身為銀行工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金，用于賭博或償還賭債，一起農商行員工挪用資金賭博案于近日揭蓋。

　　據中國裁判文書網發布的一則一審刑事判決書顯示，湖北鄖縣農村商業銀行梅鋪支行原副行長衛某，于2017年2月冒用他人名義，偽造貸款資料，挪用該支行資金21.2萬元歸本人使用，用于賭博或償還賭博欠下的債務。同年9月18日，其犯罪事實被鄖陽區農商銀行在對該支行審計中發現而案發。

　　2017年12月21日，衛某被十堰市公安局鄖陽區分局刑事拘留，2018年1月3日被執行逮捕。法院判決，衛某犯挪用資金罪，判處有期徒刑一年，并責令其退賠被挪用的資金人民幣178964.75元。

　　員工挪用資金賭博在銀行業并不是個例，近年來，已有多名銀行員工因信貸業務違規并涉賭被罰，除了進一步強監管、嚴監管，銀行業需要持續強化內部控制和風險管理。

　　冒名貸款、挪用資金進行非法活動

　　一農商行支行副行長被禁業10年

　　12月6日，國家金融監督管理總局十堰監管分局行政處罰信息公開表顯示，湖北鄖縣農村商業銀行股份有限公司因內控管理不到位，被罰款35萬元。時任湖北鄖縣農村商業銀行梅鋪支行副行長的衛某，因內控管理不到位，被禁止從事銀行業工作10年。

　　經查閱裁判文書網獲悉，衛某，男，1985年2月出生，大學本科，案發前系湖北鄖縣農村商業銀行梅鋪支行副行長。

　　2017年11月6日，湖北鄖縣農村商業銀行向湖北省十堰市鄖陽區人民法院申請訴前財產保全，凍結衛某所持有的湖北鄖縣農村商業銀行101920元的股權。

　　2017年12月1日，湖北鄖縣農村商業銀行以與衛某達成還款協議為由，向法院撤回凍結股權的執行申請。

　　2017年12月21日，衛某因涉嫌犯挪用資金罪，被十堰市公安局鄖陽區分局刑事拘留。

　　2018年1月3日，衛某被執行逮捕，羈押于十堰市鄖陽區看守所。

　　2018年5月7日，十堰市鄖陽區人民檢察院指控被告人衛某犯挪用資金罪，向法院提起公訴。十堰市鄖陽區人民檢察院指控，被告人衛某在擔任鄖陽區農商銀行梅鋪支行副行長期間，利用職務上的便利，于2017年2月7、17日分別冒用徐某、石某的名義，偽造貸款資料，挪用該支行資金21.2萬元歸本人使用，用于賭博或償還賭博欠下的債務。同年9月18日，其犯罪事實被鄖陽區農商銀行在對該支行審計中發現而案發。截止當日，衛某所挪用的資金尚有17萬余元未歸還。

　　被告人衛某對起訴書指控的犯罪事實和罪名沒有異議，表示自愿認罪，提出具有自首或坦白情節，請求從輕處罰。

　　法院審理查明，被告人衛某偽造貸款資料，挪用該支行資金共計人民幣212000元歸本人使用，用于賭博或償還賭博所欠債務。截止2018年4月10日，衛某所挪用的資金尚有178964.75余元未退還。

　　已獲刑一年又負債累累

　　納入失信被執行人還被限高

　　衛某身為湖北鄖縣農村商業銀行工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用，進行非法活動，法院認為，其行為已構成挪用資金罪。公訴機關指控的犯罪事實和罪名成立。被告人衛某提出其具有自首情節，經查，衛某實施犯罪行為后，不具備主動投案情形，不能認定為自首；到案后如實供述自己的罪行，應認定為坦白，依法可從輕處罰。

　　法院判決，衛某犯挪用資金罪，判處有期徒刑一年（刑期從判決執行之日起計算；判決執行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2017年12月21日起至2018年12月20日止）。并責令衛某退賠被挪用的資金人民幣178964.75元。

　　除了挪用單位資金進行非法活動，衛某在外還“欠債不還”。

　　據裁判文書網另一則民間借貸糾紛文書，衛某被張某要求償還其借款100000元及相應利息，然而，湖北省十堰市鄖陽區人民法院于2019年4月9日起多次通過全國網絡查控系統及到不動產登記中心查詢衛某名下的財產信息，查知衛某無房產、車輛登記信息。法院干警到衛某住所地，也未找到衛某及可供執行的財產。

　　最終，因衛某名下暫無財產可供執行，終結此次執行程序。經法院向張某釋明衛某的財產情況，張某明確表示提供不出衛某的財產或財產線索，并在法院窮盡財產調查措施之后，對法院認定被執行人暫無財產可供執行表示認可。若發現被執行人有可供執行財產的，可以再次申請執行，不受申請執行時效期間的限制。

　　法院于2019年7月10日將衛某納入失信被執行人名單，于7月11日對被執行人衛某采取限制消費措施，并在中國執行信息公開網上公布。

　　信貸業務違規受關注

　　內控整頓迫在眉睫

　　衛某挪用資金賭博案并不是個例。

　　2019年6月至11月，山西陽城農村商業銀行旗下支行時任行長霍某峰，利用負責業務管理、貸款審批等職務便利，以僅幫忙完成貸款任務、不承擔任何還款責任等理由，讓不明真相的親友曹某、王某甲等10人提供相關資料后在銀行辦理“薪易貸”貸款，后霍某峰將該10人貸款共計1849772.5元歸個人使用，并用于網絡賭博等。此外，霍某峰還以借款周轉、幫忙完成儲蓄任務為名，騙取6人錢財300多萬，全部用于賭博等。霍某峰因犯詐騙罪、挪用公款罪，被山西省陽城縣人民法院判處有期徒刑16年，并處罰金三十萬元。

　　2022年下半年至2023年4月，湖北蘄春農商行大河口支行時任信貸主管洪某挪用1866萬元資金進行網絡“賭球”。案發后，他的父親歸還了其挪用的全部資金。2024年10月28日，洪某被蘄春縣人民法院判處有期徒刑3年、緩刑4年。

　　今年以來，銀行業已有多名員工因超額貸款、截留還款、冒名貸款等違法違規行為被罰，相關貸款違規挪用的問題也受到了金融管理部門的高度關注。

　　今年8月，江西永新農商行因貸款資金被挪用、貸款“三查”不盡職等問題被處罰金120萬元。

　　今年10月，江蘇江南農商行常州市武進支行一客戶經理利用職務便利挪用、侵占客戶資金，被終身禁業。

　　今年11月，農業銀行公主嶺楊大城子支行時任客戶經理李某方利用其客戶經理的職務便利，通過要求客戶超出額度辦理貸款、直接使用他人身份信息辦理貸款、私自截留客戶還款資金等方式將經手的貸款及客戶資金挪用，被終身禁業。

　　今年前三季度，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、國家外匯管理局共對銀行業金融機構（包括各分支機構）開出1422張罰單，其中近七成與信貸業務違規有關。

　　除了進一步強監管、嚴監管，銀行業也需要從內部出發，持續強化內部控制和風險管理。

責任編輯：王馨茹