我們先來看一組數據：

　　總資產319.7萬億元，同比增長10.1%；總負債293.1萬億元，同比增長10.2%；凈利潤2萬億元，同比下降1.8%；處置不良資產3.02萬億元；不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點。

　　這是2020年末，銀行業金融機構交上的業績總答卷。這些數字，來自銀保監會副主席梁濤的最新介紹。

　　今天下午，國新辦舉行新聞發布會，梁濤和銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企出席并介紹了銀行業保險業2020年運行及改革發展情況。具體來看，本次發布會除了介紹具體數據，也透露了網絡互助、中小銀行發展定位等市場關注的熱點問題，為相關業務的定位和發展指明了方向。

　　商業銀行凈利潤同比下降1.8%

　　2020年是歷史上極不平凡的一年，銀行業保險業努力克服新冠肺炎疫情沖擊、穩妥應對各種風險挑戰，繼續保持穩健運行良好態勢。

　　梁濤表示，銀行業資產負債及業務穩步增長，服務實體經濟質效持續提高，主要經營和風險指標處于合理區間，多渠道增強風險抵御能力，于此同時，改革開放取得積極進展。

　　“初步統計，商業銀行實現凈利潤2萬億元，同比下降1.8%。2020年末商業銀行資本充足率14.7%。”梁濤說道。

　　據介紹，2020年末，銀行業金融機構總資產319.7萬億元，同比增長10.1%。總負債293.1萬億元，同比增長10.2%。在服務實體經濟方面，去年民營企業、制造業貸款分別增加5.7萬億元、2.2萬億元。普惠型小微企業貸款、科學研究和技術服務業貸款、信息技術服務業貸款同比分別增長30.9%、20.1%、14.9%。

　　2020年，商業銀行紛紛加大不良貸款處置力度。梁濤表示，去年銀行業共處置不良資產3.02萬億元。截至2020年末，不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點。

　　肖遠企進一步表示，總體來看，疫情對銀行保險機構的影響比年初預估的要好很多。肖遠企表示，銀保監會注重對存量風險的防范和處置，銀行業處置不良資產金額3.02萬億元，是歷年最高數額，力度前所未有。

　　“我們對高風險機構進行了更嚴格的排查，在這個過程中，把高風險機構的風險處置掉了，一批高風險的中小金融機構，大家可以看到像包商銀行、錦州銀行、恒豐銀行以及一些信托公司、部分保險機構，風險都得到有效化解，有的已經輕裝上陣。”肖遠企介紹。

　　391家銀行保險機構公司治理評級不合格

　　在談及銀行保險機構公司治理時，梁濤表示改革取得積極進展。“深化黨的領導和公司治理有機融合，嚴格規范股權管理，強化董監高等治理主體履職監督。印發中小銀行深化改革和補充資本工作方案，全面部署推進城商行、農信社改革化險工作。”梁濤稱。

　　去年，銀保監會通報了兩批違法違規股東名單，加強了對金融機構公司治理監管工作。梁濤表示，銀保監會堅持將健全公司治理作為推動銀行保險機構強化風險防控、實現高質量發展的重要抓手。具體來看，主要有以下四個方面：

　　一是加強頂層設計。據了解，去年銀保監會發布了《健全銀行業保險業公司治理三年行動方案（2020-2022年）》，系統提出了未來三年銀行業保險業公司治理監管和改革的路線圖和時間表。

　　二是彌補制度短板。梁濤透露，銀保監會正研究制定可供我國銀行業保險業共同遵循的統一的公司治理準則。“針對大股東行為、關聯交易、薪酬扣回、董事監事履職評價、股權管理不良記錄等若干重點問題，我們準備制定專項的監管規制。”梁濤說道。

　　三是實施監管評估。去年，銀保監會完成了覆蓋全部商業銀行和保險機構的公司治理評估，參加評估的機構是1792家。梁濤介紹，評級的結果主要集中在B級（較好）和C級（合格）水平，占比是78.12%。此外，被評為D級的也就是較弱的機構是209家，占比11.66%；被評為E級也就是差的機構是182家，占比10.16%。梁濤表示，監管將通過分類監管，切實推動機構提升公司治理質效。

　　四是開展專項整治。梁濤表示，去年銀保監會以中小機構為重點，嚴厲整治資本不實、股權代持、股東直接干預公司經營和通過不當關聯交易進行利益輸送的違法違規行為，排查了4600家法人機構，查處了股權違規問題3000多個，分兩批次向社會公開了違法違規情節嚴重、社會影響特別惡劣的47家銀行保險機構股東名單，穩妥開展了高風險機構違規股東股權清理，有序清退問題股東。

