中資銀行如是說

　　帶著這些疑慮，我們訪問了幾位中資銀行私人銀行部的負責人。

　　我們要做的是全球視野、國際標準

　　專訪中信銀行總行零售銀行部私人銀行部總經理張秋林

　　之前在荷蘭銀行私人銀行供職的張秋林毅然選擇離開香港，回到內地開展她理想中的事業。“可能這是一種責任感”，她坦言并沒有考慮過報酬的事情：“打造一個我們本土銀行的私人銀行業務品牌成為我的一個心愿。而且在中信銀行，由中信集團的專業背景作為支持，我有一個更大的平臺去做我以前沒有做過的事情，以前是在非常規范成熟的環境下，而現在，每件事情都是從無到有，這個非常有挑戰性的經歷對我來說非常美妙。”

　　在岸業務毫不遜色

　　《錢經》：對于國內私人銀行只能從事在岸業務的現實，你怎么看？

　　張秋林(以下簡稱張)：盡管離岸(off-shore)私人銀行業務近年來備受矚目，在岸(on-shore)私人銀行業務依然前景廣闊。這些客戶根據其業務發展需要將其財產分布在境內或者境外，盡管外資銀行已經迅速推出了各類離岸私人銀行服務，但在與大量中國富裕階層接觸后，我發現他們對于在岸和離岸的私人銀行服務有著同樣的渴望和需求，而且這兩類服務是相互無法替代的。20世紀90年代以來的實際情況也表明，從全球金融發展的角度看，在岸私人銀行的發展遠遠快于離岸私人銀行業務發展。因此，可以說私人銀行業務在中國是有發展前景的。就像中信銀行領導層曹彤曹行長指出的：誰先進入這個領域，誰就會有更多的機會發現商機和創造商機。

　　現狀并不輕松

　　《錢經》：受限于我國的監管政策的法律和現狀，很多人認為私人銀行難以放開手腳，你是否同意？

　　張：私人銀行業務在中國非常有發展前景，即便在目前分業經營的模式下，發展在岸的私人銀行業務仍大有可為。但在實際操作中，在目前的市場、制度與法律環境下，還是存在不少現實的問題。

　　就我以往的經驗來看，在私人銀行的業務范疇中，商業銀行服務、財富管理服務、金融咨詢服務等方面的服務目前在國內都已經在逐步發展起來，但是涉及個人信托、合理避稅、遺產安排和移民計劃方面的服務尚未起步。我們以往涉及的大多是集合類的信托，而私人銀行客戶大多數需要的是個人信托。我們的信托法對于個人信托并沒有十分明確的規定。目前各類國際性銀行都是通過專業信托公司，為客戶提供注冊離岸公司的業務，該業務受信托公司注冊地信托法的保護，在這種情況下就可以完全把客戶的財產納入信托管理當中。但是諸如此類的業務，目前中資銀行還尚未開展。此外，在這類業務中，還涉及相關中間服務的收費問題，相關費率的標準是什么，現在都還難以確定。這些是中資銀行在開展私人銀行業務中要逐步研究開展的業務。

　　《錢經》：中信銀行的私人銀行會為客戶提供什么樣的產品？

　　張：這里有一些誤區，很多人認為所謂的量身打造是在已經存在的產品里遴選出最適合客戶的一款，其實不然，我們會為客戶專門設計他需要的產品。好比在圖書館的前臺了解到了客戶想看什么，我們會有專門的研究團隊在后臺為他設計一攬子的解決方案，　然后提供給他。

　　私人銀行的內部定位

　　《錢經》：你認為私人銀行和財富管理有什么區別？

　　張：私人銀行不是財富管理，財富管理曾經是私人銀行服務的核心部分，但是隨著金融業發展和客戶需求的多樣化，財富管理在私人銀行業務中所占的比重越來越小。其實，私人銀行從來沒有一個確切的定義，通俗地講，它是一個“從搖籃到墳墓”的金融服務，是專門針對富人進行的一種私密性極強的全方位的金融服務。要根據客戶需求量身定做投資產品，要對客戶投資的企業進行全方位投融資服務，要對富人及家人，孩子進行教育規劃，移民計劃，合理避稅，信托計劃的服務。私人銀行的服務是滲透到客戶生活的每一階段、每一個細節、每一個角落的服務。

　　本來在定位上和業務范圍上有著區別的私人銀行業務和財富管理，在目前多數商業銀行內部，還存在業務分割不明的問題。這種利益權衡恐怕是很多國內商業銀行面臨的問題。此外，對于私人銀行業務在銀行內部的角色定位問題，以及其與財富管理的關系問題還需要進一步理清。

　　《錢經》：你認為中資銀行在私人銀行業務上當務之急應該解決的是什么？

　　張：隨著籌備工作的日益深入，我越來越發現體系建設和后臺支持工作的重要性和緊迫感。我們可以把私人銀行部看成是一個高端客戶的平臺，支持這個平臺正常運轉的會計核算系統、結算系統、IT系統地等業務支持體系的開發非常重要。另外，產品開發體系、服務體系的建立也比不可少。

　　《錢經》：你認為私人銀行與零售銀行的關系是怎樣的？

　　張：私人銀行的業務與傳統商業銀行業務、零售銀行業務、投行業務是存在交集的。例如這個圖反映了這種關系

　　私人銀行事實上涵蓋了三種傳統業務

　　《錢經》：如何解釋全球視野、國際標準呢？

　　張：我們可以根據客戶需求設計投資于不同幣種、不同期限，投資于全球不同經濟區域、不同國際、不同行業的投資產品。這就是我們致力的全球視野。另外，我聽我的一位朋友經常抱怨中資銀行的服務不如外資銀行，所以他很不愿意把自己的資金存放于中資銀行。為此，我專門從外資銀行聘請專家搭建國際標準的服務體系，以滿足中國客戶日益提高的品位和服務需求。甚至我們