嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢依舊，這家第三方支付機構(gòu)“吃”下6971萬巨額罰單！

　　近期，POS機領(lǐng)域巨頭新大陸集團(tuán)的日子不好過。1月12日，新大陸旗下國通星驛公司因涉及條碼支付業(yè)務(wù)風(fēng)控制度不健全等12項違法違規(guī)行為，被人民銀行福州中支罰沒6971萬余元。對此，國通星驛表示高度重視現(xiàn)場檢查所指出的問題，并已全部按要求完成相關(guān)整改措施。

　　作為一家第三方支付機構(gòu)，近年來國通星驛被監(jiān)管部門“關(guān)注”的次數(shù)甚至超過了不少銀保機構(gòu)。據(jù)不完全統(tǒng)計，從2017年至今，國通星驛各地分支頻繁收到監(jiān)管部門開出的罰單，累計處罰金額超百萬元。

　　經(jīng)營頻出亂象之外，POS機出貨量大幅下降、用戶投訴展業(yè)涉嫌違規(guī)也讓新大陸感受到了前所未有的“危機”。

　　涉“12宗罪”被罰6971萬元

　　公司回應(yīng)稱已完成整改

　　1月12日，人民銀行福州中支公布的行政處罰信息公示表顯示，福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司因涉及條碼支付業(yè)務(wù)風(fēng)控制度不健全等12項違法違規(guī)行為，受到警告處分并被沒收違法所得261萬余元，罰款6710萬余元，罰沒合計6971萬余元。

　　具體來看，國通星驛的違法違規(guī)行為包括：

　　1．未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；

　　2．未按規(guī)定保存客戶身份資料；

　　3．未按規(guī)定報送可疑交易報告；

　　4．與身份不明的客戶進(jìn)行交易；

　　5．條碼支付業(yè)務(wù)風(fēng)控制度不健全；

　　6．未按規(guī)定辦理董事、監(jiān)事和高級管理人員變更；

　　7．未按規(guī)定存放客戶備付金；

　　8．未按規(guī)定真實、完整地發(fā)送交易信息，且未落實交易信息的完整性、真實性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規(guī)定；

　　9．為不符合條件的客戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)；

　　10．未按規(guī)定開展收單交易風(fēng)險監(jiān)測；

　　11．存儲銀行卡敏感信息；

　　12．未備案先展業(yè)。

　　此外，時任國通星驛副總經(jīng)理施緒揚、合規(guī)部經(jīng)理何康、清算部經(jīng)理林芳、研發(fā)中心總經(jīng)理毛憲彬、市場經(jīng)營中心總經(jīng)理謝一鳴對上述行為負(fù)責(zé)，分別被處14萬元、14萬元、5萬元、5萬元、7萬元。

　　12日晚間，國通星驛母公司新大陸發(fā)布公告稱，國通星驛高度重視現(xiàn)場檢查所指出的問題，于2018年9月成立專項整改工作小組，全面梳理總結(jié)此次執(zhí)法檢查工作，深度剖析存在問題，全面啟動相應(yīng)整改工作，已于2019年4月全部按要求完成相關(guān)整改措施，并向人行福州中心支行匯報了整改情況。

　　各地分支被罰超百萬

　　機構(gòu)違規(guī)展業(yè)是“故意而為之”？

　　值得注意的是，新大陸還在公告中特別強調(diào)，公司及國通星驛將吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，積極擁抱監(jiān)管，進(jìn)一步促進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。本次行政處罰金額將計入公司2020年當(dāng)期損益，不會對公司及國通星驛后續(xù)主營業(yè)務(wù)及經(jīng)營業(yè)績造成重大影響。

　　作為一家第三方支付機構(gòu)，近年來國通星驛被監(jiān)管部門“關(guān)注”的次數(shù)甚至超過了不少銀保機構(gòu)。據(jù)新浪金融研究院不完全統(tǒng)計，從2017年至今，國通星驛各地分支頻繁收到監(jiān)管部門開出的罰單，累計處罰金額超百萬元。

