經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)，被商業(yè)銀行當(dāng)作“壓艙石”的對(duì)公業(yè)務(wù)地位進(jìn)一步凸顯。與此同時(shí)，一系列違規(guī)事件的發(fā)生敲響了合規(guī)管理的警鐘。

　　據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)信息顯示，今年多家銀行因?qū)J款問(wèn)題被罰。例如，12月2日，平安銀行股份有限公司大連分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平安銀行大連分行”）因?qū)J款貸后管理不到位等問(wèn)題，被罰款60萬(wàn)元。類(lèi)似的情況并不少見(jiàn)，年內(nèi)中國(guó)銀行、招商銀行等多家銀行也因?qū)珮I(yè)務(wù)被監(jiān)管點(diǎn)名。

　　對(duì)公貸款貸后管理不到位

　　平安銀行大連分行遭處罰

　　12月2日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，平安銀行大連分行因?qū)J款貸后管理不到位，投資業(yè)務(wù)投后管理不盡職，被罰款60萬(wàn)元。何華偉（時(shí)任平安銀行股份有限公司大連分行公司銷(xiāo)售總監(jiān)）。時(shí)任平安銀行大連分行公司銷(xiāo)售總監(jiān)何華偉受到警告處罰。

　　值得注意的是，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站，大連銀保監(jiān)局也曾于去年7月13日對(duì)平安銀行大連分行做出行政處罰。當(dāng)時(shí)的罰單顯示，該行因貸款“三查”不到位，操作流程管理不規(guī)范，被責(zé)令改正，并處罰款四十萬(wàn)元；李云龍對(duì)此負(fù)有直接責(zé)任，被責(zé)令改正，并禁止3年從事銀行業(yè)工作。

　　除此之外，近期，平安銀行還被監(jiān)管開(kāi)出多份罰單。

　　11月8日，因貸款“三查”嚴(yán)重不審慎，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局云南監(jiān)管局對(duì)平安銀行昆明分行罰款50萬(wàn)元，2名相關(guān)責(zé)任人被警告。

　　11月11日，平安銀行哈爾濱分行因流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位、個(gè)人貸款貸后管理不到位、高管人員未經(jīng)核準(zhǔn)履職，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局罰款90萬(wàn)元，10名相關(guān)責(zé)任人被警告。

　　也就是說(shuō)，前后不到30天的時(shí)間，平安銀行已合計(jì)被罰200萬(wàn)元。

　　年內(nèi)多家銀行均因?qū)珮I(yè)務(wù)違規(guī)被罰

　　貸款“三查”不到位、貸款管理不到位等問(wèn)題頻發(fā)

　　近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于銀行對(duì)公業(yè)務(wù)合規(guī)問(wèn)題的重視程度正在不斷提升。今年以來(lái)，已有包括中國(guó)銀行、招商銀行在內(nèi)的多家銀行因?qū)珮I(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題被處罰。

　　具體來(lái)看，1月3日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金華監(jiān)管分局發(fā)文稱(chēng)，浙江武義中銀富登村鎮(zhèn)銀行因貸款“三查”不到位，對(duì)公信貸資金被挪用于股市；員工行為管理不到位，員工與信貸客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)，被罰款50萬(wàn)元。時(shí)任浙江武義中銀富登村鎮(zhèn)銀行桐琴支行行長(zhǎng)潘赟紅被警告。

　　同日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安陽(yáng)監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中國(guó)銀行安陽(yáng)分行因?qū)J款三查不到位等，被罰款50萬(wàn)元。時(shí)任中國(guó)銀行安陽(yáng)安湯支行行長(zhǎng)程丁鎖被警告。

　　2月1日，北京銀行因?qū)婵罘謶糍~數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)等十項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款合計(jì)330萬(wàn)元。

　　4月7日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局臺(tái)州監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，浙江溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行因貸款管理不到位，對(duì)公信貸資金挪用作承兌匯票保證金等違法違規(guī)行為，被罰款160萬(wàn)元；浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款管理不到位，對(duì)公信貸資金挪用于購(gòu)買(mǎi)土地、非上市公司股權(quán)投資、作承兌匯票保證金等，被罰款220萬(wàn)元。三名相關(guān)責(zé)任人被警告；招商銀行臺(tái)州分行因?yàn)榇嬖趯?duì)公貸款管理不到位，流動(dòng)資金貸款被挪用于支付土地出讓金等問(wèn)題，被罰款155萬(wàn)元。三名相關(guān)責(zé)任人被警告。

　　6月18日，浙江武義農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款“三查”不到位，對(duì)公信貸資金被挪用于銀行承兌匯票保證金等違法違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金華監(jiān)管分局罰款90萬(wàn)元。

　　7月2日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局發(fā)文稱(chēng)，成都農(nóng)村商業(yè)銀行因?qū)J款審查不盡職、貸后管理不到位等違法違規(guī)行為，被罰款250萬(wàn)元；成都農(nóng)村商業(yè)銀行金堂支行，因?yàn)閷?duì)公貸款貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款30萬(wàn)元。多名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款數(shù)萬(wàn)元。

