文/楊希 

　　近日，北京、廈門、廣州等地陸續出現以偽造央行文件為手段的騙術。這類騙術通過迷惑財務人員實施詐騙。目前，央行部分分支機構已注意到這一情況并發出風險提示，也有商業銀行提醒對公客戶切勿上當。

　　據多名銀行對公客戶經理反饋，這一騙局并非個案，且收到偽造文件的對公客戶也并非只涉及一家銀行。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對新浪金融研究院分析，從各地多發的情況和不法分子選擇的時間節點來看，應屬于“老司機”團伙作案。

　　對此，央行廣州分行特別提示道：“近期假冒企業年檢、賬戶年檢名義實施詐騙案件高發。企業務必制定嚴格的財務制度，如有對外轉賬，務必通過當面、電話等方式向領導確認。” 

　　行騙套路揭秘

　　近日，新浪金融研究院注意到，北京市多名銀行客戶經理陸續在朋友圈發布風險提示，提醒對公客戶注意以“中國人民銀行北京市中心支行”為名發出的題為“關于對公賬戶年檢履行通知”文件的仿冒文件。

　　“各位對公客戶，如果郵箱收到這個，請直接忽略，是騙子。”該名客戶經理提示道。

　　圖片來源：客戶經理朋友圈截圖

　　據多名銀行對公客戶經理反饋，近期有客戶收到偽造文件后聯系客戶經理咨詢。匯總來看，收到偽造文件的對公客戶并非只涉及一家銀行。“應該是不少，估計就是詐騙。”一名近期與同業交流過這一問題的對公客戶經理對新浪金融研究院表示。

　　據了解，此類郵件除附有上述仿冒央行文件外，還會附有題為“QN-101 公司年檢報告書（2020年度）”的文件。文件中稱，“到銀行辦賬戶年檢……若無辦理年檢所需材料，貴司出納負責人加我行年檢申報工作對接QQ，27XXXXXXXXXX領取電子檔文件（注明：公司完整抬頭）”。

　　不過，在新浪金融研究院試圖搜索并添加該QQ時，系統顯示“未找到該用戶或對方設置了QQ號碼/輔助賬號查找限制，無法直接添加”。

　　圖片來源：銀行客戶經理

　　據某銀行發布的“警惕‘企業賬戶年檢’詐騙”風險提示，這一騙術的實施路徑為：不法分子冒充銀行“銀行年審專員”，通知企業財務人員辦理企業賬戶年檢并要求添加個人微信、QQ好友，建立信任后針對財會人員開展冒充老板要求轉賬的詐騙。

　　據了解，已有個別企業險些“踩坑”。財務人員初期并未識破，已添加了QQ并被拉入所謂“工作群”，但在不法分子要求轉賬時嚴守了企業財務規定，這才避免掉入騙局。

　　央行發出風險提示

　　事實上，企業財務人員一直是騙子眼中的“肥肉”，針對財務人員的騙術屢見不鮮并且花樣常常“翻新”。

　　黃大智對新浪金融研究院表示：“這種情況，應該是信息泄露導致的。”在黃大智看來，此次多地、集中出現的騙術“一看就是批量的，團伙作案”，而且從掌握的時間點來看，這一犯罪團伙應當屬于“老司機”了。

　　事實上，上述騙術不僅引起了商業銀行的注意，也引起了監管的關注。對此，央行廣州分行、央行廈門市中心支行等已陸續發布公告，提示公眾警惕此類偽造文件，切勿上當受騙。

　　圖片來源：央行廣州分行官網

　　譬如，央行廣州分行公告稱，近期，監測到廣東省轄內多個地區的企業收到不明來源的《關于對公賬戶年檢履行通知》。為此，人民銀行廣州分行提醒：

　　一是人民銀行不會直接向企業發放賬戶年檢通知書，此類通知書均為不法分子偽造。

　　二是若收到銀行賬戶年檢相關信息，企業應第一時間通過開戶行官方渠道進行核實確認。

　　三是不法分子以開展年檢為由添加財務人員QQ，誘騙企業財務人員信任后實施詐騙。請各位企業主和財務人員提高警惕，切勿隨意加其QQ，切勿隨意點擊郵件、短信中的不明鏈接。

　　四是建議企業提高防范意識，加強內部人員溝通。一旦發現疑似詐騙或被騙，及時撥打110報警。

　　“對于企業相關人員，應該有基本的職業認知，這類的業務，都不可能是人民銀行直接向企業發出的。”黃大智說道。

　　黃大智進一步建議：“對于企業的相關人員來說，最重要的就是加強警惕了。因為財務相關人員，和日常辦理業務的銀行人員都會有比較頻繁的接觸，遇到這種情況的時候，還是要先與開戶行的工作人員聯系確認。”

責任編輯：潘翹楚