財聯社4月25日訊（記者 彭科峰）非法吸收公眾存款案例歷來倍受輿論關注。日前，河南銀保監局發布的兩條行政處罰信息，為大眾揭開了又一起銀行員工參與“非吸”被判刑的典型案例。

　　據財聯社記者調查了解，此事涉及時任中國農業銀行股份有限公司鞏義市支行員工姚雪芳。相關文書認定，其假借高息攬儲名義從事“非吸”，涉案參與者高達132人，且時間跨度超過10年。

　　農行員工以高息攬儲名義“非吸”超10年

　　日前，河南銀保監局發布信息稱，經查，姚雪芳在農行鞏義市支行工作期間，對農行鞏義市支行“存在員工參與非法吸收公眾存款”的行為承擔直接責任，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第（三）項的規定，擬對其給予禁止從事銀行業工作六年的行政處罰。

　　姚雪芳所涉及的“非吸”涉及多少受害者？財聯社記者依據中國裁判文書網的公開信息找到了答案。據一份由河南省鄭州市中級人民法院作出的“巴勇、中國農業銀行股份有限公司鞏義市支行儲蓄存款合同糾紛二審民事裁定書”顯示，姚雪芳因犯非法吸收公眾存款罪，已被科以刑罰。相關刑事判決認定，涉案集資參與人達132人。

　　姚雪芳是如何行騙的呢？鞏義市檢察院的一份起訴書中顯示，2004年6月22日至2014年12月4日，姚雪芳在農行工作期間，以銀行內部小金庫和投資企業為名，以7厘至8分不等的高息為誘惑，向社會不特定對象吸收資金，然后向集資人出具借款條、存折。

　　值得注意的是，從多份案例的庭審描述來看，一些非法集資的受害者存在將存折、密碼以及身份證交給姚雪芳的情節。比如一名當事人巴勇在存款時，姚雪芳告知其為攬儲可以給予對方高于銀行活期存款利率的利息，于是巴勇將自己的存折、密碼、身份證交給姚雪芳，讓姚雪芳為其辦理了80萬元的活期存折。

　　另外還有文書顯示，2011年7月28日，當事人廖愛珍在農行鞏義支行處存款10萬元，農行鞏義支行向廖愛珍出具了存折。2011年7月30日、2011年8月1日，該款分三次被取出。事后查明，該存、取款及取款手續均經姚雪芳協助辦理，姚雪芳當時是分理處的大堂經理。辦理取款手續時，姚雪芳在取款憑條上簽了“廖愛珍”后將該款取出。法院事后認定，姚雪芳利用職務便利違規將廖愛珍的存款取出后由自己使用。

　　姚雪芳涉及的非法吸收公眾存款的總金額有多少？中國裁判文書網的諸多文書中均沒有相關信息。不過，案號“（2018）豫民再689號”文書顯示，2014年5月19日，劉其紅在農行鞏義支行城南分理處轉存50萬元，存款期限為一年。由當時的大堂經理姚雪芳協助辦理，后該款項同樣被姚雪芳利用他人取出轉給自己使用。結合上述多個文書初步統計，姚雪芳案件涉及“非吸”金額至少在百萬以上。

　　有文書顯示，警方介入后，姚雪芳因犯非法吸收公眾存款罪，已被鞏義市人民法院判處有期徒刑五年六個月，并處罰金二十萬元。財聯社記者注意到，此處一并被提及的白本欽近期也被河南省銀保監局給予禁止從事銀行業工作兩年的行政處罰。

　　銀保監會稱現階段非法集資風險依然嚴峻

　　財聯社記者注意到，監管層對于金融機構員工涉及的非法集資或非法吸收公眾存款行為歷來保持高壓態勢。

　　2021年7月13日，銀保監會發布《關于銀行業保險業常態化開展掃黑除惡有關工作的通知》，要求各銀行保險機構持續推進員工行為管控，進一步完善從業人員金融違法犯罪預防工作機制，重點對員工是否實施或參與非法集資、內外勾結發放貸款等行為開展排查。

　　4月25日，銀保監會辦公廳披露了處置非法集資部際聯席會議2023年工作會議的主要內容。會議指出，受多種因素影響，現階段非法集資風險形勢依然嚴峻復雜。存量風險仍將“水落石出”，重大案件繼續處于高位。增量風險誘發因素增多，波及領域點多面廣，部分領域風險聚集。會議還特意指出“著力打早打小”要求持續優化非法集資監測預警體系，構建線索摸排、核查處置、跟蹤反饋治理閉環，加強行政處置，有效化解苗頭隱患。

　　“銀行員工由于其職業的特殊性，相比其他人更容易獲取公眾的信任。因此，近年來也發生了不少起銀行員工以高息名義拉來存款然后私下轉走的案例?！焙夏陈蓭熓聞账晃徊辉妇呙穆蓭熛蜇斅撋缬浾弑硎荆姂撐〈祟惏讣慕逃枺荒茇潏D他人許諾的高額利息。

　　這位律師還指出，在涉及銀行員工的“非吸”案件中，受害者盡管可以“監管不力”的名義起訴銀行，但如果被證明未對銀行卡、密碼、驗證碼等身份識別信息和交易驗證信息盡到妥善保管義務具有過錯，那么也可能會被認定應承擔相應責任。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：張文