原標題：【財經分析】代表委員“銀證?！比较蚪ㄑ越鹑诳萍?注重創新與風險保持平衡

　　新華財經北京5月26日電（韓韜、翟卓、陳奧）2020年，一場突如其來的新冠肺炎疫情，讓包括金融在內的諸多行業意識到發展“無接觸”業務的迫切性，各行各業加快了邁向科技化進程的步伐。金融與科技正在走向“融合2.0”。大型金融機構將鍛造科技實力設定為核心戰略，金融科技公司也正在重新思考“聯結”金融的路徑。

　　代表委員建言金融科技 銀證保三方均可發力 

　　兩會期間，對于金融科技這個熱門話題，代表委員們紛紛建言獻策。

　　全國政協委員、中國財政科學研究院院長劉尚希特別關注開放銀行的模式?！敖陙?，開放銀行模式成為全球銀行業數字化轉型的方向，成為提升金融國際競爭力的主要抓手?！眲⑸邢Ｖ赋觯_放銀行是數字化趨勢下的新模式：嵌入第三方場景，實現“銀行無處不在”。

　　“我國不少銀行近年也在探索開放銀行模式，有的已經卓有成效。但從適應數字經濟時代，建設全球領先的數字化金融的長遠目標看，我國在開放銀行的發展方面，還須政府與市場合作發力。”劉尚希表示。

　　對此，他提出三點建議：一是完善監管規則，創新監管方式，鼓勵銀行業與金融科技企業深入合作，建設中國版的開放銀行。二是政策上支持開放銀行構建，激勵銀行業善用我國金融科技領先和更本土化的優勢，快速發展技術能力。三是政府相關部門應加快建設與開放銀行相關的各類相關規范和標準。

　　全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇認為，作為銀行業的重要組成部分，城商行等眾多中小銀行也必須加快推動數字化轉型，才能跟上銀行業整體發展方向和步伐，突破經濟下行期經營發展面臨的困境。

　　就資本市場而言，全國政協委員、中央財經大學教授賀強在接受記者采訪時表示，金融科技化是一個趨勢，金融的改革和創新離不開科技的推動，從歷史上看，每一次金融大發展，都是當時的金融高科技不斷向金融領域滲透的結果?！跋鄬Χ?，證券行業是最早開始科技化的，證券行業發展之初就是在網上交易?，F在證券行業也在積極應用各種新技術手段不斷創新。”賀強表示。

　　全國政協委員、東方財富信息有限公司董事長其實認為，未來互聯網行業將進入一個與傳統經濟全面融合發展的新階段，進而有力推動互聯網行業進一步發展，同時也會進一步加快證券業務全面線上化的發展步伐。基于此，他建議，在金融科技賦能下，借鑒創業板和科創板交易權限線上開通經驗，充分利用視頻認證、人臉識別、人工智能等身份認證與電子存證技術，加快推動開通各類權限業務線上化辦理，最終實現證券業務全面線上化。

　　就保險領域的科技發展，全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮介紹，疫情發生以來，保險業積極采取應對措施：一是引導營銷隊伍通過線上平臺辦理業務，保障疫情期間各項業務正常開展；二是借助線上平臺完成在線投保、接收電子保單即時獲得保障、借助在線回執完成保單簽收；三是進一步簡化理賠程序，增加線上理賠，通過保險APP、客服電話、微信服務號等全天候提供保險服務。

　　“在傳統線下渠道受阻的情況下，互聯網渠道贏來彎道超車的機會。目前，一些短期險和互聯網的融合已形成較好的運營模式，相信隨著金融業務的逐步線上化，提供信息技術支持的金融科技、保險科技也將迎來新發展?！敝苎佣Y表示。

　　金融科技公司促進金融服務全面數字化升級

　　金融科技公司以“科技”立身，并持續對外輸出科技能力，打造數字化服務平臺，通過技術成果、風控產品、服務方案等賦能B端金融機構，助力金融機構數字化轉型，日漸成為推動金融高質量發展的新引擎。

　　全國人大代表、騰訊董事會主席兼首席執行官馬化騰在提交的《關于進一步提升我國金融科技水平積極應對金融開放背景下國際競爭與挑戰的建議》中提出：以“創新促發展”為主線，為國內金融科技可持續發展營造有利環境；出臺促進扶持金融科技產業發展的頂層指導意見，穩定政策預期；順暢“金融 科技”產業鏈主體合作，促進金融服務全面數字化升級。

