● 記者 陳露

　　中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期多家銀行發(fā)布公告表示，將對個人長期不動戶、不規(guī)范賬戶進行清理。

　　業(yè)內人士認為，銀行此舉是積極響應“斷卡”行動的具體表現(xiàn)，一方面可以提升機構自身的運營效率，另一方面有助于提升合規(guī)性，防范風險。

　　多家銀行密集公告

　　2020年10月，國務院打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議決定，在全國范圍內開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡銀行卡違法犯罪。

　　“斷卡”行動近三年來，銀行等金融機構持續(xù)加強對個人銀行賬戶的管理。據(jù)不完全統(tǒng)計，6月份以來，有包括明光農商銀行、安徽懷寧農商銀行、廣德農商銀行、馬鞍山農商銀行、巢湖農商銀行、霍山聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行等在內的多家銀行發(fā)布公告，宣布將對個人長期不動戶、不規(guī)范賬戶進行清理。

　　明光農商銀行6月27日發(fā)布公告稱，將于2023年7月12日起開展長期不動戶、不規(guī)范賬戶的清理工作。清理范圍包括3年以上長期不動且余額在10元以下的個人銀行賬戶；開戶時間在2015年至2022年的個人銀行賬戶，賬戶余額10元（含）以下且一年及以上未發(fā)生過主動動賬交易；開通手機銀行或網(wǎng)上銀行時間在2015年至2022年期間，賬戶余額10元（含）以下且一年及以上未登錄手機銀行或網(wǎng)銀的賬戶等。

　　根據(jù)此前發(fā)布的公告，部分銀行將于7月起對長期不動賬戶進行清理。農業(yè)銀行相關公告顯示，該行將于2023年7月起，陸續(xù)開展活期存折排查清理工作。排查清理范圍包括，截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關聯(lián)業(yè)務的活期存折。北京農商行公告稱，該行將于7月1日起（含）陸續(xù)對該行客戶名下近18個月及以上無主動交易的鳳凰信用卡停止用卡服務。

　　從排查清理范圍來看，既包括長期不動的銀行卡、存折，也包括長期無交易的信用卡。不過，對個人長期不動賬戶、不規(guī)范賬戶的界定標準，各家機構略有不同。此外，清理賬戶也并非直接銷戶，不同機構規(guī)則并不一致。部分銀行表示，將對在清理范圍之內的賬戶進行銷戶，也有部分銀行表示對賬戶進行降級、控制等措施。

　　響應“斷卡行動”

　　對于清理個人長期不動戶、不規(guī)范賬戶的原因，多家銀行在公告中稱，是為有效防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，切實保障客戶的賬戶與資金安全和合法權益。

　　易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，金融機構此舉是積極響應“斷卡行動”的具體表現(xiàn)，一方面可以提升機構自身的運營效率，另一方面有助于提升合規(guī)性，防范風險。

　　事實上，自“斷卡行動”以來，銀行等金融機構持續(xù)加強對個人銀行賬戶的管理。據(jù)不完全統(tǒng)計，已陸續(xù)有包括工商銀行、中國銀行、建設銀行等在內的多家銀行發(fā)布相關公告，對睡眠賬戶進行清理，一些長期沒有交易并且賬戶資金余額較低的睡眠賬戶等將被采取相應的措施。

　　對于個人來說，業(yè)內人士認為，此舉有助于維護個人銀行賬戶安全。蘇筱芮表示，此舉有助于防范個人風險，避免自身賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起防線。此外，用戶也要關注出租、出借、出售、購買銀行賬戶、營業(yè)執(zhí)照等涉及違法犯罪的行為，提升風險防范意識。

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責任編輯：張文