來源：信托圈公眾號

　　導 讀

　　今日，銀監會再開罰單，火力十足毫不手軟，12家銀行業金融機構被罰沒2.95億！

　　今日下午，銀監會官網發布消息：依法查處郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件。

　　近日，經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等一系列法定程序，銀監會統籌協調相關銀監局依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件，對涉及該案的12家銀行業金融機構共計罰沒2.95億元。

　　這是2018年以來銀監會開出的第二張大罰單。可謂處罰一個，震懾一片。

　　在通告中，銀監會非常嚴厲地指出：這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構眾多，情節十分惡劣，嚴重破壞了市場秩序。

　　事情經過是這樣的——

　　2016年12月末，郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發現，吉林蛟河農商行購買該支行理財的資金被挪用，由此暴露出該支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規套取票據資金的案件，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。

　　據21世紀經濟報道記者了解，郵儲銀行武威市文昌路支行原行長王建中的違法違規行為發生在2016年3月至12月間，共違規辦理了143張票據貼現和轉貼現業務。

　　案發后，銀監會高度重視，立即啟動重大案件查處工作機制，多次召開專題會議，指導相關銀監局摸清風險底數，及時堵塞漏洞，穩妥處置風險。同時，啟動立案調查，依法查處違法違規行為。

　　一是對案發機構郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元。

　　分別取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2-5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長終身從事銀行業工作，并依法移送司法機關；對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。

　　二是對違規購買理財的機構吉林蛟河農商行罰沒7744萬元。

　　分別取消該行董事長、行長2年高管任職資格，對監事長給予警告，分別禁止資金運營官、金融市場部總經理2年從事銀行業工作。

　　三是對紹興銀行、南京銀行鎮江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農商行、河北定州農商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農村信用聯社等10家違規交易機構共計罰款12750萬元。

　　對33名相關責任人作出行政處罰，其中，取消3人高管任職資格，禁止1人從事銀行業工作。

　　從上可見，銀監會不僅重重處罰了案發機構，而且還處罰了違規購買理財的機構和其他相關違規交易機構。

　　這是不到一個月內，郵儲銀行再領大罰單。

　　去年12月29日，銀監會發布公告稱，根據查處情況，依法對廣發銀行“僑興債”涉及該案的13家出資機構作出行政處罰，包括中國郵政儲蓄銀行、恒豐銀行、興業銀行鄭州分行、興業銀行青島分行等罰沒金額合計13.41億元。其中，郵儲銀行是13家被罰機構中受罰資金規模最大的一家，高達5.2億元。

　　銀監會認為郵儲79億票據案件暴露出了三大管理問題

　　一是內控管理缺失。案發機構崗位制約機制失衡，印章、合同、賬戶、營業場所等管理混亂，大額異常交易監測失效，為不法分子提供了可乘之機。

　　二是合規意識淡薄。涉及該案的相關機構有一些員工違規參與票據中介或資金掮客的交易，個別人甚至突破法律底線，與不法分子串通作案，謀取私利。

　　三是嚴重違規經營。涉及該案的相關機構肆意妄為，不具備資質開展非標理財產品投資，違規接受第三方金融機構信用擔保，違規通過簽訂顯性或隱性回購條款、“倒打款”甚至“不見票”“不背書”開展票據交易，項目投前調查不盡職、投后檢查不到位，喪失合規操作的底線。

　　值得注意的是，郵儲79億票據大案發生時間，是在2016年12月末。

　　那一年，票據市場可謂亂象叢生，風險頻發。

　　當時有媒體粗略統計，從已公開的票據事件看，2016年票據涉案資金已經超過100億元。當年1月，就爆發了農業銀行北京分行39億票據案。

　　1月29日，中信銀行蘭州分行再次曝出9.69億票據風險事件。

　　4月7日，各銀行收到了銀監會下發的通知，銀監會通報一起不法分子冒用龍江銀行名義辦理商業承兌匯票貼現、轉貼現風險事件。該通知顯示，該假票案已知涉及商業承兌匯票9張，金額合計6億元。

　　4月8日，剛上市一周的天津銀行（01578.HK）公告一起票據風險案件，涉資7.86億元。

　　7月，寧波銀行發布公告稱，近日發現深圳分行原員工違規辦理票據業務，共涉及3筆業務，金額合計人民幣32億元。

　　而此次郵儲票據大案則屬于當時未被曝光的票據大案。

　　銀監會近日火力十足毫不手軟的表現，再次告訴我們一個事實：請放棄“嚴監管就是一陣風”的幻想！

　　銀監會近日召開的全系統黨風廉政建設暨紀檢監察工作會議再度透露重要信號：將緊盯選人用人、審批監管、金融信貸等重點領域和關鍵環節的腐敗問題，重點查處“貓鼠一家”、“監守自盜”的腐敗案件。

　　所有的歷史都是當代史。

　　朱镕基曾說：“我主張為政要嚴，我們的銀行更要嚴。以今天為界，今后繼續搞兩本賬，用假單據套外匯、炒外匯期貨的，不管什么人，一律清除出銀行隊伍。沒有這種鐵的紀律，銀行就無法辦下去，也辦不好。”

　　針對一些代表性的造假案和詐騙案，他曾震怒，幾乎要掀桌子罵：“金融系統有些領導干部無知荒唐到了什么程度。”

責任編輯：羅思楊