12月13日消息，由新浪財經(jīng)主辦的“第14屆金麒麟金融峰會”于12月13日-17日隆重舉行，主題論壇“2021中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”今日召開。中國銀保監(jiān)會原副部長級干部于學(xué)軍出席并演講。

中國銀保監(jiān)會原副部長級干部于學(xué)軍

　　于學(xué)軍表示，影子銀行的規(guī)模大幅壓縮，風(fēng)險得到明顯緩釋。中國的影子銀行最高膨脹到100多萬億元，近幾年由于持續(xù)加大對影子銀行的監(jiān)管力度，使影子銀行的規(guī)模和風(fēng)險明顯得到壓縮。

　　他指出，至今年上半年末，中國廣義影子銀行規(guī)模不到94萬億元，其中僅類信貸影子銀行業(yè)務(wù)就比2017年最高時減少23萬多億元，這當(dāng)中除了嚴(yán)監(jiān)管思路明確、持之以恒之外，也與2018年由央行與監(jiān)管部門共同研究制定出臺的“資管新規(guī)”有直接的關(guān)系。

　　以下為發(fā)言全文：

　　各位業(yè)界的同仁、朋友、大家好！  

　　每年由新浪財經(jīng)舉辦的金麒麟金融峰會都是大家十分關(guān)注的盛會，之前我有幸?guī)状螀⒓印＝衲晗抻谛鹿谝咔榧皣?yán)格的防控要求，通過視頻的方式舉辦，我很高興能有機會與大家進行線上交流。 

　　這次論壇也是第九屆中國銀行業(yè)發(fā)展論壇，根據(jù)論壇主題，我想談一些與中國銀行業(yè)發(fā)展相關(guān)的話題，比如，當(dāng)前及未來一段時間，銀行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、結(jié)構(gòu)變化、風(fēng)險防控，等等。  

　　一、近幾年中國銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了很大變化，其中嚴(yán)監(jiān)管發(fā)揮了應(yīng)有作用。具體看有幾點明顯改變：一是嚴(yán)格要求銀行業(yè)金融機構(gòu)提高報表數(shù)據(jù)的真實性，以準(zhǔn)確反映金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險暴露、規(guī)模效益等，并提足撥備，加大不良資產(chǎn)的處置力度，從而增強金融機構(gòu)抵御風(fēng)險的能力等，金融機構(gòu)報表的真實性和抗風(fēng)險能力明顯得以提高。2017年即打好三大攻堅戰(zhàn)以來，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)共處置不良資產(chǎn)8.8萬億元，超過在此之前12年處置的總和；今年前十個月又處置不良資產(chǎn)2.12萬億元，合計起來預(yù)計到年底共處置不良資產(chǎn)超過11萬億元。同時提取的撥備也大幅增加，撥備覆蓋率由前幾年的下降轉(zhuǎn)變?yōu)樯仙?0月末達到近192%。由于堅持從嚴(yán)、持之以恒，幾年來，銀行業(yè)真實的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)好轉(zhuǎn)，其中尤其值得關(guān)注的是：要求銀行業(yè)機構(gòu)將逾期90天以上的資產(chǎn)劃為不良，應(yīng)轉(zhuǎn)盡轉(zhuǎn)，使逾期90天以上的貸款與不良貸款之比大幅下降，10月末最新的統(tǒng)計為85.9%。    

