財聯社10月24日訊（記者 高萍）去年以來，普通定存掛牌利率經過多輪下調，存款利率整體呈現下降趨勢。近期，有股份行客戶經理表示，該行特色存款利率下調。除此外，由大行、股份行在9月開啟的新一輪定存掛牌利率下調潮中，部分農商行、村鎮銀行在持續跟進調整中。

　　銀行業內人士表示，融資成本連續下降帶動銀行凈息差收窄，存款利率下調有助于緩解負債端壓力。有銀行理財經理亦稱：“該行存款利率根據市場的形勢以及同行業的情況的變動進行調整，目前整體利率處于下行的趨勢，不排除后續進一步調整的可能。”對于資產配置，業內人士建議進行多元化資產組合，兼顧短期、中長期考慮。

　　個別期限最高利率降10BP 有股份行特色存款現調整

　　“我行特色存款利率將在下周迎來下調。”上周五（10月20日），一家股份行客戶經理如是說。彼時，該客戶經理提供的特色存款產品中，1萬元起存，3年期利率2.85%，5年期為2.9%。10月24日，該客戶經理提供的特色存款產品表顯示，目前該行特色存款3年期最高利率為2.75%，且起存金額為5萬元，2萬元起存金額利率則為2.7%。另外，5萬元起存的5年期產品利率為2.8%。5年期利率為2.9%的產品起存金額提高為30萬元。總體來看，該行特色存款部分期限產品在存款利率和起存金額上有了一定的調整。

　　另一家股份行客戶經理則表示，該行特色存款利率在9月初調整后，近期未有變化，2年期產品1000元起存，最高利率2.35%。其介紹，特色存款與普通存款是一樣的存款類型，相比而言起存金額要高些。整體來看，針對相同存期，利率從高到低的存款類型分別為大額存單、特色存款、普通整存整取。隨著普通定存利率持續走低，特色存款產品利率在跟隨下調。

　　國盛證券分析師此前表示，下半年銀行資產收益面臨更大壓力，不僅需要趨勢性調降貸款利率，推升融資需求同時各類降成本政策將導致銀行資產收益進一步下降。其中包括存款按揭貸款置換、特殊再融資債的發行、銀行支持地方政府債務置換等，這些都將顯著降低銀行資產端的收益。這將對銀行凈息差產生壓力，考慮到凈息差已經下降至較低水平，因而壓力將傳導至存款端。存款成本需要更大幅度調降。而存款定期化、以及企業活期存款利率抬升趨勢卻在提升平均存款成本，這意味著各項存款定價利率需要更大幅度的調降，以推動整體存款成本的下降。即存款利率需加速下降。

　　而由大行、股份行在9月開啟的新一輪定存掛牌利率下調潮中，部分農商行、村鎮銀行在持續跟進調整中。近期，亦有多家中小銀行發布人民幣存款掛牌利率調整公告。遂平中原村鎮銀行近日表示，為貫徹落實人民銀行深化利率市場化改革各項舉措，按照人民銀行健全市場化利率形成和傳導機制有關導向要求，該行自2023年10月19日起，調整部分人民幣存款產品掛牌利率。1年定存年利率調整為2.05%，據了解，未調整前為2.25%。上海青浦惠金村鎮銀行則發布公告，自2023年11月1日起調整人民幣存款利率。

　　3%以上存款利率越來越少 如何進行資產配置？

　　加之9月初進行的新一輪下調，一位銀行業券商分析師介紹，自2022年4月存款利率市場化調整機制建立以來，存款利率下調一共經歷5次，首次為2022年4月，以中小銀行為主，1年期以上期限定期存款和大額存款利率下調10BP左右；2022年9月，部分全國性銀行下調存款利率；2023年4月，中小銀行跟進去年9月國有大行補降存款利率；2023年6月，國有大行再度開啟一輪存款利率下調。

　　“整體來看，3%以上存款利率越來越少。”融360 數字科技研究院研究員劉銀平表示，根據監測的樣本數據顯示，9月份3年期存款利率仍在3%以上的銀行網點占比已不足10%，而年初這一比例在85%以上，5年期存款利率仍在3%以上的銀行網點占比也僅在10%左右，且未來這一比例將進一步下降。

　　央行貨幣政策司司長鄒瀾10月13日表示，利率政策協同性的重要體現之一，是銀行保持合理利潤和融資成本穩中有降兩個目標的合理體現。人民銀行利率政策在多重目標中保持動態平衡。鄒瀾透露，對于協議存款等利率相對較高的產品也可以研究進一步強化自律規范。

　　多位銀行客戶經理直言，存款利率整體呈現下降趨勢。在此背景下，如何進行資產配置？光大銀行分析師周茂華認為，投資者應進行多元化資產組合，除了關注收益，還需要充分考慮自身風險偏好和流動性需求，并且需要兼顧短期、中長期或養老投資等內容。

　　一位銀行客戶經理稱：“目前大部分客群側重短期穩健理財產品，近年來，理財、定期存款利率呈現下降趨勢，穩健型理財產品主投存款等低波資產，穩定性比較好，短期類型可以進行考慮，長期可以搭配定期存款”。 另一位銀行理財經理表示，面對存款利率持續下行，保守的投資者可以選擇建立一個由收益較為穩健的理財作為“壓艙石”，另外，也可適當配置一些權益類產品以獲取合理可觀的收益，并降低資產組合的波動風險。

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責任編輯：李琳琳