　　7月11日，郵儲(chǔ)銀行崇左市分行因?qū)刨J業(yè)務(wù)貸后管理不到位，未按約定用途使用信貸資金等違法違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局崇左監(jiān)管分局責(zé)令改正，并處65萬(wàn)元罰款。

　　8月28日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局嘉興監(jiān)管分局發(fā)文稱(chēng)，浙江桐鄉(xiāng)民泰村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，因?yàn)閷?duì)公貸款管理不審慎，資金挪用于銀行承兌匯票保證金等，被罰款65萬(wàn)元。時(shí)任浙江桐鄉(xiāng)民泰村鎮(zhèn)銀行股份有限公司屠甸支行行長(zhǎng)趙高淡被警告。

　　8月29日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局臺(tái)州監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，浙江路橋農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款管理不到位，對(duì)公信貸資金被挪用作承兌匯票保證金等違法違規(guī)行為，被罰款300萬(wàn)元；浙江玉環(huán)農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款管理不到位，對(duì)公信貸資金挪用于購(gòu)買(mǎi)土地等違法違規(guī)行為，被罰款90萬(wàn)元。多名相關(guān)責(zé)任人被監(jiān)管警告。

　　“零售拉垮、對(duì)公支撐”格局持續(xù)！

　　三季報(bào)顯示多家銀行加碼對(duì)公業(yè)務(wù)

　　今年以來(lái)，銀行進(jìn)一步夯實(shí)對(duì)公業(yè)務(wù)“基本盤(pán)”。多家上市銀行2024年三季報(bào)顯示，今年前三季度，對(duì)公貸款增速高于個(gè)人貸款增速，且對(duì)公貸款增量大多投向科技、綠色和小微企業(yè)等領(lǐng)域。

　　從占比最多的國(guó)有大行情況來(lái)看，截至三季度末，六家國(guó)有大行貸款余額超117萬(wàn)億元，對(duì)公貸款平均增速為9.85%，是個(gè)人貸款平均增速的2倍，個(gè)人貸款平均增速為4.47%。

　　具體來(lái)看，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行公司貸款較上年末增幅均超過(guò)10%，分別為10.40%、12.03%和11.66%；工商銀行、中國(guó)銀行和交通銀行分別較上年末增長(zhǎng)8.43%、9.76%和6.84%。

　　個(gè)貸方面，除了農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人貸款增速較年初增幅達(dá)11.87%以外，其余5家國(guó)有大行該項(xiàng)貸款均未超過(guò)10%。

　　股份行對(duì)公貸款增速亦高于零售貸款，其中，平安銀行、浦發(fā)銀行對(duì)公增速提升至10%以上。以平安銀行為例，9月末，企業(yè)貸款余額15959.24億元，較上年末增長(zhǎng)11.6%；企業(yè)存款余額22628.21億元，較上年末增長(zhǎng)2.9%。其對(duì)公客戶數(shù)達(dá)82.84萬(wàn)戶，較上年末增加7.44萬(wàn)戶，增幅9.9%。

　　此外，中小銀行對(duì)公信貸投放勢(shì)頭亦較為強(qiáng)勁，三季度末，蘇州銀行、南京銀行等多家銀行對(duì)公貸款余額較年初增長(zhǎng)均超10%。例如，三季度末，南京銀行對(duì)公貸款余額9319.91億元，較年初增長(zhǎng)14.34%。

　　關(guān)于今年四季度的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，多家銀行近期表示，將聚焦五篇大文章進(jìn)行信貸投放，培育新的增長(zhǎng)動(dòng)能，夯實(shí)對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。

　　平安銀行11月披露的投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表顯示，未來(lái)，該行對(duì)公業(yè)務(wù)將聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，緊跟國(guó)家戰(zhàn)略布局，圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，在產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、普患金融五個(gè)方面重點(diǎn)發(fā)力，始終堅(jiān)持以客戶為中心，通過(guò)長(zhǎng)期深度經(jīng)營(yíng)，做強(qiáng)總分行戰(zhàn)略客群，培育新的增長(zhǎng)動(dòng)能，夯實(shí)對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。

　　值得注意的是，在今年的中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安銀行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)冀光恒表示，“在對(duì)公貸款方面，平安銀行為了上量，價(jià)格不是很劃算。如果對(duì)公貸款增量拐點(diǎn)、對(duì)公貸款不良拐點(diǎn)都出現(xiàn)之后，我們的對(duì)公貸款就會(huì)有‘二次騰飛’。”與此同時(shí)，冀光恒稱(chēng)，如果零售能緩一口氣、對(duì)公繼續(xù)頂上來(lái)、資金業(yè)務(wù)能有營(yíng)收，那么將來(lái)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、營(yíng)收結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)策略，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的增長(zhǎng)是有非常大的機(jī)會(huì)的。

責(zé)任編輯：曹睿潼