來源：財聯社
記者 彭科峰
11月1日，國家金融監督管理總局公布《商業銀行資本管理辦法》（下稱資本新規），對商業銀行各級資本充足率等作出了最新要求。比如核心一級資本充足率不得低于5%；一級資本充足率不得低于6%；資本充足率不得低于8%。商業銀行的杠桿率不得低于4%。
按照預定計劃，資本新規將自2024年1月1日起正式實施。如今，資本新規出爐堪堪一個多月且很快就要落地實施，上市銀行對此有什么反映呢？ 12月5日上午，財聯社記者梳理發現，新規發布1月來，已經有多家上市銀行就此表態。總體來看，認為資本新規對自身資本充足率有“正面”影響的銀行占據絕大多數。
新規發布以來 至少10家上市銀行就此公開表態
12月1日，蘇農銀行成為迄今為止就資本新規表態的最新一家上市銀行。就在新規發布剛滿一個月之際，蘇農銀行披露投資者關系活動記錄表指出，“對于即將實施的資本新規，公司已經進行全面影響分析。新規對公司資本充足情況整體影響有限，并將繼續優化資產結構，指導業務向資本節約方向發展”。
同樣在12月1日，渝農商也披露了投資者關系活動記錄。 渝農商在接受機構調研時表示，資本新規要求于2024年1月1日起正式實施，為全面摸底資本新規實施的影響，本行已開展全量測算，預計資本充足水平整體平穩，資本充足率小幅上升。
據財聯社記者梳理，11月份以來，累計有貴陽銀行、上海銀行、上海農商銀行、青島銀行、蘇州銀行、杭州銀行、中信銀行、交通銀行等多家銀行也就資本新規公開表態。
貴陽銀行表示，資本新規發布后，我行高度重視，按照相關要求開展多輪數據測算，從初步測算結果看，在新規下資本充足率總體保持穩定，且將略微提升。新規提高了風險的敏感性以及計量的細度和復雜程度，業務系統、數據、政策和計量系統均需要進行相應優化完善。本行正在開展新資本辦法有關計量體系建設工作，確保新資本辦法的及時、完整落地。在實施過程中，同步優化業務流程，調整業務措施，修訂政策制度和實施細則等，確保本行業務管理和資本管理以及資本充足率指標符合監管要求。
上海銀行表示，資本新規發布后，該集團及時開展測算和分析，經初步測算，資本新規實施后該行部分業務風險加權資產增加，但對集團資本充足率整體影響有限，各級資本充足率仍滿足監管要求。集團有序推進資本新規落地實施，提升資本精細化管理水平，前瞻性引導全行表內外業務結構調整優化。同時加強資本補充研究，確保資本充足水平持續滿足監管要求。
上海農商銀行表示，根據資本新規，經初步定量測算，不同業務板塊的資本占用有升有降。整體來看，資本新規對該行資本充足率的影響是正向的。
青島銀行表示，從資本新規分檔標準來看，作為第一檔銀行，該行資本管理三大支柱要求提升明顯，該行第一時間組織行內開展了資本新規解讀與影響性分析，從靜態測算結果來看，資本新規對其資本充足水平總體影響屬于正面，資本充足率略有提升。
杭州銀行表示，總體來看，資本新規對于該行的影響較為正面，風險加權資產較現行辦法有所下降，資本充足水平在現有基礎上有升有降。
蘇州銀行表示，資本新規將商業銀行劃分為三個檔次。至今年9月末，集團資產總額5835億元，屬于第一檔銀行。銀行正在積極部署全面落地資本新規相關要求，資本新規在投資級公司、中小企業兩類風險暴露方面予以新設和優惠風險權重。本行將以本次資本新規為契機，進一步加強資本精細化管理，努力提高資本使用效率。
中信銀行表示，從政策變動看，同業業務、非居住用房開發貸等業務風險加權資產有所增加，房地產抵押類業務、投資企業及中小企業業務等風險加權資產有所下降。整體上，資本新規實施后，中信銀行資本充足率將保持穩定。在業務擺布方面，征求意見稿發布以來，中信銀行第一時間對全行各類業務進行了梳理，順應監管政策導向和市場形勢變化前瞻制定了業務策略。同時，中信銀行正在加快內評法申請的準備工作，多措并舉推動資本節約。
交通銀行表示，中短期看，交行資本充足率是穩健和充足的，短期內沒有太大的資本補充壓力。但長期看，資本是稀缺資源，我們高度重視資本充足率下降的問題，關注資本補充工作．
多位分析師認為資本新規整體有利于節約銀行資本
在資本新規發布之后，多家券商也就此發布了研報。中金公司在研報中指出，相較于今年2月18日原銀保監會發布《商業銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，正式版本在部分資產信用風險資產權重、過渡期安排的明確以及資管產品信用風險權重方面有所調整。
對于銀行的影響方面，中金認為，資本新規整體有利于節約銀行資本，特別是有望緩解資產增速較快的國有大行和頭部城商行的資本壓力。此外，新規對標國際最新監管規則，體現出了新的監管導向，包括降低銀行投向按揭、優質企業、中小企業、地方政府一般債券、信用卡等資產的資本成本、增加銀行投向開發貸、同業債權、次級債的資本成本等，可能對商業銀行的資產配置行為產生影響。
民生證券發布研報稱，資本新規按照商業銀行調整后表內外資產余額、境外債務債權余額規模，將商業銀行分為三檔，針對不同體量、不同業務風格的銀行，采用不同的監管要求。據測算，二級資本補充范圍擴大。資本新規中，除了現行的超額貸款損失準備可計入二級資本，還規定非信貸資產超額損失準備亦可計入二級資本。不過考慮到補充亦有上限要求，測算發現目前42家上市行中，9家仍有空間受益于此變化。
一位券商銀行業分析師向財聯社記者表示，整體來看，資本新規對于頭部銀行包括業績不俗的城商行來說偏向于利好。從資本金補充的渠道來看，一般包括內源資本籌集和外源資本籌資兩種方式。前者就是營收利潤的留存，一般來說這部分結存可以在補充資本金和劃入利潤報表之間來回調節，業績優異的銀行在過去也采用過該方式，但中小銀行由于本身利潤偏薄，基本都采用發行二永債、新股募資等外源性方式來籌款。
因此，值得注意的是，資本新規之后，可能會導致一些銀行加大二永債的發行力度以補充資本金，或會間接影響未來銀行二永債的供給和價格。當然，客觀來看，考慮到今年各省份加大了中小銀行專項債的發行力度，不排除未來更多中小銀行也能從中獲益。
責任編輯：劉天行
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