2024年11月25日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書（2024）》（以下簡稱《藍皮書》）。《藍皮書》共分六章，從產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況、產(chǎn)品推出情況、服務開展、能力建設、助力譜寫金融大文章等多個方面介紹了2023年我國銀行卡產(chǎn)業(yè)各項工作舉措和成果。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，銀行卡總發(fā)卡量為95.6億張，同比增長2.8%；同時，銀行卡交易金額重回正增長，全年實現(xiàn)交易金額1073.9萬億元，同比增長3.0%。

　　此外，銀行卡產(chǎn)業(yè)助力譜寫金融五篇大文章，加大對實現(xiàn)科技強國建設的金融支持力度，推動綠色金融發(fā)展，持續(xù)擴大普惠金融服務覆蓋面，滿足養(yǎng)老金融需求，提升數(shù)字金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效，推動銀行卡產(chǎn)業(yè)健康、有序、高質(zhì)量發(fā)展。

　　我國銀行卡行業(yè)發(fā)卡量、交易額

　　呈現(xiàn)觸底回升態(tài)勢

　　2023年末銀行卡累計發(fā)卡量95.6億張

　　2023年，隨著促消費、擴內(nèi)需等一系列政策措施相繼出臺，居民消費需求持續(xù)穩(wěn)步提升，消費市場逐步回暖，我國銀行卡行業(yè)發(fā)卡量及交易額呈現(xiàn)觸底回升態(tài)勢。

　　在發(fā)卡量方面，根據(jù)近五年《藍皮書》數(shù)據(jù)，截至2019年末，銀行卡累計發(fā)卡量85.3億張，當年新增發(fā)卡量7.0億張，同比增長8.9%；截止2020年末，我國銀行卡累計發(fā)卡量89.8億張，當年新增發(fā)卡量4.5億張，同比增長5.3%；截至2021年末，我國銀行卡累計發(fā)卡量92.5億張，當年新增發(fā)卡量2.7億張，同比增長3.0%；截至2022年末，我國銀行卡累計發(fā)卡量93.0億張，當年新增發(fā)卡量0.5億張，同比增長0.6%；截至2023年末，銀行卡累計發(fā)卡量為95.6億張，當年新增發(fā)卡量2.6億張，同比增長2.8%。

　　值得注意的是，受疫情影響，2019-2022年，我國銀行卡累計發(fā)卡量增速逐年放緩，2023年，隨著國民經(jīng)濟回升向好，國家擴內(nèi)需促消費政策措施相繼出臺發(fā)力，銀行積極落實相關(guān)要求，提升信用卡用卡體驗，支持恢復和擴大消費，銀行卡累計發(fā)卡量出現(xiàn)較快增長。

　　在交易金額方面，根據(jù)近五年《藍皮書》數(shù)據(jù)，2019年全國銀行卡交易金額822.3萬億元，同比增長4.1%；2020年全國銀行卡交易金額合計792.8萬億元，同比下降3.6%；2021年全國銀行卡交易金額1060.6萬億元，同比增長33.8%；2022年全國銀行卡交易額1042.9萬億元，同比下降1.7%；2023年實現(xiàn)銀行卡交易金額1073.9萬億元，同比增長3.0%。

　　可以看出，2020年我國銀行卡交易額增速由正轉(zhuǎn)負；2021年，我國銀行卡交易額同比大增超30%；2022年，銀行卡交易額同比出現(xiàn)下降；2023年重回正增長，實現(xiàn)近五年最大交易額。

　　此外，2023年，我國境內(nèi)受理商戶數(shù)量和受理機具數(shù)量同比大幅增加，境外全球受理網(wǎng)絡進一步擴大。截至2023年三季度末，境內(nèi)銀行卡受理商戶累計3465.9萬戶，境內(nèi)受理銀行卡機具累計4304.3萬臺；截至2023年末，銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡延伸至182個國家和地區(qū)，覆蓋境外近6700萬線上線下商戶。