　　二、影子銀行的規(guī)模大幅壓縮，風(fēng)險得到明顯緩釋。中國影子銀行的大規(guī)模膨脹，并形成巨大的風(fēng)險壓力，其根源最早可以追溯到2008年由美國次貸危機引發(fā)的國際金融危機，正是由于當(dāng)時全球及國內(nèi)受金融危機的嚴(yán)重沖擊，經(jīng)濟陷入嚴(yán)重衰退，中國為拉動經(jīng)濟增長，出臺了規(guī)模龐大的刺激性經(jīng)濟政策，使全國的固定資產(chǎn)投資規(guī)模、貨幣信貸投放等快速擴張；隨后因受當(dāng)時固定資產(chǎn)投資過熱、貨幣信貸過度膨脹等影響，又實行了信貸規(guī)模控制、資本充足率監(jiān)管等約束，銀行將膨脹后的大量資產(chǎn)轉(zhuǎn)到表外，所以在那個階段就出現(xiàn)了表外業(yè)務(wù)大擴張的現(xiàn)象，當(dāng)時也創(chuàng)造出不少新名詞，所謂類信貸業(yè)務(wù)、大資管等，正是這些業(yè)務(wù)的一個總和、歸類。中國的影子銀行最高膨脹到100多萬億元，近幾年由于持續(xù)加大對影子銀行的監(jiān)管力度，使影子銀行的規(guī)模和風(fēng)險明顯得到壓縮。至今年上半年末，中國廣義影子銀行規(guī)模不到94萬億元，其中僅類信貸影子銀行業(yè)務(wù)就比2017年最高時減少23萬多億元，這當(dāng)中除了嚴(yán)監(jiān)管思路明確、持之以恒之外，也與2018年由央行與監(jiān)管部門共同研究制定出臺的“資管新規(guī)”有直接的關(guān)系。“資管新規(guī)”主要針對的是銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)，當(dāng)然實行后也使銀證保各類機構(gòu)在監(jiān)管政策上趨于一致。過去銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，主要投放在類信貸等一些非標(biāo)業(yè)務(wù)上，實行攤余成本法，還設(shè)定較高的預(yù)期收益率，以吸引理財產(chǎn)品的購買者。但這種理財業(yè)務(wù)，銀行與理財?shù)娘L(fēng)險并未完全隔離，仍然是一種間接融資，屬于完整意義上的影子銀行范疇。“資管新規(guī)”要求銀行的理財業(yè)務(wù)與其資產(chǎn)負債表相分離，實行凈值化管理，使理財資金與投資項目直接對應(yīng)，“買者自負，賣者有責(zé)”，銀行網(wǎng)絡(luò)賣理財產(chǎn)品實際上只是充當(dāng)一個中介角色。這是一個制度、政策上的重大變革，使理財業(yè)務(wù)真正回歸投資本源，風(fēng)險自擔(dān)，使大部分影子銀行大幅壓縮。當(dāng)然，轉(zhuǎn)型必然會帶來陣痛，這三年不少銀行因而感覺壓力很大。但經(jīng)過艱難的轉(zhuǎn)型發(fā)展，最痛苦的時間應(yīng)當(dāng)基本度過，現(xiàn)在銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品中已有約一半改變?yōu)槔碡斪庸舅l(fā)行的凈值化產(chǎn)品，另外銀行自身發(fā)行的理財產(chǎn)品中已有約2/3轉(zhuǎn)化為合規(guī)的新產(chǎn)品。至10月末，兩者合計理財產(chǎn)品凈值化水平已達88%，較“資管新規(guī)”發(fā)布時提高了73個百分點。再過不到20天過渡期即將結(jié)束，那將迎來一個理財業(yè)務(wù)發(fā)展的新時期，讓我們拭目以待。  

　　三、關(guān)注和強化銀行法人治理監(jiān)管，增強治理結(jié)構(gòu)的有效性和透明度，并延伸到重要股東，實行穿透式監(jiān)管。嚴(yán)格講，銀行的治理結(jié)構(gòu)及股東都應(yīng)當(dāng)公開和透明，沒有理由藏著掖著什么。這幾年我們加強法人治理監(jiān)管，取得很大進步。最明顯的變化是：盡管中國的銀行業(yè)在治理結(jié)構(gòu)當(dāng)中仍存在許多頑瘴痼疾，比如不當(dāng)?shù)男姓深A(yù)，重要股東資質(zhì)低下，董事及高管履職能力不足，等等，但過去有許多不良股東熱衷于控制中小銀行業(yè)金融機構(gòu)，常將其當(dāng)作提款機的現(xiàn)象，現(xiàn)在已大為減少，這股不正之風(fēng)正在得到有效的遏制和糾正。  

　　四、宏觀貨幣信貸環(huán)境相對穩(wěn)健，既不搞大水漫灌，又保持流動性的合理充裕，并引導(dǎo)市場利率持續(xù)下行，重點支持實體經(jīng)濟，尤其是強調(diào)向中小微企業(yè)、三農(nóng)、普惠、綠色轉(zhuǎn)型等方面的傾斜，加大政策支持力度等。這為銀行業(yè)經(jīng)營提供了一個相對平穩(wěn)、可預(yù)期的經(jīng)營環(huán)境。2017年以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)始終保持平穩(wěn)增速，每年都高于資產(chǎn)總額的增長，使其占總資產(chǎn)的比重持續(xù)提高。

　　以上從銀行業(yè)監(jiān)管的角度，談了近幾年我國銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境發(fā)生的一些變化，總體上看金融風(fēng)險尤其是影子銀行風(fēng)險明顯得到壓縮和控制。但現(xiàn)實的感受卻是銀行業(yè)的經(jīng)營管理壓力并未減輕，風(fēng)險防控的難度似乎越來越大，尤其是一些中小銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨現(xiàn)實風(fēng)險暴露等問題。我認為這主要是有以下原因造成：

