“我今天趕緊又去銀行存了10萬(wàn)塊錢(qián)。”9月1日一早，年過(guò)六旬的張惠蘭告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，她趁著銀行今天還有利率較高的定期存款產(chǎn)品，將手頭上的閑錢(qián)鎖定在了3.1%的定期存款上。

　　貝殼財(cái)經(jīng)記者從多家銀行獲悉，當(dāng)前國(guó)有銀行和股份制銀行于今日同步下調(diào)了1年期以上的定期存款掛牌利率。其中，部分銀行將3年期和5年期存款利率同步下調(diào)了25個(gè)基點(diǎn)。

　　與此同時(shí)，部分銀行還同步下調(diào)了高定價(jià)存款產(chǎn)品的利率，但執(zhí)行時(shí)間各不相同，其中有銀行已于今日?qǐng)?zhí)行新利率標(biāo)準(zhǔn)，但另有銀行稱(chēng)將從9月2日起執(zhí)行。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼預(yù)計(jì)，未來(lái)一段時(shí)間存款利率仍有繼續(xù)下降的可能。不過(guò)，考慮到目前貸款利率已經(jīng)處于低位，未來(lái)下降的空間相對(duì)有限。從中長(zhǎng)期看，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。對(duì)居民來(lái)說(shuō)，要平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來(lái)綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。

　　國(guó)有行和股份制銀行掛牌利率已下調(diào)

　　9月1日上午，多家國(guó)有銀行和股份制銀行紛紛下調(diào)了存款掛牌利率。從各家銀行公布的最新存款掛牌利率來(lái)看，1年期存款利率普遍下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)，2年期存款利率普遍下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，3年期和5年期存款利率均下調(diào)了25個(gè)基點(diǎn)。

　　具體來(lái)看，當(dāng)前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家國(guó)有銀行的存款掛牌利率已經(jīng)下調(diào)。其中，1年期定存利率下調(diào)至1.55%，2年期定存利率下調(diào)至1.85%，3年定存利率下調(diào)至2.2%，5年期定存利率下調(diào)至2.25%。

　　招商銀行、中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行均已執(zhí)行新的掛牌利率。但各家銀行執(zhí)行幅度不同，如招商銀行掛牌利率的調(diào)整與上述國(guó)有銀行同步；而中信銀行則將1年存款掛牌利率下調(diào)至1.75%，2年期下調(diào)至1.90%，3年期下調(diào)至2.25%，5年期下調(diào)至2.30%。

　　所謂存款掛牌利率，是銀行對(duì)外公布的當(dāng)前存款的利率。自去年9月至今的近1年時(shí)間中，商業(yè)銀行的掛牌利率已經(jīng)下調(diào)了3次。

　　多家銀行高定價(jià)存款產(chǎn)品利率已跟隨下調(diào)

　　存款掛牌利率只是銀行的普通存款利率，商業(yè)銀行為了吸引客戶(hù)，還會(huì)發(fā)放一些高定價(jià)的存款產(chǎn)品。據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解，在各家銀行存款掛牌利率調(diào)整之后，這些高定價(jià)的存款產(chǎn)品利率亦將跟隨下調(diào)。

　　“高定價(jià)的存款產(chǎn)品到今天就結(jié)束了，從明天開(kāi)始利率就將全部下調(diào)。”北京地區(qū)某股份制銀行理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，如果還想鎖定較高的存款利率，今天是最后的期限。

　　該理財(cái)經(jīng)理介紹，自明日起，該行3年期的存款產(chǎn)品利率將從3.1%下調(diào)至2.85%，5年期存款產(chǎn)品的利率將從3.15%下調(diào)至2.9%。

　　另一家有股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理表示，該行9月高定價(jià)存款產(chǎn)品已經(jīng)下調(diào)，其中3年期定存利率從2.9%下調(diào)至2.85%，3年期大額存單利率下調(diào)至2.9%。原有的定時(shí)公開(kāi)搶購(gòu)產(chǎn)品利率調(diào)至2.65%。而該行此前就已經(jīng)下架了利率為2.9%的3年期存款產(chǎn)品。

　　“雖然存款利率下調(diào)了，但是今天還有不少客戶(hù)前來(lái)問(wèn)詢(xún)存款利率。”有客戶(hù)經(jīng)理告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，盡管存款利率近期已經(jīng)下降不少，但部分年紀(jì)較大的客戶(hù)仍然青睞通過(guò)存款理財(cái)。

　　銀行存款利率一降再降百姓應(yīng)如何理財(cái)？

　　近日，全國(guó)性商業(yè)銀行再度下調(diào)存款掛牌利率，正是發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用的具體舉措。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，接下來(lái)，其他中小銀行將跟進(jìn)調(diào)整。但不同銀行、不同地區(qū)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不同、存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況不同，存款利率下調(diào)的節(jié)奏、幅度可能不會(huì)完全一致。而從中長(zhǎng)期看，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。因此未來(lái)一段時(shí)間存款利率仍有進(jìn)一步下降的可能。

　　董希淼表示，利率是資金的價(jià)格，存款利率反映存款市場(chǎng)資金價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)，本質(zhì)上由存款市場(chǎng)供求關(guān)系決定。

　　“近年來(lái)，我國(guó)企業(yè)和居民風(fēng)險(xiǎn)偏好下降明顯，存款增長(zhǎng)速度較快。”董希淼指出，在市場(chǎng)信心不足、有效融資需求不足的情況下，銀行信貸投放面臨壓力，對(duì)存款需求減少。因此，存款利率下降是自然而然的。而資產(chǎn)端收益下降，也倒逼銀行下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本。

　　此外，對(duì)于在銀行存款利率持仍在持續(xù)下行時(shí)百姓應(yīng)該如何理財(cái)，董希淼表示，一定要平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來(lái)綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果要追求高收益，那么必須承受高風(fēng)險(xiǎn)；如果要追求穩(wěn)健的收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及儲(chǔ)蓄國(guó)債等產(chǎn)品。

　　新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對(duì) 陳荻雁

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責(zé)任編輯：李琳琳