　　創(chuàng)新升級產(chǎn)品內(nèi)涵，加快渠道優(yōu)化建設，

　　切實保障消費者合法權(quán)益

　　2023年，銀行卡產(chǎn)業(yè)緊跟國家戰(zhàn)略導向，創(chuàng)新升級銀行卡產(chǎn)品內(nèi)涵，產(chǎn)品鏈條涵蓋發(fā)卡營銷、支付結(jié)算、貸款分期多個條線。

　　具體來看，在發(fā)卡營銷方面，產(chǎn)業(yè)各方積極創(chuàng)新產(chǎn)品設計，多角度滿足車主、女性、年輕、商旅等各類客群需求，同時，相繼推出各類境外支付產(chǎn)品及其權(quán)益，產(chǎn)品更貼合客戶個性化需求。支付結(jié)算方面，產(chǎn)業(yè)各方持續(xù)開展支付結(jié)算優(yōu)化創(chuàng)新，推進境內(nèi)外支付網(wǎng)絡互聯(lián)互通，提升跨境支付便利性，打造更安全、更便捷的支付體驗。貸款分期方面，產(chǎn)業(yè)各方聚焦家電、家裝、汽車等消費場景，推出信用卡貸款分期專項優(yōu)惠活動。同時，通過產(chǎn)品創(chuàng)新升級等措施，滿足客戶差異化需求，提升貸款分期服務水平。

　　同時，銀行卡產(chǎn)業(yè)加快渠道優(yōu)化建設，強化市場策略與用戶需求相連接，不斷拓寬服務半徑，為客戶帶來更多創(chuàng)新、便捷、智能的金融服務。

　　在營銷策略方面，產(chǎn)業(yè)各方圍繞“衣食住行娛”等民生場景，結(jié)合消費者需求，開展營銷拓展新客，創(chuàng)新升級營銷策略，加強存量客戶經(jīng)營，強化科技與數(shù)據(jù)賦能，不斷提升產(chǎn)業(yè)運行質(zhì)效。客戶服務方面，產(chǎn)業(yè)各方積極踐行“金融為民”初心使命，堅持“以客戶為中心”的服務理念，積極采取融合線上線下服務渠道、構(gòu)建豐富服務生態(tài)、健全完善服務機制、創(chuàng)新優(yōu)化服務模式等業(yè)務舉措，致力于為客戶提供更為便捷、高效的服務體驗，滿足客戶多樣化、個性化的用卡需求，進一步提升客戶的滿意度和獲得感。渠道服務方面，產(chǎn)業(yè)各方在加強自有App迭代優(yōu)化建設、探索新興渠道等多方面努力突破，通過科技賦能、體驗創(chuàng)新、多點觸達等業(yè)務舉措，全面提升渠道數(shù)字化、智能化，持續(xù)增強渠道服務觸達性，提高用戶體驗。

　　2023年，在經(jīng)濟回升向好態(tài)勢不斷鞏固的同時，受多重因素影響，國內(nèi)居民消費需求和信心存在一定不足，居民部門杠桿率同比上升，銀行卡產(chǎn)業(yè)風險管理和消費者權(quán)益保護工作壓力加大。產(chǎn)業(yè)各方積極應對形勢變化，加強產(chǎn)業(yè)能力建設，完善提升風險防控管理能力，切實保障消費者合法權(quán)益。

　　在風險管理方面，產(chǎn)業(yè)各方深刻把握中央金融工作會議關(guān)于“統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線”的精神，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，持續(xù)強化貸前和貸中風險管理，加大貸后不良資產(chǎn)化解力度，堅決打好資產(chǎn)質(zhì)量管控硬仗。

　　在消費者權(quán)益保護方面，2023年，國家有關(guān)部門更加全面、深入的規(guī)范各項金融活動，注重提升金融市場主體服務能力，持續(xù)完善銀行卡產(chǎn)業(yè)各項監(jiān)管制度，引導銀行卡產(chǎn)業(yè)健康、有序、高質(zhì)量發(fā)展。隨著《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》自2023年3月1日起施行，產(chǎn)業(yè)各方進一步強化金融消費者權(quán)益保護職責意識，積極開展完善體制機制、客戶投訴化解、打擊黑灰產(chǎn)、金融知識宣教等一系列工作，為提升金融消費者認知水平、營造更好的金融環(huán)境貢獻力量。

