起底地下錢莊運(yùn)作：每年通過(guò)深圳出海資金至少上百億
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央視曝光的是廣東低調(diào)試點(diǎn)業(yè)務(wù)
鐘輝 梅亞琪
繼中行7月9日兩度修改回應(yīng)口徑，澄清“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)并未涉及洗錢，而是“先行先試”，事先已向監(jiān)管報(bào)備后。央行[微博]行長(zhǎng)周小川、央行官方也相繼作出回應(yīng)。
人民銀行[微博]7月10日回應(yīng)稱，我國(guó)跨境人民幣業(yè)務(wù)本著積極穩(wěn)妥、合法合規(guī)、市場(chǎng)導(dǎo)向、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，得到了較快的發(fā)展。在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，辦理機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持依法合規(guī)，建立健全相應(yīng)的規(guī)章制度，防范法律和操作風(fēng)險(xiǎn)。已經(jīng)注意到媒體有關(guān)商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的報(bào)道，正在對(duì)相關(guān)情況了解核實(shí)。
無(wú)論優(yōu)匯通業(yè)務(wù)如何定性，民間“洗錢”的生意鏈條一直存在。那么，到底是誰(shuí)在洗錢？21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪多位知情人士和銀行人士，試圖還原洗錢產(chǎn)業(yè)鏈。
廣東等沿海地區(qū)尤其是毗鄰香港的深圳地區(qū)，地下錢莊由來(lái)已久，異常活躍且屢禁不止。
廣東潮汕地區(qū)華僑眾多，改革開放初期國(guó)家鼓勵(lì)通過(guò)換僑匯積累外匯儲(chǔ)備，早年間便形成了換賣僑匯的生意。潮汕人掌握僑匯資源，深圳處于開放的前沿地，以僑匯生意為基礎(chǔ)的潮汕人在深圳形成了外匯兌換的產(chǎn)業(yè)鏈，俗稱“地下錢莊”，并一直延續(xù)至今。
“表面上看起來(lái)都沒有問(wèn)題，一般以外貿(mào)公司、投資公司的形式運(yùn)行，近些年投資移民的需求多了，很多都會(huì)以移民中介、跨境旅游中介的形式接觸客戶�！币晃恢槿耸肯�21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露。
“地下錢莊”洗錢路徑
所謂的“地下錢莊”洗錢，一般包括兩類業(yè)務(wù)，一是換匯，即境內(nèi)人民幣輸出境外換成外幣，或境外外幣輸入境內(nèi)換成人民幣；另一種是“洗黑錢”，即一些無(wú)法交代來(lái)源的資金，通過(guò)賬戶倒轉(zhuǎn)，變成合法合規(guī)的收入，資金不一定跨境。
“個(gè)人境內(nèi)人民幣資金劃到國(guó)外，每人每年只有5萬(wàn)美元的額度，這是國(guó)家外匯政策規(guī)定的；企業(yè)境內(nèi)資金的話要經(jīng)過(guò)外管局審批，一種是貿(mào)易項(xiàng)下或者叫經(jīng)常項(xiàng)目，通過(guò)進(jìn)出口的方式，外管局都需要根據(jù)貿(mào)易清單審批，然后再去銀行結(jié)算；另外一種是資本項(xiàng)下，通過(guò)境外移民投資項(xiàng)目、或者是境外投資基金QDII等。”上述知情人士表示，“資本項(xiàng)下監(jiān)管部門都有額度，一般是大額的熱錢套利，‘地下錢莊’只是牽線�！�
真正由“地下錢莊”主導(dǎo)的是“換匯”業(yè)務(wù)，在監(jiān)管體系之外或利用制度漏洞，幫助個(gè)人或企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金跨境輸送。
“最原始的‘換匯’方法是夾帶現(xiàn)金，有些國(guó)家對(duì)出入境夾帶現(xiàn)金額度有限制，一種方式是通過(guò)人海戰(zhàn)術(shù)多次往返，另一種就是通過(guò)特殊通道夾帶，直接偷渡運(yùn)送，逃過(guò)檢查，深圳和香港隔著一條河，‘水客’做起來(lái)就比較方便�！鄙鲜鲋槿耸勘硎荆斑@種方式比較耗費(fèi)人力，最流行的是‘賬戶對(duì)敲’�！�
所謂“賬戶對(duì)敲”，是指“地下錢莊”在境內(nèi)收取客戶人民幣，計(jì)算好匯率和傭金后，再通知境外合伙人將相應(yīng)的外幣劃轉(zhuǎn)至客戶指定的境外賬戶；在境外收取客戶外幣后的操作手法則相反。這種境內(nèi)外“對(duì)敲”、“兩地平衡”的運(yùn)作方式，境內(nèi)外雙方定期軋差、對(duì)沖結(jié)算，并未發(fā)生資金跨境流動(dòng)。“這種方式就要求兩地的業(yè)務(wù)平衡、對(duì)沖，短期的差額就需要由自己墊付，對(duì)資金調(diào)集的要求比較高，往往因?yàn)橘Y本金不夠經(jīng)常丟掉了很多生意。”
據(jù)上述知情人士透露，這類地下錢莊通過(guò)夾帶或?qū)η玫姆绞奖容^隱秘，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般在0.5%-1%左右；另一種通過(guò)鉆政策漏洞的方式，收費(fèi)則更高，一般在3%左右。
“這種方式表面都是合規(guī)的，資金都是直接從銀行賬戶走。但是不能太明目張膽，容易引起反洗錢監(jiān)測(cè)部門注意，大都是與銀行基層工作人員串通，利用他們打掩護(hù)�！币晃还煞葜沏y行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
第一種是利用“個(gè)人每年5萬(wàn)美元跨境匯款”的政策，搜集或購(gòu)買大量的個(gè)人身份證，開立結(jié)算賬戶，將大額資金分散存入銀行并匯出；另一種則通過(guò)外貿(mào)公司的經(jīng)常性項(xiàng)目進(jìn)行交易。
“需要匯錢出去的時(shí)候，就多報(bào)進(jìn)口、少報(bào)出口，進(jìn)口的時(shí)候報(bào)高進(jìn)口商品的價(jià)格，相應(yīng)差價(jià)對(duì)應(yīng)的款項(xiàng)就留存境外；匯錢進(jìn)來(lái)就相反，多報(bào)出口、少報(bào)進(jìn)口�！鄙鲜鲋槿耸客嘎�，“有些甚至直接偽造企業(yè)出口貿(mào)易項(xiàng)目，利用進(jìn)出口合同騙取外管局核準(zhǔn)的外匯結(jié)算額度，進(jìn)行跨境付款�！�
據(jù)透露，在“洗黑錢”的方式上，“地下錢莊”一般通過(guò)皮包公司，虛構(gòu)多道貿(mào)易或產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)算背景，“主要通過(guò)虛構(gòu)娛樂場(chǎng)所、收藏品買賣、投資公司等業(yè)務(wù)，資金轉(zhuǎn)幾個(gè)賬戶，變成合法性收入基本就沒問(wèn)題了”。
期待陽(yáng)光化
據(jù)上述知情人士透露，每年通過(guò)深圳“地下錢莊”出海的資金至少上百億，“這只是我們知道的部分估計(jì)，沒有人去完全統(tǒng)計(jì)”。
據(jù)國(guó)際貨幣基金組織[微博]估算，全球每年涉及的“洗錢”量大約為1.5萬(wàn)億-2.8萬(wàn)億美元。據(jù)國(guó)內(nèi)一些專家學(xué)者分析，中國(guó)每年通過(guò)地下錢莊送出去的資金至少高達(dá)2000億人民幣。
然而，“地下錢莊”屬于法外之地，涉嫌擾亂國(guó)家外匯體系，也經(jīng)常引起執(zhí)法部門發(fā)現(xiàn)。
“銀行都有反洗錢系統(tǒng)，每位員工都要進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，所有賬戶都在反洗錢系統(tǒng)的監(jiān)控之中，正常情況下，有洗錢嫌疑的賬戶都會(huì)進(jìn)行調(diào)查�！币晃汇y行國(guó)際部人士稱，“銀行絕不敢通過(guò)統(tǒng)一推出匯兌產(chǎn)品(如中行‘優(yōu)匯通’)進(jìn)行洗錢，基層個(gè)別員工或者團(tuán)隊(duì)與外部心照不宣，導(dǎo)致銀行參與其中(洗錢)，這屬于道德操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行都在加強(qiáng)管理，但利益驅(qū)動(dòng)下也屢禁不止，這也給反洗錢檢查工作帶來(lái)很大困擾�！�
他還認(rèn)為，“地下錢莊”的存在主要是我國(guó)外匯管制下的市場(chǎng)需求和金融制度的漏洞導(dǎo)致，其存在也有一定的合理性，“銀行正規(guī)渠道解決不了，市場(chǎng)需求越來(lái)越大，自然會(huì)走偏路；有些匯兌可以直接正常走銀行渠道，但由于他們(地下錢莊)的效率更高，往往不找銀行直接找他們了。銀行受管制比較嚴(yán)重，但近幾年外匯政策松動(dòng)信號(hào)比較明顯。一旦外匯管制放開，都陽(yáng)光化了，就沒有‘地下’了”。
“大家都希望政策放開，雖然放開之后可能費(fèi)率(地下錢莊換匯手續(xù)費(fèi))會(huì)降低，但這幾年投資移民的需求增大，換匯的需求也越來(lái)越大�！鄙鲜鲋槿耸糠Q，“有了政策，就可以光明正大地發(fā)展業(yè)務(wù)，也不用擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了。”
