文/黛安娜

　　又一起銀行卡盜刷案件！人在歐洲、卡在身邊，卻被人在印尼“境外取款”9萬元？

　　近日，裁判文書網披露的一則判決書顯示，科衛曾在中國銀行孟州支行申請辦理了一張借記卡，可在他去歐洲期間，這張隨身攜帶的銀行卡卻被人在印尼取走9.67萬！科衛發現之后，第一時間撥打中國銀行客服電話并凍結了該賬號。

　　多方求助未果后，科衛將中國銀行孟州支行告上法庭。經過一審、二審，法院最終認定中國銀行孟州支行全責，賠付科衛所有經濟損失及利息。

　　卡未離身

　　卻被人在境外ATM取走錢款

　　2006年12月13日，科衛在中國銀行孟州支行申請辦理了一張借記卡。沒想到三年后，隨身攜帶的銀行卡，卻被人在境外“自助取款”。

　　據文書披露，2019年9月25日至10月4日期間，科衛所辦的這張借記卡頻繁通過ATM發生“自助取款”以及“收費”等業務，共計交易270筆，總額達11.3萬。雖然其中30筆交易未成功，但實際也支出了240筆，共計9.67萬元。值得注意的是，取款發生地為印度尼西亞。而這期間，科衛一直在歐洲，直到10月6日才返回北京。

　　卡一直隨身攜帶，怎會被人異地取款呢？

　　2019年9月14日，科衛從北京出發前往歐洲，直到10月6日才返回北京。10月7日，科衛在某酒店通過POS機消費487.39元。當天，科衛發現該卡余額驟然減少，并存在多筆未經本人授權的交易，于是立即撥打中國銀行客服電話凍結該銀行賬號。

　　10月8日，科衛到該銀行查詢交易明細，并于同日撥打110報案。但孟州市公安局工作人員回應，因盜刷行為發生地在境外，故不受理。此后，科衛也多次與銀行聯系尋求解決，但未果。

　　短短九天時間，這張涉案借記卡平均每天被盜刷十余次、發生交易幾十筆，并且，每次取款數額相近，期間還存在30筆未成功盜刷的沖正。在該卡出現如此頻發異常交易的情形下，銀行竟毫無察覺，不僅沒有及時向儲戶核實情況，也沒有采取任何防范措施。求助未果后，科衛立即將中國銀行孟州支行告上法庭，要求中國銀行孟州支行賠付所有盜刷款項及利息。

　　一審法院判定，中國銀行孟州支行于判決生效后十日內賠償科衛存款損失9.67萬元及利息，受理費也一并由中國銀行孟州支行負擔。

　　公開資料顯示，中國銀行股份有限公司孟州支行成立于2005年6月23日，法定代表人為蘇寧，企業地址位于孟州市市內黃河大道中段，所屬行業為貨幣金融服務，經營范圍包含，吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款等。

　　盜刷地點與曾經旅游地點一致

　　銀行上訴被駁回

　　法院一審查明，科衛曾到過印度尼西亞旅游，并在此期間使用了4次借記卡，該卡被盜刷的地點和科衛之前旅游的地點一致。銀行認為，是科衛在旅游期間使用該卡時導致密碼泄露，責任應該在科衛。故發起上訴，請求法院改判駁回科衛的訴訟請求。

　　二審法院認為，根據現有證據，能夠認定科衛在案發期間隨身攜帶了該借記卡，但沒有證據證明科衛對泄露交易密碼存在過錯，對該理由不予采納。

　　科衛表示，銀行和儲戶之間系儲蓄合同關系，銀行有義務去保障儲戶借記卡內存款安全。不僅要確保銀行交易系統與設備安全，還要確保借記卡交易的可靠性，從而防范他人竊取銀行卡信息制作偽卡并實施盜刷行為。但被告交易安全系統存在嚴重疏漏，導致儲戶不小的經濟損失，所以原告需要為此負責。

　　另外，科衛在持有該借記卡及正常使用中并無過錯，且已經采取了必要措施。不僅在發現銀行卡存被盜刷情況的時候第一時間撥打客服電話，還報了警。有效防止損失擴大，盡到了合理的注意義務。

　　作為發卡行及相關技術、設備和操作平臺的提供者，應當確保該借記卡內的數據信息不被非法竊取并加以使用，也要承擔偽卡的識別義務。該卡盜刷交易能夠進行，說明科衛持有的銀行卡內數據信息可以被復制并存儲到偽卡內，并且在偽卡輸入密碼后可以進行正常交易活動。

　　因此，二審法院指出，中國銀行孟州支行制發的借記卡以及交易系統在防偽技術上存在缺陷，未能履行交易安全保障義務，給科衛造成了經濟損失。銀行有義務去負責所制發的銀行卡用來進行消費、支付、取現的各種業務，應保障其發放的借記卡具有可識別性和唯一性，并完善真假借記卡的識別技術，以防止非法分子通過偽卡侵權。

　　最終，法院認為，中國銀行孟州支行的上訴請求不成立，駁回上訴，維持原判。中國銀行孟州支行賠付科衛9.67萬元損失及利息，并負擔一審二審庭審受理費。

　　近年來，銀行卡盜刷事件頻發。北京市第一中級人民法院法官助理吳銀嬌表示，并非所有的銀行卡盜刷的損失，都由銀行承擔賠付責任。對于持卡人而言，最重要的是保管好自己的個人信息，養成良好的用卡安全意識，可以通過開通余額變動短信提醒等業務，隨時掌握掌握卡內余額變動。刷卡消費過程中，嚴防銀行卡密碼外泄，輸入密碼時注意遮擋鍵盤。一旦發現銀行卡被盜刷，應就近到ATM進行查詢并進行取款或吞卡操作，證明卡未離身且在本地，隨后及時掛失并到公安機關報案。

　　而對于銀行而言，需要加強保障持卡人存款安全義務的旅行，努力提高并改進銀行卡防偽技術，最大限度防止持卡人銀行卡被盜刷。

　　附：各家銀行的全國客服電話號碼單

　　（注：科衛為英文化名）

責任編輯：范迪