　　在客戶體驗管理方面，產(chǎn)業(yè)各方高度重視客戶體驗管理機制建設，以頂層設計為指導，全渠道收集客戶聲音，挖掘客戶核心訴求，探索和制定客戶體驗優(yōu)化方案，不斷增強系統(tǒng)化、數(shù)字化運營能力，實現(xiàn)客戶體驗水平的持續(xù)提升。

　　助力譜寫金融五篇大文章

　　推動銀行卡產(chǎn)業(yè)健康、有序、高質(zhì)量發(fā)展

　　2023年，中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為推進金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。銀行卡產(chǎn)業(yè)緊扣高質(zhì)量發(fā)展時代脈搏，加大對實現(xiàn)科技強國建設的金融支持力度，推動綠色金融發(fā)展，持續(xù)擴大普惠金融服務覆蓋面，滿足養(yǎng)老金融需求，提升數(shù)字金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效，以高質(zhì)量金融服務推動經(jīng)濟發(fā)展，助力金融強國建設。

　　助力譜寫科技金融方面，產(chǎn)業(yè)各方充分利用支付交易和融入場景的優(yōu)勢，積極為科技企業(yè)經(jīng)營管理助力賦能；通過與科技企業(yè)聯(lián)合推出聯(lián)名卡等產(chǎn)品，整合雙方資源為客戶提供更加豐富便捷的金融服務；持續(xù)加強科技人才隊伍建設，為科技金融發(fā)展注入人才動力。

　　助力譜寫綠色金融方面，產(chǎn)業(yè)各方持續(xù)完善綠色金融產(chǎn)品體系，重點支持新能源汽車、綠色環(huán)保家居、智能家電等領域貸款分期服務，提升綠色信貸占比。通過大力推廣辦卡線上化、卡片虛擬化、賬單電子化等服務，減少資源消耗和碳排放。以卡為媒，推出低碳產(chǎn)品和權(quán)益，組織開展環(huán)保宣教和公益活動，引導消費者踐行綠色發(fā)展理念。

　　助力譜寫普惠金融方面，產(chǎn)業(yè)各方積極完善縣域鄉(xiāng)村消費市場布局，豐富產(chǎn)品權(quán)益功能，全方位提升縣域鄉(xiāng)村金融服務水平，讓銀行卡服務覆蓋到更多鄉(xiāng)村縣域民眾，將鄉(xiāng)村縣域地區(qū)建設成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新藍海。產(chǎn)業(yè)各方積極參與綠色環(huán)保、扶貧濟困、教育醫(yī)療等公益事業(yè)， 組織開展定點幫扶、公益慈善、金融知識宣傳教育等活動，共享發(fā)展成果，履行社會責任。

　　助力譜寫?zhàn)B老金融方面，產(chǎn)業(yè)各方積極開展老年群體金融知識宣傳教育，充分傾聽老年客群需求，聚焦老年客群高頻服務場景，推進銀行卡客戶服務尊老化、適老化改造，優(yōu)化老年客群交互旅程，提升適老服務體驗。

　　助力譜寫數(shù)字金融方面，產(chǎn)業(yè)各方積極拓展數(shù)字人民幣應用場景，加快銀行卡數(shù)字化遷移，深化科技賦能和系統(tǒng)平臺建設，促進產(chǎn)業(yè)全鏈條數(shù)字化轉(zhuǎn)型。持續(xù)深化人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)應用，聚焦數(shù)字化基礎設施建設，持續(xù)夯實底層能力；推進管理模式創(chuàng)新和核心業(yè)務流程優(yōu)化，探索系統(tǒng)化管理、智慧化運營，全面提升數(shù)字化運營效能。

責任編輯：秦藝