戴磊

　　上周二(3月18日)，央行今年第二次上調存款準備金率，從3月25日起，普通存款類金融機構將執行15.5%的存款準備金率，這一數字達到了歷史新高。這一措施再度加強了對商業銀行貸款能力的管控，同時也表明宏觀調控任務依然艱巨。

　　在從緊的貨幣政策背景下，商業銀行如何配合國家宏觀調控政策？如何實現自身發展？建行副行長羅哲夫在接受記者采訪時表示，作為國有商業銀行，應當把維護國民經濟和金融穩定作為己任。他說，面對“投資過快、信貸投放過多、貿易順差過大”的經濟增長由偏快轉為過熱的宏觀形勢，建行主動配合人民銀行和監管部門的要求，在信貸總量控制上率先實行“按季控制，按月監測”的調控方法，季度貸款新增呈逐季下降的趨勢，最終實現了對新增貸款規模的控制。

　　銀監會在去年7月和12月相繼發布《關于防范和控制高耗能、高污染行業貸款風險的通知》和《節能減排授信工作指導意見》，要求銀行業金融機構積極配合環保部門，認真執行國家控制“兩高”項目的產業政策和準入條件，根據借款項目對環境影響程度大小實現分類管理。羅哲夫介紹，為配合國家“節能減排”政策和產業調整政策，建行研究制定了煤化工、醫藥、造紙、煤炭、銅鉛鋅等5個行業信貸準入退出政策，擬定了鋼鐵、水泥、電解鋁、焦炭、紡織和汽車6個行業的客戶準入名單，嚴格限制向產能過剩、高耗能、高污染等宏觀調控行業和房地產業的貸款投放，加大貸款回收和退出力度，行業信貸結構進一步優化。

　　他介紹說，2007年，建行宏觀調控行業貸款增幅持續降低，不良貸款額和不良貸款率分別較年初下降14.43億元和0.59個百分點；全年房地產公司類貸款得到有效控制，增幅在貸款品種中最低，不良貸款實現“雙降”。

　　今年，監管部門在強調“從緊”的同時，還強調了有保有壓，不搞一刀切。前不久，銀監會專門下發了《關于在從緊貨幣政策下進一步做好小企業金融服務工作的通知》，要求增加對小企業的有效信貸投入。羅哲夫介紹說，建行同樣貫徹了相關調控精神，研究制定了一系列支持小企業業務發展的新政策及新舉措。眼下，小企業業務被列為建行戰略性發展業務，有專門團隊深入研究分析此類業務的發展及金融需求特點，并開發了速貸通、成長之路等針對小企業金融需求特點的業務產品。

　　羅哲夫表示，建行建立了小企業業務專業化經營模式、標準化流程、差別化定價方法和績效考核方案等業務發展機制，可以為小企業客戶提供更加方便快捷的金融服務。2007年，該行公司類小企業非貼現貸款增幅達28.7%，高于公司類貸款平均增幅。

　　在從緊的貨幣政策下，上市銀行同樣需要考慮盈利和股東回報，這給商業銀行帶來了新挑戰。羅哲夫表示，這種情況下更要充分聽取客戶的聲音，根據市場和客戶需求，不斷加大金融服務創新力度，拓寬服務的深度和廣度，滿足客戶的多元化需求。

　　他舉例說，2007年，僅建行公司業務條線就研發推出70余項創新產品，效果明顯。如國內首創的網絡銀行電子商務“e貸通”系列產品，截至目前共向57家網商發放貸款1.75億元，有效解決了小企業貸款難的問題；與信托公司合作研發推出“龍信”系列理財產品，有效拓寬了宏觀調控形勢下企業的融資渠道；去年年底，建行與美國銀行合資設立了建信金融租賃股份有限公司，將以租賃公司為平臺，為客戶提供專業化的融資租賃服務等。