　　“我國金融科技的優勢在于創新能力，但核心技術則掌握在發達國家手中，因此，我國金融科技市場主體要苦練內功，持續提升自身創新能力，進一步提升我國金融科技水平，積極應對金融開放背景下的國際競爭與挑戰?！瘪R化騰表示。

　　“金融和科技融合不應僅局限于工具輸出、場景聯結，還應豐富相關主體在數據智能共享、合作生態共建等方面的合作內涵?！本〇|數字科技首席經濟學家、研究院院長沈建光接受記者采訪時表示，金融機構掌握用戶的金融強維數據，科技公司掌握用戶海量多維數據，可以在用戶潛在需求的深入洞察、產品服務的迭代優化等方面優勢互補，最大程度挖掘數據生產要素的價值貢獻。

　　對于二者之間自發形成的聯合建模、數據脫敏等合作模式，沈建光建議保持開放姿態，引導和帶動更多金融機構提升金融科技合作的廣度和深度，促動自身經營管理的數字化轉型與科技能力提升，最終塑造出“廣覆蓋、多層次、有差異”的金融服務體系和數字科技企業廣泛參與、深度賦能的市場競爭格局。

　　以京東數科為例，沈建光介紹，通過為各個產業生態和居民生活場景構建數字化的解決方案，京東數科正在形成以用戶為中心的多種跨界聯盟。通過重組技術、產品和資源，為消費場景合作方提供其所需要的金融產品、大數據風控、底層賬戶等服務，京東數科可以促成金融機構與零售電商、交通出行、本地生活等消費場景的高效聯結，從而打破場景時空限制，提升金融服務效率。

　　引導及監管均要有度 注重創新與風險保持平衡

　　金融創新與金融監管如影隨形。如果監管不力，就會危害金融和經濟安全；如果監管過度，則可能抑制創新。金融科技的發展，既提高了監管的難度和門檻，也為監管機構提升效率提供了新的選擇。在保障金融安全的前提下，構建符合我國國情的金融科技監管體系，鼓勵和引導金融科技創新，尤為重要。

　　人民銀行5月18日召開的科技工作電視電話會議要求，2020年央行科技工作要不斷完善與現代央行制度相適應的科技體制機制。包括加強科技支撐，深入開展“數字央行”建設，提升金融服務水平和金融監管能力；加強金融業網絡安全和信息化統籌指導，推動落實金融領域密碼應用與創新發展，筑牢金融網絡安全屏障；推動金融科技高質量發展，提升金融服務實體經濟能力；推進LEI應用，優化標準供給，提升金融標準治理水平。

　　就優化金融監管而言，王天宇代表建議：出臺相關政策，鼓勵中小銀行打破現有金融邊界，開拓用戶移動互聯體驗；適度放寬監管政策對于現場核查、核保、核簽的硬性要求，解決遠程開戶難題；為中小銀行設立金融科技專項補貼或科技研發費抵稅政策；從監管層面或行業協會層面，為中小銀行搭建“抱團取暖”平臺。

　　沈建光認為，金融科技具有數字化、跨界化、去中心化、去中介化等多重屬性，對原有的監管機制和監管手段構成新挑戰。在金融科技快速發展過程中，需密切關注以下問題：

　　第一，技術安全問題，即大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等前沿技術在開發和應用的過程中可能出現的技術風險、網絡和信息安全風險。第二，數據安全與金融消費者隱私保護問題，即部分機構強制、誘導用戶開放授權，通過不規范手段獲取、不當使用和轉讓用戶數據的問題。第三，大數據風控的有效性問題，即在消費金融等普惠金融領域，基于較短時間、個體行為數據分析的風控邏輯能否經受長周期、系統性風險考驗的問題。第四，現有的反洗錢、反恐怖融資的監管有效性問題。第五，由個別一兩家大型科技巨頭（Big Tech）分割市場而形成新的數據孤島、實質風險過度集中與監管盲區的問題。

　　“應當看到，傳統金融機構與數字科技的關系、金融機構數字化戰略部署與其內部業務轉型的關系、金融數字化發展與金融基礎設施的關系都在發生深刻變化，需要監管做出適應性調整?！鄙蚪ü獗硎?。

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責任編輯：張緣成