原標題：“貸款三查”不到位，多行受處罰！一行因反洗錢被罰193萬，副行及合規部副總分別被罰！

　　來源：票友—票據圈兒那些事

　　貸款“三查”是指貸前調查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信貸管理的基礎工作，若是職責沒有履行到位，則很容易引發漏洞。通過實施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經營狀況以及貸款的風險情況，及時發現風險隱患，采取相應風險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時，貸款“三查”制度執行情況，也是在貸款出現風險后，對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據。

　　近年來，中小銀行因貸款三查不盡職被罰情況屢見不鮮，監管部門也加大了對銀行貸款三查不盡職的處罰力度，然而仍有個別中小銀行內部風控不到位，頻頻出現疏漏。

　　11月25日，中國銀保監會河南銀保監局發布行政處罰公示，三門峽兩家銀行由于貸款三查不盡職收到罰單。其中，河南盧氏農村商業銀行股份有限公司獅子坪支行被罰款30萬元，一責任人被罰終身禁業；三門峽湖濱農村商業銀行股份有限公司被罰款25萬元；民生銀行南陽分行被罰40萬；交通銀行股份有限公司濟南解放橋支行被罰95萬。

　　三門峽：罰30萬，涉事員工禁止終身從事銀行業工作；

　　行政處罰信息公開表顯示，河南盧氏農村商業銀行股份有限公司獅子坪支行楊先鋒，由于貸款三查不盡職，依據《個人貸款管理暫行辦法》第十四條、第十七條、第三十五條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條，三門峽銀保監分局于2020年11月23日對河南盧氏農商行獅子坪支行罰款30萬元，并給予楊先鋒禁止終身從事銀行業工作的處罰。

　　三門峽湖濱農商：罰25萬；

　　另一則行政處罰信息顯示，三門峽湖濱農村商業銀行股份有限公司由于貸款三查不盡職，依據《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條、第十四條、第三十條，《中國銀監會關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》第三條，《個人貸款管理暫行辦法》第十四條、第二十條、第三十五條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條，三門峽銀保監分局于2020年11月23日對該行處以罰款25萬元。

　　民生：被罰40萬

　　11月30日，中國銀行保險監督管理委員會河南銀保監局南陽銀保監分局發布處罰公告：中國民生銀行股份有限公司南陽分行因聯保體貸款三查不嚴被罰款40萬元，3名責任人被警告。

　　交行：被罰95萬

　　12月7日，中國銀行保險監督管理委員會山東監管局發布消息，交通銀行股份有限公司濟南解放橋支行因信貸業務“三查”管理不盡職、對銀行承兌匯票業務貿易背景真實性管理不盡職，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，被中國銀行保險監督管理委員會山東監管局處以罰款95萬元。

　　近年來，“被貸款”的新聞層出不窮，核心癥結就是某些銀行的管理混亂，其中也不乏與外部勾結牟利的“內鬼”。

　　隨便檢索一下，就能找到很多與項某類似的受害者。“湖南的十多名大學生被湖南文理學院大四學生黃某利用他們的個人信息貸款50余萬元”、“合肥一公司員工集體被貸款兩百余萬，身份信息曾被老板借用”、“湖南岳陽多人‘被貸款’，信用社人員稱原主任授意非法辦理”、“山東數百村民‘被貸款’上億元成了征信黑戶”……最離奇的一個案子莫過于，去年河北石家莊一名女士發現，自己已經過世的丈夫張某軍名下突然多出貸款。警方消息顯示，銀行股東內外勾連，騙貸26億。

　　這些“被貸款”事件表面看起來五花八門、云山霧罩，但本質上，無外乎銀行在放貸過程中沒有盡到審核義務，三查不到位。不是冒用他人身份信息的騙貸者手段高超，而是銀行的管理制度在某些時刻失去作用，形同虛設。不管有沒有“內鬼”配合，銀行都難辭其咎。

　　反洗錢也是重點

　　近來，反洗錢處罰日益增加，洗錢風險已是銀行面臨的重大風險之一。12月2日，中國人民銀行合肥中心支行公布一則罰單，中國工商銀行安徽省分行因多項違規被罰款193萬。

　　存在以下違法行為：1、未按規定履行客戶身份識別義務：（1）未按規定開展初次客戶身份識別；（2）未按規定開展重新客戶身份識別；（3）未按規定開展代理人身份識別；（4）未按規定開展客戶風險等級劃分；2、未按規定履行客戶身份資料及交易記錄保存；3、未按規定開展可疑交易甄別分析。人民銀行合肥中心支行對其處以罰款193萬元。

　　相關責任人張皓，時任工行安徽省分行內控合規部副總經理，對中國工商銀行安徽省分行未按規定開展可疑交易甄別分析的違法違規行為負責。其被處以罰款1萬元。

　　相關責任人侯梅，時任工行合肥分行副行長，對中國工商銀行安徽省分行未按規定履行客戶身份識別義務行為負責，罰款3.5萬元

　　相關責任人丁子，時任工行蚌埠分行副行長，對中國工商銀行安徽省分行未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定履行客戶身份資料及交易記錄保存的違法違規行為負責；罰款6萬元

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責任編輯：王進和