兩家大行、三名員工被終身禁業！

　　近日，國家金融監督管理總局天津監管局連開三張終身禁業罰單，劍指農業銀行、建設銀行兩家國有大行的三名員工，受處罰者分別為時任農行天津南開支行個人金融部客戶經理張恪、時任建行天津寧河支行客戶經理武威、時任建行天津中山門支行客戶經理李忠志。

　　據中國裁判文書網披露的判決書顯示，上述三人分別因違法放貸罪、詐騙罪、侵犯公民個人信息罪被刑拘，且均已被判刑。

　　三名銀行人被終身禁業，

　　農行一員工違法放貸被判刑

　　國家金融監督管理總局天津監管局發布的三張行政處罰信息公開表顯示，張恪因對農行天津南開支行違規辦理汽車分期業務事項負有責任，被禁止終身從事銀行業工作；武威、李忠志均分別對建行天津市分行員工管理不到位、員工從事違法活動事項負有責任，被禁止終身從事銀行業工作。

　　而在5月7日，國家金融監督管理總局天津監管局便已發布對上述三人的行政處罰事先告知書送達公告，擬對三人進行禁止終身從事銀行業工作的行政處罰。

　　那么，三名銀行人因何受到終身禁業處罰，背后牽扯了哪些刑事案件？

　　其中，張恪因犯違法發放貸款罪被判刑。相關一審刑事判決書顯示，張恪，男，1981年11月16日出生于天津市，原農行天津南開支行職員。

　　2012年2月至2015年1月，張恪在該支行任個人金融部客戶經理，工作范圍包括汽車分期貸款業務的受理、調查工作，承擔調查準確性、完整性、真實性責任。

　　一審法院查明，2012年12月至2014年1月，宋某（吳某冒用宋某名義，現已判刑）、張某、曹某、孫某、王某、田某、唐某、胡某、李某通過天津某商貿有限公司向農行南開支行申請貸記卡專項商戶分期購車貸款業務，該公司經理邢某（另案處理）提供偽造購車協議、首付款收據、機動車登記證書、購車發票等貸款材料，通過張恪向農行南開支行為上述九人辦理汽車分期貸款。

　　張恪在辦理汽車分期貸款過程中，未嚴格履行貸款業務審查職責，未嚴格核查身份證與本人的一致性、購車行為是否真實發生、借款人的借款用途是否真實準確，對購車協議、首付款收據等貸款申請材料的真實性未進行嚴格調查，在貸款發放后未嚴格收集、核實客戶車務手續資料，未按規定辦理車輛抵押登記手續，未對貸款資金流向進行必要的追蹤調查，致使農行南開支行向上述九人發放貸款共計人民幣758萬元。

　　那么，上述758萬元流向了何處？判決書顯示，邢某從中扣除相關費用后將貸款轉給上述九人，后吳某等人將貸款用于其他用途。

　　據判決書顯示，吳某、李某逾期未償還貸款，共給銀行造成直接經濟損失人民幣75萬余元。同年11月28日，經民警電話通知，張恪于次日到公安機關投案。庭審期間，張恪自愿退賠銀行損失75萬元。

　　法院認為，張恪作為銀行工作人員違反國家規定發放貸款，其行為構成違法發放貸款罪，且屬于數額特別巨大，依法應予懲處。最終，張恪犯違法發放貸款罪，被判處有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣三萬元；張恪退繳的75萬元依法發還農行天津南開支行。

　　多次以幫忙完成單位任務為由行騙，

　　所騙錢款用于償還個人債務

　　此次建行共收到兩張罰單，其中一張罰單劍指時任建行天津寧河支行的客戶經理武威。相關判決書顯示，武威，男，1984年8月12日出生，漢族，大學文化。2017年11月至12月期間，武威曾多次騙取受害人錢款并用于償還個人債務。

　　比如，2017年11月27日，武威以能幫吳某1向其天津市住房公積金賬戶內充值，提高其住房公積金繳存基數和賬戶內余額，以便吳某1可以使用60萬元住房公積金貸款為由，騙取其現金72000元，后武威并未向其賬戶內充值，并將上述錢款用于償還個人債務。立案前，仍有67000元尚未償還給吳某1。

　　此外，同年11月28日，武威以讓楊某辦理貸款幫自己完成單位任務為由，騙取楊某信任后，用楊某的手機下載中國建設銀行APP軟件，并操作軟件為其辦理短期快e貸業務。楊某按照武威要求輸入密碼，使得貸款81800元申請成功到賬后轉至武威自己賬戶內，武威向楊某謊稱該貸款一周內才能到賬，騙取楊某81800元后，武威將上述錢款用于償還個人債務。立案前，仍有47800元尚未償還給楊某。

　　11月30日，武威以讓楊某1辦理貸款幫自己完成單位任務為由，騙取楊某1信任后，其用楊某1的手機下載中國建設銀行APP軟件，并操作軟件為楊某1辦理了短期快e貸業務。楊某1按照武威要求輸入密碼，使得貸款54000元申請成功到賬后轉至武威自己賬戶內，武威向楊某1謊稱該貸款未申請成功，騙取楊某1后，武威將上述錢款用于償還個人債務。

　　12月3日，武威以讓張某辦理貸款幫其完成單位任務和交住房公積金為由，騙取張某信任后，武威采用上述方法騙取張某共計86300元后，并將上述錢款用于償還個人債務。

　　案發后，被告人武威于2018年7月5日被公安機關抓獲到案并如實供述自己的罪行；2019年4月12日，被告人家屬代為賠償了上述被害人全部損失并取得諒解。

　　法院認為，武威詐騙他人財物，數額巨大，其行為已構成詐騙罪；以上犯罪事實清楚、證據確實充分，公訴機關指控的罪名成立。最終，武威犯詐騙罪，被法院判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金40000元。

　　非法出售公民個人信息獲利，

　　建行一員工被判刑

　　另一名被國家金融監督管理總局天津監管局處以終身禁業的建行員工是李忠志，經法院審理查明，李忠志，男，1981年11月11日出生于天津市河北區。2015年12月至2016年5月，李忠志在天津市河北區建設銀行工作期間，利用自己銀行職員的身份便利，非法查詢獲取公民個人信息，并通過QQ將非法獲取的公民個人信息出售給他人獲利。

　　經查明，2016年3月29日至2016年5月27日期間，李忠志專門作為交易公民個人信息使用的某支付寶賬號收到轉賬人民幣24950元。

　　金華市公安局江南分局在辦理徐某、蒙某等人犯罪案件中發現李忠志販賣大量公民信息和銀行信息，且李忠志與徐某、蒙某犯罪案關聯，遂于2016年7月25日將李忠志抓獲歸案。

　　另外，法院查明，李忠志作為信息交易使用的另一個支付寶賬號中出售的信息不排除企業信息的可能。

　　在此案審理過程中，李忠志退出了違法所得人民幣24950元。

　　一審法院認為，李忠志違反國家有關規定，非法獲取公民個人信息，并出售給他人，情節嚴重，其行為已構成侵犯公民個人信息罪。

　　法庭上，李忠志對公訴機關指控其犯侵犯公民個人信息罪無異議，但對指控的金額有異議，提出公安機關查獲的其2個涉案支付寶賬戶內的轉賬收入里大部分是出售企業信息獲利所得及替別人代收的錢款。

　　對此，法院認為，李忠志某支付寶內涉及的金額不能排除存在其出賣企業信息獲利的可能性。最終，李忠志犯侵犯公民個人信息罪，被判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣五萬元；追繳違法所得，上繳國庫。

責任編輯：劉天行