　　一是宏觀經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生很大變化。不少傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、老工業(yè)基地等出現(xiàn)經(jīng)濟增長停滯狀況，而新興產(chǎn)業(yè)的興起往往與移動互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)代通訊技術(shù)、科技平臺、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、節(jié)能環(huán)保等新興科技相關(guān)，這部分新興產(chǎn)業(yè)主要發(fā)生發(fā)展于東南沿海地區(qū)，這種趨勢、格局的變化，對銀行業(yè)經(jīng)營管理帶來明顯的影響。總的來看，東南沿海經(jīng)濟發(fā)達省市銀行業(yè)的發(fā)展相對較強，風(fēng)險控制也好；而東北、中西部等一些經(jīng)濟發(fā)展滯后地區(qū)，銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境相對困難，中小銀行業(yè)的風(fēng)險機構(gòu)也相對集中。這種格局、大勢的變化，既與我們所面臨的百年未有之大變局有關(guān)，也與近幾年防范化解金融風(fēng)險、嚴(yán)監(jiān)管、擠泡沫、使資產(chǎn)泡沫從膨脹到收斂等大環(huán)境有關(guān)，現(xiàn)在不少大公司的債務(wù)持續(xù)爆雷，風(fēng)險凸顯，這對銀行業(yè)形成很大影響。預(yù)計這種趨勢還將延續(xù)，銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的經(jīng)營管理、風(fēng)險防控壓力持續(xù)加大，短期內(nèi)難以根本改變。

　　二是存貸款利率明顯下降，利差被壓縮，大幅收窄，加之受近兩年新冠肺炎疫情的影響，金融業(yè)主動讓利實體經(jīng)濟，銀行業(yè)的盈利能力出現(xiàn)階段性下降。

　　三是受金融科技快速發(fā)展的沖擊，不少中小銀行業(yè)金融機構(gòu)在科技手段的開發(fā)應(yīng)用上明顯跟不上科技發(fā)展的步伐，難以應(yīng)對科技日新月異的變化局面。大致來說，金融科技、科技金融的影響反映在兩個方面：一是持牌金融機構(gòu)自身對金融科技的開發(fā)應(yīng)用，無論是大中小各類金融機構(gòu)，科技上的投入、競爭日益激烈；并且線上競爭往往具有短兵相接、贏者通吃的特征，這使大銀行具備天然的規(guī)模優(yōu)勢，競爭力更強更突出，而中小金融機構(gòu)由于規(guī)模效應(yīng)自身的缺陷，投入有限，管理能力不足等原因，往往處于下風(fēng)。二是科技類公司、非持牌機構(gòu)（有的地方稱其為新興金融）對金融業(yè)務(wù)的滲透、擠壓也明顯體現(xiàn)，這正是現(xiàn)代電子通信科技的發(fā)展所帶來的影響和結(jié)果，這使傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨更大的外部競爭壓力。最突出的案例就是第三方支付機構(gòu)在現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)上的突飛猛進，已對銀行業(yè)金融機構(gòu)成很大的競爭壓力。

　　當(dāng)前由南非首先發(fā)現(xiàn)的奧密克戎病毒正在世界許多國家蔓延，傳染性更強，新冠疫情在歐美等不少國家又出現(xiàn)新一輪的傳播擴散，新冠疫情的未來走勢仍不明朗，對人類社會、世界發(fā)展格局帶來的影響顯而易見。外部環(huán)境嚴(yán)峻復(fù)雜，百年未有之大變化正在不斷地演進變化，將會深刻地改變未來世界發(fā)展的格局。中國在新冠疫情的控制上，采取“外防輸入，內(nèi)防反彈”的策略，雖然嚴(yán)格、有效，但疫情給經(jīng)濟社會生活帶來的重大影響也越來越明顯；我們還需要面對房地產(chǎn)市場調(diào)整所帶來的最大灰犀牛、地方政府債務(wù)沉重等各種風(fēng)險和壓力，這對金融業(yè)均會帶來明顯的影響。隨著中國經(jīng)濟增長方式的改變、轉(zhuǎn)型升級，中國經(jīng)濟的調(diào)整將會進入新的陣痛期，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、科技進步等會加速變化。在這種情況下，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展將更加緊迫，壓力會持續(xù)加大，這就需要我們做好長期應(yīng)對的思想準(zhǔn)備，積極爭取主動，在有效防控好各種風(fēng)險的同時，尋求更強更好的發(fā)展。

　　我就講到這里，謝謝大家！

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責(zé)任編輯：李琳琳