2022年第三方支付機構罰單再刷新記錄！

　　近日，央行公布的一張千萬級罰單劍指銀聯商務股份有限公司（以下簡稱“銀聯商務”），因存在九項違法行為，該機構被給予警告，并被沒收違法所得15.72萬元，罰款金額達6516萬元。同時，該機構四位相關責任人一并受到處罰。

　　從銀聯商務被罰原因看，反洗錢不力成為此次被罰的主要原因之一，相關違法事實包括“未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”。

　　涉九項違法行為被罰6516萬，

　　多項涉及違反反洗錢規定

　　央行發布的銀罰決字（2022）25號文顯示，銀聯商務存在“違反商戶管理規定；違反清算管理規定；違反條碼支付業務管理規定；違反機構管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規定”九項違法行為。

　　基于此，銀聯商務被給予警告，并被沒收違法所得15.724832萬元，處罰金額高達6516萬元。

　　與此同時，四名相關責任人一并受到處罰。時任銀聯商務河北分公司總經理姜宇、時任銀聯商務副總裁兼財務總監張靖文和時任銀聯商務天天富金融服務平臺項目組組長于震對銀聯商務違反清算管理規定的違法行為負有責任，均被警告，并罰款5萬元。

　　時任銀聯商務副總裁高同裕對銀聯商務以下違法行為負有責任：未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被處罰款11.5萬元。

　　從銀聯商務被處罰的原因看，反洗錢不力成為此次被罰的主要原因之一，相關違法事實包括“未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”。

　　近期，央行反洗錢局副局長王靜公開表示，近年來，央行在反洗錢工作上已確定了以風險評估委基礎，執法檢查和日常監管相結合的風險為本反洗錢監管框架。下一步，央行將繼續改進和完善監管方式，著重引導金融機構建立自我驅動的洗錢風險管理機制，充分調動金融機構反洗錢工作的積極性、主動性。

　　銀聯商務稱已全面整改

　　實際控制人為中國銀聯

　　針對收到央行發放的千萬級罰單一事，銀聯商務在官網發布公告給予回應。

　　相關公告顯示：“2020年7月至8月，中國人民銀行對銀聯商務2019年支付清算管理規定執行情況、反洗錢義務履行情況、金融消費權益保護工作情況開展了綜合執法檢查，于2021年7月下發《中國人民銀行執法檢查意見書》，對銀聯商務在上述工作中存在的問題提出了整改意見和建議。收到該意見書后，銀聯商務高度重視、認真剖析、逐條比對、全面落實，于2021年10月上報整改報告，已全面完成整改工作，并積極完善相關業務的長效管理機制。”

　　公開資料顯示，銀聯商務成立于2002年1月8日，是一家以從事軟件和信息技術服務業為主的企業，經營范圍包括銀行卡收單業務及專業化服務、互聯網支付、移動電話支付、預付卡受理等，注冊資本為278916.1383萬人民幣，法定代表人為田林。

　　另據天眼查顯示，銀聯商務實際控制人為中國銀聯股份有限公司，持股比例為4.14345%，最終收益股份為59.67968%。

　　此外，銀聯商務大股東為上海聯銀創業投資有限公司，持股比例為55.53623%。其次是北京光際尚嘉咨詢合伙企業（有限合伙）、浙江民營企業聯合投資股份有限公司、珠海橫琴鼎建華新投資合伙企業（有限合伙），所持比例分別為9.34125%、5.98326%、5.50061%。

　　上市輔導已進行七期，

　　高管等對證券市場法律法規理解需加強

　　2020年8月27日，銀聯商務的上市輔導機構中金公司向中國證監會上海監管局進行輔導備案登記。

　　去年10月12日，中金公司發布《關于銀聯商務股份有限公司首次公開發行股票并上市輔導工作進展情況報告（第七期）》，輔導方式主要包括持續跟進輔導對象規范運作及內控執行情況等。

　　輔導工作主要內容包含：持續及時向銀聯商務傳達資本市場的最新監管動態，輔導公司相關人員學習法律法規，明確相關的權利義務要求，讓輔導對象（銀聯商務）更加充分深入的了解發行上市相關的最新政策與法規。同時，輔導小組對銀聯商務包括歷史沿革、經營管理、公司治理、財務會計、業務技術等方面開展進一步盡職調查，協助銀聯商務完善業務發展戰略等事宜。

　　談及目前仍存在的主要問題，上述報告指出，本輔導期內，中金公司和會計師等對銀聯商務的經營狀況開展了盡職調查。鑒于銀聯商務申報基準日還未確定，中介機構將持續關注銀聯商務報告期內的財務狀況和經營成果。

　　此外，報告還顯示，銀聯商務的董事、監事和高級管理人員等接受輔導人員對于證券市場相關法律法規的理解仍需進一步加強。

責任編輯：宋源珺