12月13日消息，由新浪財經主辦的“第14屆金麒麟金融峰會”于12月13日-17日隆重舉行，主題論壇“2021中國銀行業發展論壇”今日召開。浦發銀行行長潘衛東在論壇上發表了題為《創新模式、數據驅動，高效服務實體經濟》的演講。

浦發銀行行長潘衛東

　　潘衛東表示，數字經濟時代下，商業銀行應抓住當前數字化轉型加速的機遇，以數據為驅動，構建數字化服務新模式。浦發銀行亦將始終堅持以客戶為中心，在數字化創新轉型的跑道上，與各行各業并肩同行，為“增強經濟發展韌性、助力實現高質量發展”展現新擔當，實現新作為。

　　以下為嘉賓發言全文：

　　女士們、先生們：

　　大家好！

　　很高興受邀請參加本次中國銀行業發展論壇。

　　2021是十四五開局之年，我們不僅深刻感受到各行各業數字化的加速度，同時，銀行業面臨更多新的使命和責任。如何加速金融服務創新，與產業數字化、數字產業化同頻共振，更好地服務實體經濟？

　　我結合浦發銀行的思考與實踐，和各界一起探討交流。

　　一、以客戶為中心，建設全景銀行

　　2020年，結合數字經濟發展趨勢，以及中國豐富的生態場景和客戶需求，浦發銀行提出開放銀行2.0——全景銀行建設目標。即圍繞個人、企業、金融機構等客戶的各類服務需求，構建生態場景和平臺，通過與合作伙伴共建共享方式，為客戶提供全方位、綜合化、泛金融服務。過程中，充分運用數據智能，實時感知用戶需求并精準匹配。達到“面向全用戶、貫穿全時域、提供全服務、實現全智聯”的四全目標。

　　借助數字科技的力量，把我們的金融服務像“血脈”一樣融入實體經濟肌體中，滲透到每一個細胞，甚至是那些微細胞。金融服務可能是無形、甚至無感，但它能夠在社會生產生活中無處不在，并發揮催化劑的作用。

　　因此，在全景銀行目標的指引下，我們以客戶為中心，深度融合“金融+科技”，實現三個轉變：

　　一是，服務觸點前置，突破傳統渠道，將金融服務融入客戶的場景生態中。滲透到企業供應鏈、產業鏈以及數字城市、民生服務的每個節點，提供無縫、無感、便捷的服務。例如，我們運用物聯網技術深入個人家居、新能源車充電樁、物流倉庫等場所，實現客戶場景的主動識別，加載智能推薦、支付結算等金融與非金融服務，提升服務的主動性、時效性。

　　二是，經營內涵升級，以“金融+科技”融合的模式，提供個性化打包服務，為客戶賦能、增值。如今，線上化、生態化業務模式已成為各行業突破傳統業務瓶頸的關鍵。因此，銀行需要從提供標準化產品，轉變為關注客戶細化分層和個性化需求，以“金融+科技”組合拳方式提供符合產業需求、場景特點的個性化、一站式解決方案。

　　三是，經營模式替換，用數據智能代替經驗，實現“數據+算法”的數據驅動經營模式。面對海量的客戶、瞬息萬變的市場的需求，要充分發揮數據的價值。通過實現數據的自由流動，化解經營中面臨的復雜性與不確定性，驅動資源實現最優化配置。即，基于數據智能分析，更精準地服務客戶；通過數據增信，深化普惠金融；實現數據穿透，管控風險、提升資源配置效率。

　　二、模式升級，打造全景式服務

　　近年來，浦發銀行瞄準數字技術前沿，組建業務與科技的融合團隊，把數字科技全方位融入到產品、服務、風控、運營、財務等領域，打造全景式服務，實現服務能力、服務內涵、服務邊界三個層次的全面升級。

　　首先，智能化的金融服務。

　　在2019年底，我們基于前沿AI及數字孿生技術，對標真人崗位角色，研究推出3D虛擬數字員工“小浦”，具有擬真形象、智能對話、情感化互動等特點。目前數字員工“小浦”，在智能客服、網點引導、財富規劃、信貸審核、合同檢查等多個崗位發揮作用，直接賦能對客服務和內部經營。此外，圖像識別、文本識別、語義理解等智能技術還被深度應用于在線營銷、反洗錢、合規等場景。人工智能技術創造的“數字勞動力”，大幅提高了服務效率和準確率。

　　此外，我們今年提出了“打造最智能的財富管理銀行”的目標，圍繞“智能洞察、智能投研、智能交互、智能規劃、智能風控”五大核心領域引領業務升級，構建集需求洞察、投研規劃、交互陪伴于一體的智能財富管理體系，實現對全量客戶、全生命周期、多場景、泛在式服務體驗的提升，滿足客戶的投融資一體化需求，為客戶創造更多價值。

　　其次，一站式的金融服務。

　　在長期陪伴客戶成長、發展過程中，我們看到，企業客戶的需求是多方面的，不僅有缺訂單、缺資金，產能閑置等困境，也面臨缺人才、缺技術而引發的傳統管理模式轉型難、外部供應鏈生態協同難等痛點。銀行與實體經濟同生共榮，運用數字化手段解決信息不足的難題，下沉并拓展金融服務，為實體經濟輸血造血，是金融機構的歷史使命。因此，要以客戶為中心，從場景切入，以“科技+金融”一體化方案，為客戶提供打包式、綜合化的金融及非金融服務，惠及千行百業，惠及千家萬戶。

