轉(zhuǎn)自：南京日報
起存額較低，收益率較高 銀行特色存款產(chǎn)品成香餑餑
專家：在利率下行大趨勢下，投資者應(yīng)形成多元化資產(chǎn)配置
□金陵晚報/紫金山新聞記者 曹麗珍
近年來，面對資管新規(guī)和“降息潮”，金融消費市場上，大額存單一單難求現(xiàn)象突出，保本保收益的理財產(chǎn)品逐漸消失。與此同時，不少銀行推出的不同主題特色存款，成為近來不少保守型投資者的首選。對此，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，在利率下行的大趨勢下，投資者應(yīng)調(diào)整好心態(tài)，在保留部分存款類產(chǎn)品的同時，也可適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及儲蓄國債等產(chǎn)品，形成合理的多元化投資組合管理，以平衡自身的風(fēng)險和收益。
市民
起存額不高但收益率不低的特色存款很“香”
“現(xiàn)在理財產(chǎn)品收益都一般，大額存單經(jīng)常搶不到。好在我買到了這個‘興薪存’。你看，3年期年利率3.1%，比普通3年期定期存款利率要高。”記者的閨蜜徐女士是一位相對保守型的投資者。1日上午，她拿出手機，介紹其在某銀行剛存的一筆定期，從話語中能聽出她內(nèi)心的歡喜。
記者注意到，她剛存的這個定期存款，屬興薪存A款，起存金額5000元，時間3年，年利率3.1%。該行同為3年的普通定期存款，起存金額50元，年利率2.5%。還是該行的3年期大額存單產(chǎn)品，盡管年利率為3.15%，但起存金額為20萬元起，且顯示“已售罄”。
記者進(jìn)一步采訪發(fā)現(xiàn)，隨著利率的走低，類似“興薪存”這樣的特色存款產(chǎn)品成為不少銀行手機銀行里的香餑餑，為更多像徐女士這樣的保守型投資者增加了投資新選項。
當(dāng)天中午，記者登錄另一家股份制銀行的App，進(jìn)入存款界面后，首頁即看到“享定存”產(chǎn)品，且標(biāo)注為“熱銷”。點擊進(jìn)入產(chǎn)品頁面后，記者注意到，該款2年期產(chǎn)品年利率2.55%，起存金額1000元，存入即起息。該行2年期整存整取產(chǎn)品利率則為2.05%，5年期的年利率也只是2.5%，低于2.55%。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，不同主題的特色存款眼下成為多家銀行力推的存款產(chǎn)品。以2年期為例，多家銀行推出的特色存款產(chǎn)品利率普遍高于同期整存整取產(chǎn)品，大都在2.3%至2.55%之間。
“‘降息潮’之下，大額存單是很多有存款需求客戶的首選。但大額存單確實數(shù)量有限，所以我們會重點推薦特色存款?！蹦硣写笮幸晃焕碡斀?jīng)理表示，每家銀行推出的特色存款盡管名稱各有不同，但利率都高于普通整存整取存款產(chǎn)品，也是為了給客戶多些投資的選擇。
銀行
推特色存款給客戶增加投資渠道是重要發(fā)力方向
“事實上，銀行的特色存款并不是新面孔，很多銀行一直都有這類產(chǎn)品，只是大家過去更偏向選擇收益率更高的理財產(chǎn)品，而被忽略了?，F(xiàn)在隨著資管新規(guī)的實施和存款利率的不斷下降，大家才開始關(guān)注到這種具有一定利率優(yōu)勢的定期存款產(chǎn)品了。”南京財經(jīng)大學(xué)投資學(xué)系主任王慧表示，銀行的特色存款產(chǎn)品相較于普通定期存款產(chǎn)品而言，有著起存點高、收益高的特點，而相較于大額存單，其起存點又明顯降低，利率卻仍具有一定優(yōu)勢。此外，一般銀行的特色存款都為存款產(chǎn)品，人民幣50萬元內(nèi)依照存款保險條例納入存款保障范圍。因此，近來這類特色存款產(chǎn)品頗具吸引力。
在她看來，由于去年理財產(chǎn)品凈值下跌等影響，不少投資者的理財偏好和消費偏好都傾向于安全保守，資金流向存款和存款定期化的現(xiàn)象也較普遍。基于寬松、低利率的貨幣環(huán)境支持實體經(jīng)濟復(fù)蘇的需要，以及銀行緩解息差下降壓力的訴求，未來存款利率不排除還有小幅下調(diào)可能。
來自市地方金融監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，南京市金融機構(gòu)本外幣存款余額5.49萬億元，同比增長11%。
采訪中，多位銀行人士坦言，吸收存款仍然是當(dāng)下銀行在零售端發(fā)力的重中之重。在存款利率普遍下降的大環(huán)境下，為了增強對客戶的吸引力，推出特色存款等給客戶增加投資渠道，是各銀行重點關(guān)注的方向之一。
專家
投資者應(yīng)調(diào)整好心態(tài)進(jìn)行多元資產(chǎn)配置
事實上，對于國家監(jiān)管層面來說，也傾向于支持金融機構(gòu)為金融消費者提供更多元化的產(chǎn)品。
記者了解到，國務(wù)院新聞辦公室7月14日就今年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況舉行的發(fā)布會現(xiàn)場，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，下一步，人民銀行將繼續(xù)深化利率市場化改革，持續(xù)發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制的重要作用，指導(dǎo)利率自律機制維護(hù)好存款市場競爭秩序，促進(jìn)穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，增強金融持續(xù)支持實體經(jīng)濟的能力。同時，鼓勵商業(yè)銀行通過柜臺銷售交易國債和地方政府債券，并為客戶出售長期債券提供雙邊報價，方便客戶隨時出售變現(xiàn)，增加更多兼顧安全性、收益性和流動性的金融產(chǎn)品選擇。
在王慧看來，目前的貨幣政策將穩(wěn)健略偏寬松，市場流動性將更加合理充裕，未來降準(zhǔn)降息都有可能。對于投資者來說，也應(yīng)調(diào)整心態(tài)，進(jìn)行合理的多元資產(chǎn)配置。
“降息可能對激進(jìn)理財市場產(chǎn)生積極影響。此類產(chǎn)品通常包括股票、債券、房地產(chǎn)等，風(fēng)險較高，降低利率可以刺激經(jīng)濟活動和投資需求，從而提高其回報潛力，其市場吸引力也會隨之上升。當(dāng)然，作為投資者，在進(jìn)行資產(chǎn)配置時，除了要考慮更高收益，也需要根據(jù)個人或家庭財務(wù)狀況實事求是，不能盲目跟風(fēng)?！蓖趸劢ㄗh，在一些存款類產(chǎn)品之外，投資者可適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及儲蓄國債等產(chǎn)品，形成合理的多元化投資組合管理，以平衡自身的風(fēng)險和收益。
責(zé)任編輯：楊帆 SF034
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經(jīng)資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關(guān)注（sinafinance）
