來源：新華融媒看財經(jīng)
記者賀向軍 實習(xí)記者 彭鑫 報道
近日，中國銀保監(jiān)會披露了武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“武漢農(nóng)商行”）存在的21個違法違規(guī)行為，湖北監(jiān)管局依法對該行罰沒合計937.86萬元，并對14名責(zé)任人員給予警告的行政處罰。
另外，武漢農(nóng)商行公開披露的2019年報信息顯示，該行營收凈利雙降，實現(xiàn)營業(yè)收入同比降幅4.64%；歸屬于母公司股東凈利潤同比降幅30.32%。此外，該行前五大貸款行業(yè)占比較高，達50.96%，其中房地產(chǎn)業(yè)成為貸款投向最大行業(yè)。資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良貸款率為2.78%，高于同期全國商業(yè)銀行1.86%的平均水平，資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力。
就上述罰單，武漢農(nóng)商行對記者表示，本次處罰是屬于常規(guī)監(jiān)督檢查，從近日銀行業(yè)處罰公告透露出監(jiān)管部門加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，更有利于促進銀行業(yè)合規(guī)合法經(jīng)營，目前銀行正在配合監(jiān)管進行整改，后續(xù)如有新的情況會再次通報。
21項違規(guī)，合計罰沒937.86萬元
湖北銀保監(jiān)局機關(guān)行政處罰信息公開表顯示，武漢農(nóng)商行因未按規(guī)定向監(jiān)管部門報送關(guān)聯(lián)交易情況報告；超授信額度且違規(guī)審批發(fā)放貸款；貸前調(diào)查不盡職致使貸款形成損失核銷；貸款五級分類不準(zhǔn)確；貸后管理不盡職導(dǎo)致貸款資金被挪用；違規(guī)發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款等21項違法違規(guī)行為被罰。
引起注意的是，這21項違規(guī)行為中，有多半違法違規(guī)行為與貸款相關(guān)，湖北監(jiān)管局對武漢農(nóng)商行罰款7714317.95元，沒收違法所得1664317.95元，罰沒合計9378635.9元。
另有14人因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)事實負(fù)有直接責(zé)任、管理責(zé)任、承辦責(zé)任等，分別被湖北銀保監(jiān)局予以警告。
此外，2019年1月22日，武漢農(nóng)商行因違規(guī)通過非標(biāo)債權(quán)投資為房地產(chǎn)企業(yè)融資；自營資金與理財資金未進行風(fēng)險隔離，自營資金通過多項資管計劃承接本行理財資金投資風(fēng)險；貸后管理不盡職，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人賬戶，共三項違規(guī)被罰款115萬元。
公開資料顯示，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的股份制商業(yè)銀行，是全國第一家副省級城市農(nóng)村商業(yè)銀行，是市委、市政府直接管理、總部在武漢市，具有一級法人的地方銀行機構(gòu)，2009年9月9日正式掛牌成立。
去年凈利潤下滑30.20%，房地產(chǎn)業(yè)成為第一大貸款行業(yè)
武漢農(nóng)商行公開披露2019年報信息顯示，武漢農(nóng)商行資產(chǎn)總額達2994.9億元，較上年末增加326.54億元，增幅12.24%；負(fù)債總額為2744.78億元，較上年末增加314.49億元，同比增長12.94%；其中各項存款余額（央行口徑）為2299.39億元，較上年末增加134.23億元，增幅為6.2%；各項貸款余額（央行口徑）為1596.7億元，較上年末增加168.86億元，增幅為11.83%。
資產(chǎn)負(fù)債增長的同時，武漢農(nóng)商行的營收凈利卻呈現(xiàn)雙下滑的局面。該行實現(xiàn)營業(yè)收入為82.05億元，較上年末下降3.99億元，降幅4.64%；歸屬于母公司股東凈利潤為16.39億元，較上年末下降7.09億元，降幅為30.32%。記者翻閱近幾年年報發(fā)現(xiàn)，從2017年起，該行的凈利潤便出現(xiàn)下滑。2017-2018年該行凈利潤分別為24.69億元、23.48億元。
記者發(fā)現(xiàn)，該行出現(xiàn)營業(yè)收入縮減的主要原因是利息凈收入的下滑所致。年報顯示，該行的營業(yè)收入包括利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入以及投資收益。
其中，該行利息凈收入為46.34億元，同比下滑11.92%；手續(xù)費及傭金凈收入為1.98億元，同比減少0.5%；投資收益為32.61億元，同比增長10.77%。
另外，武漢農(nóng)商行業(yè)務(wù)及管理費以及資產(chǎn)減值損失的上漲推動了營業(yè)支出增長，從而導(dǎo)致了凈利潤的滑坡。
數(shù)據(jù)顯示，武漢農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)支出為63.97億元，同比上漲12.31%。該行營業(yè)支出主要包括資產(chǎn)減值損失和業(yè)務(wù)及管理費等，其中業(yè)務(wù)及管理費為33.50億元，同比增長8.73%；資產(chǎn)減值損失為29.73億元，同比增長17.46%。
聯(lián)合資信評估有限公司對武漢農(nóng)商行的跟蹤評級報告中表示，2019年該行營業(yè)收入及凈利潤的實現(xiàn)受信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行、市場融入資金成本上升等因素影響較大，各項盈利指標(biāo)均有所下滑，凈利水平有待提升。
業(yè)績下滑的同時，武漢農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量也不容樂觀。
武漢農(nóng)商行近幾年不良率略有浮動，2017-2019年該行不良貸款率分別為2.20%、3.59%、2.78%，2018年不良率驟升1.39個百分點，2019年不良率略有下降，但仍高于同期全國商業(yè)銀行1.86%的平均水平。
此外，2019年報中顯示，武漢農(nóng)商行前五大行業(yè)貸款占比合計達50.96%，前五大貸款行業(yè)占比較高，其中房地產(chǎn)業(yè)取代2018年的批發(fā)零售業(yè)，成為貸款投向最大的行業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額為196.75億元，占比達13.03%，較2018年同比上漲0.14個百分點，批發(fā)和零售業(yè)貸款余額為190.65億元，占比達12.62，同比下降2.46個百分點，之后依次為建筑業(yè)、制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，占比分別為12.59%、6.91%、5.81%。
責(zé)任編輯：陳鑫
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