　　今年，我們面向中小企業推出“靠浦薪”一站式辦公數字金融服務平臺，為企業和員工提供“金融+科技”一體化服務。“靠浦薪”平臺覆蓋差旅、人事、薪酬、財稅、協同辦公等企業日常場景，提供開箱即用、可配置、輕量級的組合式工具，并配套以代發、理財、零售信貸、員工福利平臺等增值服務，滿足企業和員工的全方位需求。

　　第三，無處不在的金融服務。

　　金融科技對社會的價值還體現在為供應鏈、產業鏈中發揮要素作用，使實體經濟迸發活力。浦發銀行基于“數字科技”這一關鍵變量，聯動G、B、C端，深入產業鏈，助力實體企業提能增效、加速轉型。

　　一是廣鏈接，把金融服務融入千家萬戶。縱深推進“千家萬戶連接”，通過API 融入更多用戶的生產生活場景，鏈接金融服務和養老、倉儲物流、汽車金融、教育醫療、生活消費等生態場景。目前已對接超過2萬個合作伙伴，通過電子錢包、信貸融資、保證金存管、外匯服務等近1200個API，為客戶提供跨行業、跨場景的便捷金融服務。

　　二是擴消費，我們打造生活服務APP——浦惠到家，已發布惠買單、惠助農、惠大牌、惠健康等專區，入駐家電、食品、服飾、家化、母嬰等各類商戶2000多家，注冊個人用戶超過1900萬。浦惠到家通過聚焦C端用戶，賦能B端企業線上經營，聯動地方政府，拉動消費提升，助力惠農扶貧。

　　三是促流通，服務實體經濟重要環節。我行在倉儲物流領域，推出具有質押融資能力的智能倉儲管理平臺--浦慧云倉，賦能倉儲企業數字化，為中小企業通過貨物監管獲得金融服務提供平臺。

　　四是助生產，為產業鏈增實效。我行推出“浦惠e融”數字化融資平臺，集融資、支付清算、資金管控等多功能為一體，與制造、鋼鐵、文旅、物流、酒店等30多個行業實現生態共建、場景互嵌。平臺自正式上線以來，累計放貸近15萬筆，累計放款超530億元。截至目前，基于數字風控模型發放的在線信用貸款余額超40億元，有力支持小微企業融資訴求，全力扶持小微企業發展。

　　三、數據驅動，塑造全智聯引擎

　　在全景銀行建設藍圖中，“全智聯”是中樞，數據則貫穿全場，是實現數字化、智能化發展的重要基礎。建設全景銀行就是要推動銀行的經營模式從經驗依賴向數據驅動轉變，從報表統計向數據賦能轉變，從數據孤島向數據融通、價值共創轉變。要實現上述三個轉變，我們需要思維變革、實踐創新。

　　一是打造新基礎，用數據驅動，感知認知世界。

　　隨著物聯網、移動通訊、區塊鏈等數字技術的應用，不斷將物理世界的信息和知識數字化，構建數字孿生體，為我們感知并認知世界提供新視點。

　　通過數據，我們可以洞察用戶潛在需求、掌握生產交易全過程、更精準地匹配供需。

　　例如在零售線上營銷服務方面，我行依托8500多個數據標簽，構建“千人千面”的智能化金融產品與服務體系，提供場景嵌入式營銷，更加實時、精準、主動服務客戶。以手機銀行線上智能推薦為例，上線后點擊率提升41%，成交率增長1.7倍。在內部管理方面，打通各系統數據，實現穿透式管理，通過數據實時穿透，結合可視化技術，隨時掌握全行存貸款規模、財富經理銷售情況等信息，從而精準指導分支一線開展客戶服務，或及時調整各區域市場營銷策略。數據在深刻地改變金融業務的邏輯。

　　二是編制新報表，以數據資產度量企業價值。

　　隨著數字化的加速，每天社會經濟和生活各類活動的數據都在爆發式增長，需要管好“數據”這一無形的高價值資產，讓數據發揮更大的價值。

　　一方面，我們以客戶為中心、以業務為導向，不斷開發貼近業務一線需求、解決業務一線問題的數據產品和服務，為客戶和業務創造價值。另一方面，將數據作為一種全新的資產形態進行管理，構建數據資產管理體系，對數據資產的認定、確權、估值、處置等活動進行規范。

　　我們已經啟動企業數據資產價值計量的估算工作，通過《數據資產經營報表》對數據資產的規模、價值、運營能力和管理水平進行全面度量。通過這張新報表，展示數據對于業務質效提升、經營模式變革的推動力，同時促進新的數據需求的挖掘與交付，形成數據管理與數據應用的良性循環。

　　三是構建新生態，筑價值共創的數據經營平臺。

　　眾所周知，數據不同于其他生產要素，只有被重復使用、多場景運用，數據的價值才會越來越高。孤立的數據不但不能充分發揮數據潛能，反而會因為某些數據超過“保鮮期”而價值損耗。因此，就需要打造數據價值流通的基礎設施、機制和生態，破解數據“不敢流”、“不想流”、“不易流”的難題。

　　要建設滿足隱私保護要求的可信技術底座，保障數據流通安全，守住風險底線，維護客戶權益。與合作伙伴共同研究數據要素流通的服務體系與機制，產品化經營、市場化估值等方法。還要打造數據價值流通的生態，激活數據動能，用數據創造價值增量。

　　數字經濟時代下，商業銀行應抓住當前數字化轉型加速的機遇，以數據為驅動，構建數字化服務新模式。浦發銀行亦將始終堅持以客戶為中心，在數字化創新轉型的跑道上，與各行各業并肩同行，為“增強經濟發展韌性、助力實現高質量發展”展現新擔當，實現新作為。

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責任編輯：李琳琳