新浪財(cái)經(jīng) 丁蕊

　　“優(yōu)匯通”已經(jīng)成為海外投資移民過程中目前最常見的匯款方式。但中國銀行會審核匯款人的匯款用途，匯款資金的來源，基本上就是把遞交給美國移民局的材料重新發(fā)給中國銀行一遍。銀行確認(rèn)之后覺得沒有問題就可以一次性匯款幾十萬美元，且沒有限額。

　　央視今日報(bào)道稱中行“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)避開外匯管制，涉嫌協(xié)助客戶洗錢和在投資移民的過程中偷偷向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。對此，中行回應(yīng)說，“優(yōu)匯通”已事先向監(jiān)管部門作了匯報(bào)，報(bào)道提及的“地下錢莊”和“洗黑錢”情況與事實(shí)不符。

　　央視的報(bào)道認(rèn)為“優(yōu)匯通”一項(xiàng)見不得光的銀行業(yè)務(wù)，涉嫌協(xié)助客戶洗錢和在投資移民的過程中偷偷向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　報(bào)道稱，“銀行工作人員自稱優(yōu)匯通業(yè)務(wù)是一種跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，不是國內(nèi)換匯，而是繞開國家外管局的監(jiān)管，利用銀行國外分支機(jī)構(gòu)換匯，他們認(rèn)為這只是在灰色地帶打擦邊球。但是專家表示，跨境人民幣結(jié)算并不允許個人投資移民，銀行繞開監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)超額匯兌，已經(jīng)涉嫌違法。”

　　對此，中行今日下午發(fā)布聲明稱，中央電視臺等新聞媒體的報(bào)道與事實(shí)有出入、理解上有偏差。

　　中行稱，經(jīng)向有關(guān)監(jiān)管部門匯報(bào)，該行及相關(guān)銀行在試點(diǎn)開展跨境人民幣業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，在符合監(jiān)管原則的前提下，先行先試，于2011年試點(diǎn)推出人民幣跨境轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，僅限投資移民和海外購房置業(yè)兩種用途。截至目前，廣東地區(qū)已有多家商業(yè)銀行試點(diǎn)開辦此類業(yè)務(wù)。

　　據(jù)新浪財(cái)經(jīng)了解，“優(yōu)匯通”已經(jīng)成為海外投資移民過程中目前最常見的匯款方式。但中國銀行會審核匯款人的匯款用途，匯款資金的來源，基本上就是把遞交給美國移民局的材料重新發(fā)給中國銀行一遍。銀行確認(rèn)之后覺得沒有問題就可以一次性匯款幾十萬美元，且沒有限額。

　　中行在聲明中也回應(yīng)說，在業(yè)務(wù)辦理過程中，其有關(guān)分行按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和反洗錢等要求，制定了嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作流程，對資金用途證明材料和資金來源證明材料有統(tǒng)一和明確的辦理標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)辦法和操作流程均已事先向有關(guān)監(jiān)管部門做了匯報(bào)。辦理時對業(yè)務(wù)材料進(jìn)行逐筆審核，且每筆業(yè)務(wù)均報(bào)送監(jiān)管業(yè)務(wù)系統(tǒng)，較好防范了業(yè)務(wù)風(fēng)險。報(bào)道中提及的“地下錢莊”和“洗黑錢”情況與事實(shí)不符。

　　近年來中國潛心推動人民幣成為國際結(jié)算貨幣，人民幣開放的步伐亦不斷加快，但均集中在機(jī)構(gòu)層面，而個人層面的人民幣業(yè)務(wù)閘門一直緊閉。

　　作為人民幣跨境轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的試點(diǎn)，通過“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)，中國居民可以將人民幣可以免費(fèi)先匯往巴黎(倫敦等)中行，然后兌換成客戶想要的外幣，再匯往全球28國家及地區(qū)，由于其匯價比國內(nèi)的匯價便宜，所以可以幫市民節(jié)省一筆匯款費(fèi)用。

　　按照我國外匯管理規(guī)定，每人每年最多只能換匯五萬美元。為了防范洗錢風(fēng)險，《中國人民銀行[微博]關(guān)于加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)反洗錢工作的通知》還規(guī)定，當(dāng)客戶向境外匯出資金金額達(dá)到單筆人民幣1萬元或者外幣等值1000美元以上時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完整地登記相關(guān)匯款交易信息。對于所登記的匯款人信息，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過核對或者查看已留存的客戶有效身份證件或者其他身份證明文件等合理途徑進(jìn)行核實(shí)，確保信息的準(zhǔn)確性。

　　“監(jiān)管放松是大方向，匯改和資本項(xiàng)目開放是大方向，國有銀行沒有動力做犯法的事情”業(yè)內(nèi)人士如是評價。

　　中行也表示，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行發(fā)展改革、滿足客戶需求的基點(diǎn)，隨著“走出去”企業(yè)、“走出去”人員的增加，人民幣國際化、金融業(yè)務(wù)國際化也是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。不過，隨著反腐持續(xù)升溫，需要密切防范腐敗分子將境內(nèi)資產(chǎn)通過不正當(dāng)渠道轉(zhuǎn)移至國外。