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　　全國多地出現個人住房貸款“提前還貸潮”，備受廣大市民關注。記者從本市多家大型銀行獲悉，銀行每日受理大量客戶還貸申請。本市金融業內人士日前詳解提前還貸相關熱點問題，并提示市民算好細賬。

　　記者了解到，目前本市大型銀行提前還貸的客戶較多，且因客戶從預約到正式還款等候時間較長，引發諸多抱怨。銀行表示：目前提前還款業務量激增，系統沒有辦法“加速審核處理”，必須嚴格落實還貸業務流程。提前還貸是對原合同約定的期限或金額的變更，銀行在受理提前還貸申請后，系統處理變更的同時，工作人員還被要求嚴控“轉貸”風險，謹防來源于“經營貸”或“消費貸”等指定其他用途的中短期貸款或者通過其他渠道借入短期資金進行“過橋操作”。目前多家銀行的房貸部門已經按照監管部門要求做好相關工作，及時與客戶溝通解釋。

　　針對一些市民房貸合同中類似違約金的條款，銀行人士表示：從履行合同的角度來說，提前還款屬于客戶違約，但銀行對違約金“收不收，收多少”，必須與客戶協商，得到客戶簽字確認，不存在“強制扣款罰息”的情況。目前銀行會與客戶商定提前還款細節，例如同一家大型銀行的多家支行就存在違約金條款執行不同的情況。“近年來本市房貸市場競爭比較激烈，一般客戶會選擇沒有違約金規定的銀行申請貸款，導致更多銀行網點實際操作中基本不收這項費用了。”一家大型銀行的房貸部工作人員表示。

　　本市多家中小銀行房貸部門人士透露，根據央行規定，存量浮動利率貸款定價基準轉換工作大致在2020年8月31日前完成。當時他們了解到，存量房貸款客戶大多選擇以LPR（貸款市場報價利率）為基準加點的浮動利率，而不是固定利率。如果當時轉換時按100萬元貸款本金、30年等額本息的按揭貸款來計算，LPR每降5個基點，買房人月供可以減少約30元。很多存量房貸款客戶通常會在每年1月或者按照合同約定日期，根據最近一期報價的LPR利率進行重新定價。隨著近年LPR走低，選擇浮動利率的客戶已經減少了利息支出。盡管很多老客戶與新客戶之間存在利率差，仍有客戶沒有選擇提前還款，多是在2008年、2009年獲得了房貸利率七折至八五折的優惠，至今享受著低利率的紅利。

　　此外，關于社會流傳的還貸建議，即“等額本息沒有超過貸款年限三分之一，等額本金沒有超過貸款年限四分之一，提前還款比較劃算”的說法，業內認為可以作為參考。貸款客戶情況各異，可能計算上有些出入，但大體選擇在貸款的前幾年提前還款，后期的利息支出就會少一些，是比較劃算的。畢竟到了貸款年限的中后期，后面剩下的基本都是本金，提前還貸的意義不大。多家金融研究機構也呼吁銀行積極提升溝通和服務水平，幫助客戶理性決策，并通過減費讓利舉措獲得更好的口碑。

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責任編輯：呂成飛