文/楊希

　　4月的最后一個工作日，央行于官網發布《2021年一季度金融機構貸款投向統計報告》（以下簡稱“《報告》”）。

　　《報告》稱，據央行統計，2021年一季度末，金融機構人民幣各項貸款余額180.41萬億元，同比增長12.6%；一季度增加7.67萬億元，同比多增5741億元。

　　具體到貸款投向方面，《報告》顯示，一季度貸款投向呈現企事業單位中長期貸款增長加快、普惠金融領域貸款增長速度加快等特點。此外值得關注的是，《報告》數據顯示，綠色貸款保持較快增長、房地產貸款增速持續下降。

　　綠色貸款余額同比增長24.6%

　　《報告》顯示，2021年一季度末，本外幣綠色貸款余額13.03萬億元，同比增長24.6%，高于各項貸款增速12.3個百分點，其中投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.47和2.29萬億元，合計占綠色貸款的67.3%。

　　綠色貸款是指金融機構為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用等經濟活動，發放給企（事）業法人、國家規定可以作為借款人的其他組織或個人，用于投向節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級和綠色服務等領域的貸款。

　　分用途看，基礎設施綠色升級產業和清潔能源產業貸款余額分別為6.29和3.4萬億元，同比分別增長25%和17.2%。分行業看，交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款余額3.85萬億元，同比增長15%；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款余額3.73萬億元，同比增長19.7%。

　　作為“碳達峰、碳中和”目標的重要助力，綠色金融迎來重大發展機遇期，各項政策支持也次第發布。此前央行副行長陳雨露表示，央行已初步確立“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發展政策思路。通過貨幣政策、信貸政策、監管政策、強制披露、綠色評價、行業自律、產品創新等，引導和撬動金融資源向低碳項目、綠色轉型項目、碳捕集與封存等綠色創新項目傾斜。

　　4月21日，央行等三部委聯合發布的《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》，首次統一了綠色債券相關管理部門對綠色項目的界定標準，同時更加科學準確界定了綠色項目標準，煤炭等化石能源清潔利用等高碳排放項目不再納入支持范圍，使減碳約束更加嚴格。

　　值得關注的是，央行行長易綱在博鰲論壇上透露，未來央行將分步驟建立強制的信息披露制度，覆蓋各類金融機構和融資主體，統一披露標準。還將通過商業銀行評級、存款保險費率、宏觀審慎評估等渠道加大對綠色金融和碳減排的支持力度。（詳見：支持碳中和，金融機構能做什么？周小川、易綱在博鰲這么說）

　　房地產貸款增速比上年末低0.6個百分點

　　數據顯示，2021年一季度末，人民幣房地產貸款余額50.03萬億元，同比增長10.9%，低于各項貸款增速1.7個百分點，比上年末增速低0.6個百分點；一季度增加1.67萬億元，占同期各項貸款增量的21.7%，比上年全年水平低3.7個百分點。

　　此外，2021年一季度末，房地產開發貸款余額12.42萬億元，同比增長4.4%，增速比上年末低1.7個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.72萬億元，同比減少0.2%，增速比上年末低1.2個百分點。個人住房貸款余額35.67萬億元，同比增長14.5%，增速比上年末低0.1個百分點。

　　今年年內，銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度落地實施。央行、銀保監根據銀行業金融機構資產規模及機構類型，正式對房地產貸款集中度進行分檔管理。由于房地產貸款集中度管理制度明確規定了各檔次銀行的房地產貸款占比上限和個人住房貸款占比上限，“超限”銀行將不得不調整相關貸款投向。

　　對此多家上市銀行高管在業績發布會上均表示，將按照監管要求，加快相關涉房貸款調整力度，在貸款投向上嚴格把關。如招行首席風險官朱江濤表示，招行會按照監管的要求，加快調整力度，一方面提升非信貸類資產占比，另一方面優化信貸類資產內部結構。

　　普惠金融貸款增速加快

　　除綠色金融和房地產貸款外，值得關注的還有普惠金融領域貸款增長速度的加快。

　　央行數據顯示，2021年一季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額23.46萬億元，同比增長28%，增速比上年末高3.8個百分點；一季度增加1.96萬億元，同比多增9259億元。

　　具體來看，2021年一季度末，普惠小微貸款余額16.67萬億元，同比增長34.3%，增速比上年末高4個百分點；一季度增加1.58萬億元，同比多增7360億元。農戶生產經營貸款余額6.35萬億元，同比增長14.6%；創業擔保貸款余額2265億元，同比增長49.4%；助學貸款余額1277億元，同比增長10.5%。

　　今年，發展普惠金融依舊是銀行業的重點工作之一。此前銀保監會曾發布《關于2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》，明確要求金融機構保持穩定高效的增量金融供給。具體到普惠型小微企業貸款，要求全年要繼續實現增速、戶數的“兩增”目標，其中五家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30%以上。

　　“要求大型銀行、股份制銀行發揮行業帶頭作用，強化‘首貸戶’服務，努力實現2021年新增小微企業‘首貸戶’數量高于2020年，大型銀行要將‘首貸戶’納入內部考核評價指標。大中型商業銀行在對一級分行的信貸計劃分解上，要向業務基礎薄弱地區合理傾斜投放任務，壓實責任。”前述《通知》寫道。

責任編輯：范迪