)聯(lián)方發(fā)放大量貸款；三是對(duì)主要股東進(jìn)行利益輸送。

　　在市場(chǎng)約束方面，部分機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)約束方面仍存在不足，包括信息披露不完整、不真實(shí)、不及時(shí)，個(gè)別機(jī)構(gòu)存在大量負(fù)面輿情，造成了不良市場(chǎng)影響。

　　在其他利益相關(guān)者治理方面，部分機(jī)構(gòu)在其他利益相關(guān)者權(quán)益保護(hù)方面有待深化，利益相關(guān)者參與公司治理程度較低。有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因損害消費(fèi)者合法權(quán)益造成的投訴量巨大，還有的銀行未落實(shí)綠色信貸有關(guān)監(jiān)管要求。

　　分類監(jiān)管，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為

　　近年來，分類評(píng)價(jià)成為金融監(jiān)管中較為常見的舉措，按照《辦法》出爐的評(píng)估結(jié)果，正是這一監(jiān)管理念的落地。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將繼續(xù)做好評(píng)估后續(xù)工作。

　　01

　　向參評(píng)機(jī)構(gòu)反饋評(píng)估結(jié)果和整改要求，督促各機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)整改。

　　02

　　針對(duì)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的公司治理問題，分類采取監(jiān)管措施。對(duì)于違法違規(guī)行為，給予嚴(yán)肅查處。

　　03

　　在日常監(jiān)管工作中，加強(qiáng)對(duì)評(píng)估結(jié)果的應(yīng)用，充分發(fā)揮公司治理監(jiān)管評(píng)估在提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理質(zhì)效方面的積極作用。

　　04

　　研究完善評(píng)估指標(biāo)體系，進(jìn)一步改進(jìn)公司治理監(jiān)管評(píng)估工作。

　　根據(jù)《辦法》，將在市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)、監(jiān)管通報(bào)等環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)評(píng)估結(jié)果的運(yùn)用。

　　01

　　對(duì)A級(jí)機(jī)構(gòu)

　　銀保監(jiān)會(huì)將不采取特別監(jiān)管措施。

　　02

　　對(duì)B級(jí)機(jī)構(gòu)

　　應(yīng)關(guān)注公司治理風(fēng)險(xiǎn)變化，并通過窗口指導(dǎo)、監(jiān)管談話等方式指導(dǎo)機(jī)構(gòu)逐步完善公司治理。

　　03

　　對(duì)C級(jí)機(jī)構(gòu)

　　除可采取對(duì)B級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函、監(jiān)管意見書、監(jiān)管措施決定書、監(jiān)管通報(bào)，責(zé)令機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以問責(zé)，要求機(jī)構(gòu)限期整改等措施。

　　04

　　對(duì)D級(jí)機(jī)構(gòu)

　　除可采取對(duì)C級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，在市場(chǎng)準(zhǔn)入中，認(rèn)定其公司治理未達(dá)到良好標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，還可根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，采取責(zé)令調(diào)整相關(guān)責(zé)任人、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施。

　　05

　　對(duì)E級(jí)機(jī)構(gòu)

　　除可采取對(duì)D級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人進(jìn)行處罰。

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責(zé)任編輯：戴菁菁