　　從上述處罰的緣由來看，主要涉及違反《銀行卡收單管理辦法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定等等。

　　對于支付機構(gòu)屢次領(lǐng)罰，有業(yè)內(nèi)人士評價稱，部分機構(gòu)在展業(yè)過程中缺乏合規(guī)意識，在風(fēng)控上投入過于薄弱；此外，在利益驅(qū)使下，部分機構(gòu)開展違規(guī)業(yè)務(wù)或許是“故意而為之”。

　　近年來，隨著網(wǎng)購等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場景的深入發(fā)展，第三方支付市場持續(xù)保持高速增長，監(jiān)管對相關(guān)違法違規(guī)行為的管控力度也在不斷加大。去年6月，人民銀行就加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理公開征求意見，其中指出，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患正在逐步暴露，特別是移動受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉(zhuǎn)移資金。

　　人民銀行表示，將從交易信息的真實性與完整性、終端位置監(jiān)測、收單機構(gòu)及清算機構(gòu)的交易監(jiān)測責(zé)任、特約商戶資金結(jié)算監(jiān)測等方面提出管理要求。

　　POS機出貨量同比減少440萬臺

　　用戶投訴涉虛假宣傳

　　新大陸年報內(nèi)容顯示，國通星驛是新大陸全資控股的一家擁有全國性銀行卡收單業(yè)務(wù)牌照的第三方支付機構(gòu)，注冊資本1億元，于2010年6月8日在福建省成立。公司主營業(yè)務(wù)包括向商戶提供銀行卡支付、掃碼支付、NFC 支付、刷臉支付等綜合支付服務(wù)。2012年6月，國通星驛獲頒支付牌照，被監(jiān)管部門準(zhǔn)許在全國范圍內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)。

　　作為一家從二維碼等技術(shù)領(lǐng)域起家的科技企業(yè)，新大陸集團(tuán)布局支付業(yè)務(wù)的步伐不斷加快。

　　公開資料顯示，2007年12月，新大陸旗下電腦公司金融產(chǎn)品事業(yè)部作為國內(nèi)POS廠商的市場占有率已經(jīng)排到國內(nèi)第二位。

　　2016年10月，新大陸斥資6.8億元收購國通星驛及其母公司國通世紀(jì)股權(quán)，終于將一張支付牌照收入囊下。

　　新大陸2020年半年報顯示，二季度新大陸先后入圍平安銀行、招商銀行、恒豐銀行、城商行以及農(nóng)商行等多家銀行客戶的設(shè)備供應(yīng)商名單。雖然公司看好相關(guān)業(yè)務(wù)合作前景，但這家POS機領(lǐng)域巨頭此前披露的業(yè)績卻“潑了一盆冷水”。

　　數(shù)據(jù)顯示，新大陸2019年全年實現(xiàn)營業(yè)收入61.8億，同比增長3.9%；實現(xiàn)歸母凈利潤6.9億，同比增長18%。但公司全年智能POS、智能收銀機、標(biāo)準(zhǔn)POS、新型掃碼POS等產(chǎn)品合計銷量僅超過860萬臺，銷售數(shù)量較2018年的1300多萬臺大幅降低。

　　業(yè)績承壓之外，在黑貓投訴平臺還充斥著大量關(guān)于國通星驛的投訴信息。有用戶表示，國通星驛涉嫌虛假宣傳，在業(yè)務(wù)員上門辦理POS機時，承諾不用花一分錢，但收取299元押金，一年以后會返回，但一年后用戶聯(lián)系客服退押金時卻被告知未達(dá)到刷卡金額，不予退還。

　　值得注意的是，2019年9月，廣東警方還點名國通星驛旗下支付產(chǎn)品“通付MPOS”存在超范圍收集用戶信息的行為；且沒有單獨成文的隱私政策，并未在隱私條款里說明業(yè)務(wù)邏輯與權(quán)限關(guān)系、未說明獲取個人隱私信息的用途。

責(zé)任編輯：戴菁菁