　　梁濤指出，通過監管和行業的持續努力，我國銀行保險機構的公司治理建設和改革取得了積極的成效，但是存在的問題仍然是不可忽視的。梁濤指出了具體四點問題：

　　一是部分國有機構黨建工作虛化弱化，黨的領導和公司治理未能實現有機融合。二是部分機構股權結構不透明，股權代持、隱形股東問題較為突出，股東行為越位錯位，有的大股東直接干預機構經營，對董事會和高管層進行幕后操縱，通過違規關聯交易進行利益輸送，肆意侵占機構利益。三是董事會運作不規范，部分非執行董事存在不能、不敢或者不愿履職的現象，少數董事的獨立性和專業性嚴重欠缺。四是信息披露不規范，對包括金融消費者在內的利益相關者權益保障不足。

　　2021年，銀保監會將抓緊出臺銀行保險機構公司治理準則、大股東行為監管、關聯交易管理、薪酬扣回、董事監事履職評價等監管規制。同時健全商業銀行股權托管機制，完善股東中長期分類懲戒處置機制，綜合采取“黑名單”、限制股東權利、違法違規股東公開和清理等措施，加大違法違規股東懲戒力度。

　　反壟斷舉措不針對某一家企業

　　近期，政府部門和監管機構對互聯網平臺企業實施反壟斷措施備受市場關注。此后，有銀行對相關領域的民營企業開始惜貸斷貸。

　　發布會上梁濤指出，個別銀行對有關領域民營企業的惜貸斷貸，不符合“兩個毫不動搖”基本精神，應當予以糾正。“銀保監會鼓勵銀行保險機構依法合規的與包括被約談企業在內的互聯網平臺企業開展合作，金融支持政策不變、力度不減。”梁濤說道。

　　梁濤表示，金融管理部門約談了螞蟻集團等一些互聯網平臺企業，一方面指出了其在發展金融科技、提高金融服務效率和普惠性方面發揮了創新作用，提高了金融服務的效率和包容性；同時也指出了它們存在的違規監管套利、壟斷經營、損害消費者合法權益等問題。

　　“金融管理部門按照‘強化反壟斷和防止資本無序擴張’的基本要求，采取了規范性措施，開展了清理整頓。”梁濤表示，“這些措施符合反壟斷、反不正當競爭等市場經濟發展規律和法治要求，符合人民群眾和各類市場主體的根本利益，與支持民營企業長期穩定健康發展的目標完全是一致的。當然，有關舉措不是針對民營企業，也不是針對某一家企業，不會影響相關企業的正常業務發展。”

　　近期，百度、美團接連宣布關停網絡互助引發市場熱議，網絡互助這一目前沒有明確的監管主體和監管標準的產品未來將走向何方，尚待進一步明確。肖遠企也在此次發布會上做出進一步回應。

　　肖遠企稱：“我們覺得美團互助偏離美團主業和逆選擇風險不斷增加，是其關閉的主要原因。下一步，我們還將對網絡公司做互助業務進一步的關注，了解其運行的方式和風險情況，再根據情況采取相應的措施。”

　　中小銀行必須抗拒盲目做大

　　中小銀行改革是中國金融供給側結構性改革的重要內容，而目前中小銀行普遍存在和面臨缺乏核心競爭力、風險較高、資本不充足等問題。由此引發的改革、重組，也常引起市場的關注，如山西省五家中小銀行的報團重組等。（詳見：山西金融圈“余震猶存”：晉城銀行董事長賈沁林被留置）

　　梁濤介紹，去年銀行業多渠道增強風險抵御能力，通過發行優先股、永續債、二級資本債等工具補充了商業銀行資本1.34萬億元，銀行業新提取撥備1.9萬億元，同比多提取1139億元。肖遠企進一步對中小銀行改革問題進行了詳解。

　　肖遠企表示，去年銀保監會把中小銀行的改革作為重要的工作任務抓，優化了整個銀行體系的結構，促成建立有不同規模、不同特色的主體，各主體之間能夠相互支撐、相互互補的銀行體系

　　針對中小銀行，肖遠企明確，中小銀行必須要有抗拒盲目做大誘惑的能力，中小銀行和地區性銀行的發展方向就是“扎根在當地，做小、做細、做實。”

　　“中小銀行、地區性的銀行必須要做到：一是在本地發展，不能夠全國各地到處跑，原則上它只能夠在本地發展；二是應該聚焦小微企業和‘三農’以及個人金融服務，滿足當地企業和居民的金融需求；三是做普惠金融，特別是要把一些薄弱的環節和領域填補起來。這是中小銀行的優勢所在，也是它們應該承擔的使命。”肖遠企強調。

責任編輯：戴菁菁